//www.verywell.com/actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819Ac pieņemtā Likuma par pieņemamu aprūpi, kuru prezidenta Obama parakstīja 2010. gada martā, katrā valstī ir veselības stāvoklis apdrošināšanas maiņa. Apmaiņa kļuva pieejama lietošanai 2013. gada oktobrī un kopš tā laika ir bijusi portāls, lai cilvēki varētu iegādāties privātos, individuālos tirgus veselības apdrošināšanas plānus (individuālais tirgus kalpo cilvēkiem, kam nepieciešams iegādāties pašu apdrošināšanu, jo viņiem nav piekļuves darba devējs vai valdības programma, piemēram, Medicare).
Daži cilvēki, kas ir tiesīgi saņemt Medicaid, var pieteikties arī ar apmaiņu, lai gan tas ir atkarīgs no tā, vai persona ir Medicaid piemērota, jo uzņemšana tiek apstrādāta atšķirīgi cilvēkiem, kuri ir tiesīgi saņemt tikai ienākumus, salīdzinājumā ar tiem, kuru tiesības ir atkarīgas arī no citi faktori, piemēram, grūtniecība vai invaliditāte.
Mazo uzņēmumu grupas mazo uzņēmumu plāni ir pieejami arī ar biržu starpniecību, lai gan šo tirgu segmentā ir piesaistīti tikai daži reģistrētāji, un federālā valdība 2017. gada maijā paziņoja, ka vairs nedarbosies mazo uzņēmumu reģistrācijas sistēma (izmantota 33 no 2017. gada beigām) pēc 2017. gada beigām. Tā vietā, sākot no 2018. gada, mazie uzņēmumi šajās valstīs tieši iesaistās apdrošināšanas kompānijās vai ar brokeru palīdzību un maksā apdrošinātājiem prēmijas, nevis veic maksājumus ar čeku starpniecību.
Apmaiņas ir uzņemšanas portāli
Ir svarīgi saprast, ka apmaiņas ir tikai platforma pārklājumu iegādei.
Ja jūs, piemēram, iegādājieties veselības apdrošināšanu, izmantojot Covered California (valsts pārvaldes apmaiņa Kalifornijā), Covered California nav jūsu apdrošināšanas sabiedrība. Tā vietā jūsu apdrošināšanas kompānija būs Health Net vai Blue Shield, vai Anthem vai kāds no citiem privātiem apdrošinātājiem, kas piedāvā segumu Covered California.
Kaut arī veselības apdrošināšana ir daudz sarežģītāka nekā aviobiļetes, domā par apmaiņu kā tāda platforma kā Travelocity vai Expedia. Tas parāda apdrošināšanas iespējas jūsu reģionā un ļauj iegādāties vēlamo. Bet tāpat kā jūsu lidojumu nodrošinās izvēlētā aviokompānija, nevis Travelocity vai Expedia – jūsu veselības apdrošināšanu nodrošinās privāts apdrošinātājs, nevis apmaiņa.
valstīm bija iespēja izveidot savas apmaiņas vai paļauties uz federālo valdību, lai izveidotu apmaiņu par tiem. Dažās valstīs ir hibrīdu apmaiņa, kas ir vai nu valsts un federālās valdības partnerība, vai valsts apmaiņa, kas izmanto federālo uzņemšanas platformu (HealthCare.gov). 2018. gadā ir 12 pilnībā valsts pārvaldītas biržas, piecas valsts apmaiņas, kurās tiek izmantots HealthCare.gov reģistrācijai, sešas federālās federācijas apmaiņas un 28 federāli vadītas apmaiņas.
Lai noskaidrotu vēl vienu aspektu, kas dažkārt rada neskaidrības, termini "apmaiņa" un "tirgus" tiek lietoti savstarpēji aizstājami. Bet termins "tirgus" tiek izmantots plašāk. Tātad, lai gan veselības apdrošināšanas apmaiņa vai tirgus tieši attiecas uz portālu katrā valstī, ko cilvēki var izmantot, lai salīdzinātu dažādās iespējas un reģistrētos, termins "veselības apdrošināšanas tirgus" tiek piemērots daudz plašāk un var ietvert apmaiņas plānus un darba devēja pienākumus, sponsorēti plāni, kā arī grandmothered un grandfathered plāni.
