Kāpēc man ir nepieciešama veselības apdrošināšana?
Ir svarīgi saņemt veselības apdrošināšanu sev un jūsu tuvākās ģimenes locekļiem. Apdrošināšana palīdz pasargāt jūs no augstām veselības aprūpes izmaksām, īpaši tām, kas saistītas ar hroniskiem veselības traucējumiem vai nepieciešamību pēc hospitalizācijas.
Jums vajadzētu saņemt veselības apdrošināšanu tāda paša iemesla dēļ, ka jums ir auto apdrošināšana vai māju īpašnieku apdrošināšana – , lai aizsargātu savus uzkrājumus un ienākumus.
Bet arī jums ir vajadzīga veselības apdrošināšana, lai nodrošinātu, ka jums būs pieejama dārga medicīniskā aprūpe, ja un kad tas būs nepieciešams. Attiecībā uz slimnīcām, kas pieņem Medicare (kas ir lielākā daļa slimnīcu), federālie likumi nosaka, ka viņiem jānovērtē un jānostiprina ikviens, kas parādās savās neatliekamās palīdzības nodaļās, tostarp aktīva darba sieviete. Tomēr, neņemot vērā neatliekamās medicīniskās palīdzības nodaļas novērtējumu un stabilizāciju, nav prasības, ka slimnīcas nodrošina aprūpi, lai cilvēki par to nevarētu maksāt. Tāpēc veselības apdrošināšanas trūkums var būt nozīmīgs šķērslis aprūpes saņemšanai.
Kā es varu saņemt veselības apdrošināšanu?
Atkarībā no jūsu vecuma, darba stāvokļa un finansiālā stāvokļa ir vairāki veidi, kā jūs varat saņemt veselības apdrošināšanu, tostarp: veselības apdrošināšana, ko nodrošina darba devējs. Lielajiem uzņēmumiem ASV ir jānodrošina pieejamu veselības apdrošināšana kā darbinieku pabalstu, un daudzi mazi darba devēji arī piedāvā segumu saviem darbiniekiem. Jums, visticamāk, būs jāmaksā daļa ikmēneša prēmijas vai veselības apdrošināšanas izmaksu, īpaši, ja jūs pievienojat savu ģimeni savam plānam.
- Veselības apdrošināšana, kuru iegādājāties pats. Ja esat pašnodarbinātais vai strādājat mazā uzņēmumā, kas nesniedz veselības apdrošināšanu, jums tas būs jāiegādājas pats. Jūs varat to saņemt caur veselības apdrošināšanas starpniecību savā valstī vai tieši no apdrošināšanas sabiedrības, bet piemaksu subsīdijas (lai samazinātu summu, kas jums jāmaksā par jūsu segumu) un izmaksu dalīšanas subsīdijas (lai samazinātu summu, kas jums jāmaksā ja jums nepieciešama medicīniskā palīdzība) ir pieejamas tikai tad, ja jūs saņemat savu segumu, izmantojot apmaiņu.
- Veselības apdrošināšana, ko nodrošina valdība. Ja jums ir 65 vai vairāk gadu, esat invalīds vai jums ir maz vai nav ienākumu, jūs varat saņemt veselības apdrošināšanu, ko maksā valdība, piemēram, Medicare un Medicaid.
- Ja jums nav veselības apdrošināšanas vai veselības apdrošināšanas, kas nav atbilstošs, jūs būsiet atbildīgs par visu jūsu veselības aprūpes rēķinu apmaksu.
Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act (ACA), kas tika ieviesta 2010. gada martā, nodrošina to, ka lielākajai daļai amerikāņu ir pieejama cenu ziņā pieejama veselības apdrošināšana. Tomēr ir daži izņēmumi. Daži no tiem ir ACA dizaina trūkumu rezultāts, tostarp ģimenes kļūme un fakts, ka piemaksu subsīdijas ir noteiktas 400 procentu apmērā no nabadzības līmeņa, kā rezultātā dažiem cilvēkiem, kuriem ir ienākumi, nedaudz pārsniedz šo robežu. Bet daži no tiem ir noteikumu, tiesas lēmumu un pretestības pret ACA rezultāts, tostarp Medicaid pārklājuma trūkums, kas pastāv 18 valstīs, kuras atteicās pieņemt federālo finansējumu, lai paplašinātu Medicaid.