Veselības apdrošināšanas apmaiņas mērķis ir padarīt veselības apdrošināšanu pieejamu un vieglāk iegādāties.
Premium subsīdijas un izmaksu dalīšanas subsīdijas: pieejamas tikai biržā
ACA ietver prēmijas subsīdijas (prēmiju nodokļa kredītus) un izmaksu dalīšanas subsīdijas (izmaksu dalīšanas samazinājumus), lai prēmijas padarītu pieejamākas un samazinātu izmaksas no kabatas ka daži uzņemošie būtu citādi. Šīs subsīdijas ir balstītas uz ienākumiem, un tās ir pieejamas gan cilvēkiem ar zemiem ienākumiem, gan vidējā līmeņa studentiem.
Abu veidu subsīdijas ir pieejamas tikai tad, ja iegādājieties nodrošinājumu, izmantojot apmaiņu. Pat tad, ja tieši tāds pats plāns ir pieejams ārpus biržas (tieši no apdrošināšanas sabiedrības), jums būs jāmaksā pilna cena, ja veicat pirkumu jebkur citur, nevis apmaiņā.
Lai gan federālais finansējums izmaksu dalīšanas samazinājumam tika atcelts 2017. gada rudenī, izmaksu sadales samazināšanas ieguvumi joprojām ir pieejami personām, kas iegādājas sudraba plānus apmaiņā un kuru ienākumi atbilst izmaksu sadales samazināšanas priekšrocību vadlīnijām (ti, ne vairāk kā 250 procenti no nabadzības līmeņa un ne mazāk kā 100 procenti nabadzības līmeņa valstīs, kurās Medicaid nav paplašinājies, vai 139 procenti no nabadzības līmeņa valstīs, kuras ir paplašinājušas Medicaid).
Kas var izmantot apmaiņu?
Visi ASV pilsoņi un likumīgi klātesošie iedzīvotāji, kuri nav ieslodzīti un nav tiesīgi saņemt bezmaksu, A daļa Medicare ir tiesīgi iegādāties veselības aprūpes plānu apmaiņā tajā valstī, kurā viņi dzīvo. Neapstiprināti imigranti nevar piedalīties apmaiņā, pat bez prēmijas subsīdijām.
mazie uzņēmumi var arī iegādāties pārklājumu apmaiņā; vairumā valstu tas attiecas tikai uz uzņēmumiem, kuros ir līdz 50 darbiniekiem, lai gan dažās valstīs (Kalifornijā, Kolorado, Ņujorkā un Vermontā) ir vairāk nekā 100 darbinieku, kuri var izmantot apmaiņu, lai nodrošinātu drošību. Ņemiet vērā, ka valstīs, kurās izmanto HealthCare.gov mazo uzņēmumu apmaiņu, apmaiņa vairs nav saistīta ar uzņemšanu, un tā vietā uzņēmumi reģistrējas tieši ar apdrošinātājiem.
Grassley grozījumu rezultātā ACA kongresā un viņu darbiniekiem apmaiņā ir jāsaņem pārklājums. Lai pielāgotu šo prasību un nodrošinātu, ka Kongress un darbinieki nezaudē savas iemaksas no darba devēja iemaksām, valdība izveidoja risinājumu, kas ļauj Kongresam un darbiniekiem iesaistīties nelielu grupu plānos, izmantojot valsts pārvaldes apmaiņu Kolumbijas apgabalā (DC Health Link) . DC Health Link ziņoja 2017. gada aprīlī, ka aptuveni 11 000 to mazo grupu dalībnieku bija Kongresa locekļi un viņu darbinieki.