Kā es varu izvēlēties veselības plānu?
Izvēloties veselības apdrošināšanu, jāņem vērā daudzi faktori. Šie faktori var atšķirties, ja izvēlaties vienu no vairākiem darba devēja veselības plāniem vai iegādājies savu veselības apdrošināšanu.
Pirms iegādājies jebkuru veselības apdrošināšanas polisi, veiciet mājasdarbu! Pārliecinieties, ka jūs zināt, ko maksās jūsu veselības apdrošināšanas plāns … un ko tas nebūs.
Darba devēju sponsorēta veselības apdrošināšana
Ja jūsu darba devējs piedāvā veselības apdrošināšanu, jums var būt iespēja izvēlēties starp vairākiem veselības apdrošināšanas plāniem. Visbiežāk šajos plānos ir iekļauts kāda veida pārvaldīta aprūpes plāns, piemēram, veselības aprūpes organizācija (HMO) vai vēlamā pakalpojumu sniedzēja organizācija (PPO). Ja izvēlēsities HMO, plāns būs jāmaksā tikai par aprūpi, ja jūs izmantojat ārstu vai slimnīcu šajā plāna tīklā. Ja izvēlaties PPO, plāns parasti maksās vairāk, ja plānu tīklā jūs saņemsiet veselības aprūpi.
PPO joprojām maksās daļu no jūsu aprūpes, ja jūs ejat ārpus tīkla, bet jums būs jāmaksā vairāk.
Jūsu darba devējs var piedāvāt vairākus dažādus veselības plānus, kas maksā vairāk vai mazāk, atkarībā no katra gada izmaksāto izmaksu skaita. Šīs izmaksas var ietvert kopapjomu katru reizi, kad jūs redzat savu ārstu vai saņemat recepti, kā arī katru gadu atskaitāmo summu, kas ir summa, ko jūs maksājat par veselības aprūpi katra gada sākumā pirms jūsu veselības apdrošināšanas sākuma.
Kopumā plāns, kas prasa, lai jūs izmantotu tīkla pakalpojumu sniedzēju, ir augsts atskaitāms, un ar augstu samaksu būs zemākas prēmijas. Plāns, kas ļauj jums izmantot jebkuru pakalpojumu sniedzēju, ir zemāks atskaitījums, un zemākas izmaksas ir lielākas prēmijas.
Ja esat jaunietis, jums nav hroniskas slimības un esat veselīgs dzīvesveids, varat apsvērt veselības aprūpes plāna izvēli, kam ir lieli atskaitījumi un samaksa, jo jums maz ticams, ka jums būs nepieciešama aprūpe, un jūsu mēneša prēmijas var būt mazākas.
Ja esat vecāks un / vai jums ir hronisks stāvoklis, piemēram, diabēts, kas prasa daudz ārsta apmeklējumu un recepšu medikamentu, jūs varat apsvērt veselības plānu ar zemu atskaitījumu un samaksu. Jūs varat maksāt vairāk katru mēnesi par jūsu prēmijas daļu, taču to var kompensēt ar mazākām izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām, visa gada garumā. Nogrieziet numurus, lai redzētu, cik daudz jūs varētu gaidīt, lai maksātu no izmaksām ārpus kabatas (pievērsiet uzmanību maksimālajai summai šeit, ja domājat, ka jums vajadzēs lielu medicīnisko aprūpi), un pievienojiet to kopējās prēmijas, lai jūs varētu salīdzināt vairākus plānus. Jūs nevēlaties tikai pieņemt, ka augstāku izmaksu plāns (vai atkarībā no situācijas, zemākas izmaksas plāns) uzlabosies.
Lai uzzinātu vairāk par jūsu veselības plānu iespējām, sazinieties ar savu cilvēkresursu nodaļas pārstāvi vai izlasiet veselības plānā sniegtos materiālus. Ja gan jūs, gan jūsu laulātais / partneris strādā uzņēmumiem, kuri sniedz veselības apdrošināšanu, jums jāsalīdzina tas, ko katrs uzņēmums piedāvā un izvēlas no jebkura uzņēmuma, kas atbilst jūsu vajadzībām. Tomēr ņemiet vērā, ka dažiem uzņēmumiem ir iekļauta papildu maksa, ja jūsu laulātajam ir pieeja sava darba devēja plānam, bet tas ir nolēmis pievienot savam plānam. Lūk, vairāk par laulāto veselības apdrošināšanu.
Individuālā veselības apdrošināšana
Ja esat pašnodarbinātais, jūsu darba devējs nepiedāvā atbilstošu veselības apdrošināšanu, vai jūs esat neapdrošināts un nevarat saņemt valsts veselības apdrošināšanas programmu, jūs pats varat iegādāties veselības apdrošināšanu.
Jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu tieši no veselības apdrošināšanas sabiedrības, piemēram, Anthem vai Kaiser Permanente, izmantojot apdrošināšanas aģents, kurš pārstāv apdrošināšanas sabiedrību, vai ar veselības apdrošināšanas starpniecību savā valstī. Konsultējieties ar savu apdrošināšanas aģentu, kas var palīdzēt jums atrast veselības apdrošināšanu, kas atbilst jūsu vajadzībām.
Tā kā izmaksas bieži ir vissvarīgākais faktors, izvēloties veselības plānu, jūsu atbildes uz šādiem jautājumiem var palīdzēt jums izlemt, kuru plāno iegādāties.
Cik maksā ikmēneša prēmija (pēc jebkuras piemērojamās prēmijas subsīdijas, ja jums ir tiesības uz vienu. 2018.gadā privātpersonām ir pieejamas subsīdijas, kas nopelna līdz 48 240 dolāriem, un piecām ģimenēm, kas nopelna līdz 115 120 USD).
- Cik daudz man jāmaksā, pirms sākas veselības plāns?
- Cik maksā ārstu vizītes un recepšu zāles?
- Ja es izvēlos PPO, cik man būs jāmaksā, ja es izmantoju ārstu vai slimnīcu ārpus PPO tīkla?
- Kāds ir visvairāk man būs jāmaksā ārpus kabatas izmaksām, ja beigās vajag lielu aprūpi? Tas ir pārsniegts visiem ACA prasībām atbilstošajiem plāniem, kas paredzēti vienam indivīdam – $ 7,350 apmērā 2018. gadā.
- Vai veselības plānā ir zāļu apraksti, kas ietver zāles, ko lietoju?
- Vai mans ārsts ir veselības aprūpes plāna sniedzēja tīklā?
- Sargieties no ACA neatbilstošiem plāniem
Visiem individuālajiem galvenajiem veselības aprūpes plāniem, kuru spēkā esamība ir 2014. gada janvāris vai vēlāk, ir jāatbilst ACA prasībām. Tas attiecas uz katru valsti, un tas attiecas uz apmaiņā pārdotajiem plāniem, kā arī tieši no veselības apdrošināšanas sabiedrībām iegādātajiem plāniem.
Bet ir daudz plāna iespēju, kas nav atbilstoša ACA prasībām. Un reizēm šos plānus tirgo ar apšaubāmu taktiku, liekot patērētājiem domāt, ka viņi iegādājas reālu veselības apdrošināšanu, kad viņi faktiski nav.
Ja meklējat īstermiņa plānus, ierobežotu pabalstu plānus, negadījuma pabalstus, kritiskās slimības plānus, medicīnisko atlaižu plānus vai jebkāda cita veida neatbilstošu plānu, jūs vēlaties pievērst ļoti lielu uzmanību naudas sodam un pārliecinieties, ka saprotat, ko jūs faktiski pērkat. Ņemiet vērā, ka šajos plānos nav jāietver ACA būtiskie ieguvumi veselības aizsardzības jomā, tiem nav jāattiecas uz jau esošiem nosacījumiem, var ierobežot jūsu kopējos ieguvumus gadā vai visā jūsu dzīves laikā, un parasti tiem ir garš saraksts ar izņēmumiem no seguma .