One-Stop iepirkšanās un informācijas resursi
Būtisks ieguvums no veselības apdrošināšanas apmaiņas ir, lai jums būtu viegli salīdzināt iespējas un pieteikties veselības plānā. Daži no apmaiņas veidiem, kas veicina izvēli un konkurenci, ir šādi:
- veselības plānu opcijas jūsu pasta indeksā ir uzskaitītas tīmekļa vietnē, kuru uztur jūsu valsts vai federālā valdība. Šajā vietnē varat uzzināt par veselības aprūpes plāna ieguvumiem un izmaksām un pēc tam reģistrēties.
- Ja jums ir ierobežota piekļuve internetam, apmaiņa var nodrošināt resursus, lai jūs varētu saņemt informāciju un uzņemšanas materiālus pa pastu un publiskajās vietās jūsu kopienā; katru gadu personāla atlases laikā ir pieejami personīgi palīgi, lai atvieglotu uzņemšanu personām, kas dod priekšroku aci pret aci.
- Lai atvieglotu plānu salīdzināšanu, apmaiņā jāizmanto standarta veidlapa, definīcijas un mārketinga materiāli. Jūs varat pieteikties tiešsaistē, personīgi, pa pastu vai pa tālruni.
- Zvanu centrs, lai nodrošinātu labu klientu apkalpošanu.
Veselības aprūpes plāna priekšrocības.
Ja jūs iegādājaties apdrošināšanu, izmantojot apmaiņu, jums būs iespēja izvēlēties veselības aprūpi, kas jums un jūsu ģimenei ir vislabākā. Katrs pieejamais veselības plāns ietver būtisku priekšrocību kopumu, kas nodrošina visaptverošus veselības aprūpes pakalpojumus ar dažādu izmaksu dalīšanas līmeni.
Arī jūsu ikgadējie izdevumi, kas nav saistīti ar kabatām (atskaitījumi, samaksājumi un kopapdrošināšana), ir ierobežoti ar federālās valdības noteikto summu katru gadu. 2018. gadā viena cilvēka maksimālā kabotāža ir vienai personai 7 350 dolāri un ģimenei – 14 700 USD. Plānos var būt nepārspēti ierobežojumi zemāk šīs summas, bet ne augstāk par tām.
Visi pārdotie apmaiņas plāni ietilpst vienā no šādām piecām kategorijām:
- Bronzas plāns: aptver vidēji 60 procentus no būtisko veselības pabalstu izmaksām par standarta iedzīvotājiem.
- Sudraba plāns: aptver vidēji 70 procentus no būtisko veselības pabalstu izmaksām par standarta iedzīvotājiem.
- Zelta plāns: aptver vidēji 80 procentus no izmaksām par būtiskām veselības pabalstiem par standarta iedzīvotājiem.
- Platinum Plan: aptver vidēji 90 procentus no izmaksām par būtiskām veselības pabalstiem par standarta iedzīvotājiem.
- Katastrofālais plāns: aptver vidēji 60 procentus no būtisko veselības pabalstu izmaksām par standarta iedzīvotājiem, un tajā iekļauta arī primārā biroja kopšana un profilaktiskā aprūpe pirms atskaitīšanas. Viss pārējais attiecas uz atskaitāmo summu un attiecas tikai pēc tā izpildes. Katastrofāli plāni ir pieejami tikai tiem, kas sasnieguši līdz 30 gadu vecumu, vai tiem, kas var pretendēt uz grūtībām atbrīvojumu no pilnvarojuma iegādāties segumu.
Ņemiet vērā, ka lielākajā daļā valstu ir noteikts -4 / + 2 de minimis diapazons, kas pieļaujams sudraba, zelta, un platīna plāni, un -4 / + 5 de minimis diapazons atļauts bronzas plāniem. Tādējādi zelta plāns var segt no 76 līdz 82 procentiem no vidējām izmaksām, un bronzas plāns var segt no 56 līdz 65 procentiem no izmaksām.
