Zelta plāns ir tāda veida veselības apdrošināšana, kas vidēji maksā 80 procentus no segtajiem veselības aprūpes izdevumiem. Plāna dalībnieki apmaksā pārējos 20 procentus veselības aprūpes izdevumu ar kopīgajiem maksājumiem, līdzfinansējumu un atskaitāmiem maksājumiem.
Lai būtu vieglāk salīdzināt vērtību saņemat par naudas jūs tērējat veselības apdrošināšanas prēmijām, Affordable Care Act standartizēts veselības plāns vērtības līmeņus individuāliem un maziem grupu plānus (bet ne lielu grupu plāniem).
Šie līmeņi vai līmeņi ir platīns, zelts, sudrabs un bronza.
Visi konkrētā līmeņa veselības plāni piedāvā aptuveni tādu pašu kopējo vērtību. Zelta līmeņa plāniem vērtība ir 80 procenti. Platīna plāni piedāvā 90 procentu vērtību, sudraba 70 procentu vērtību un bronzas vērtību 60 procentus. Katrā gadījumā, ir pieņemams diapazons -4 / + 2 sudraba, zelta un platīna plānus, un -4 / + 5 bronzas plāniem (ņemiet vērā, ka Kalifornijā nosaka to diapazonu, -2 / + 2)
Kāda veselība Apdrošināšana Vērtība Vidējā?
aktuārā vērtība norāda, cik procentu no aptvertajiem veselības aprūpes izdevumiem plāno maksāt par savu dalību kopumā. Tas nenozīmē, ka jums, personīgi, būs tieši 80 procenti no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu zelta plāns (vai pieļaujamā zelta plāna diapazons ir 76-82 procenti). Jums var būt vairāk vai mazāk nekā 80 procenti no jūsu izmaksātajām izmaksām atkarībā no tā, kā jūs izmantojat savu zelta veselības plānu.
Vērtība ir vidējais sadalījums visiem plāna dalībniekiem.
Nosakot veselības plāna vērtību, netiek ņemti vērā jūsu veselības apdrošināšanas gadījumi. Piemēram, ja jūsu zelta līmeņa veselības plānā nav jāmaksā par bezrecepšu zālēm, piemēram, kosmētikas ķirurģijai, aukstām tabletēm vai pirmās palīdzības krēmiem, tad, aprēķinot plāna vērtību, šīs izmaksas netiek iekļautas.
Iekļauti jautājumi, par kuriem jūsu veselības plāns aptver bez izmaksu dalīšanas. Tātad brīva dzimšanas kontrole un profilaktiskā aprūpe, kuru nodrošina jūsu veselības plāns, tiek iekļautas, kad tiek noteikts jūsu plāns.
Kāda būs jāmaksā?
Jūs maksājat ikmēneša prēmijas par veselības plānu. Zelta plāna prēmijas parasti ir dārgākas nekā zemākas vērtības plāni, jo zelta plāni maksā vairāk jūsu veselības aprūpes rēķinos nekā sudraba vai bronzas plāni. Zelta plāna prēmijas parasti ir lētākas nekā platīna plāna prēmijas, jo zelta plāni maksā zemāku procentuālo daļu no veselības aprūpes izdevumiem, nekā maksā platīna plāni.
[Ņemiet vērā, ka 2018. gada pārklājuma gadījumā parasto cenu skalas bronzas plāni parasti ir visnotaļ dārgākie, pēc tam ir sudrabs, tad zelts, tad platīns – tas ne vienmēr ir spēkā. Tā izmaksas līdzmaksājumu samazināšana ir pievienots sudraba plāna piemaksas lielākajā daļā valstu, tas ir iespējams atrast zelta plānus, kas ir lētāks nekā sudraba plāni.]
Jums arī ir jāmaksā izmaksu sadali, piemēram, atvilkumiem, kopapdrošināšanu, un kad jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Kā katrs plāns padara locekļus samaksāt savu 20 procentiem daļa no kopējās veselības aprūpes izdevumi būs dažādi. Piemēram, vienam zelta plānam var būt augsts atskaitāms 2500 ASV dolāru apjoms, kas apvienots ar zemu 10 procentu līdzfinansējumu.
Konkurējošam zelta plānam var būt zemāka atskaitāmā summa, kas apvienota ar augstāku līdzdalības apdrošināšanu vai lielāku samaksu.
Kāpēc izvēlēties zelta plānu?
Izvēloties veselības plānu, ja jūs nevēlaties maksāt lielākas prēmijas, lai saņemtu lielāku daļu no jūsu veselības aprūpes izdevumu, ko maksā jūsu veselības apdrošinātājs, zelta līmeņa plāns jums varētu būt laba izvēle. Ja ideja maksāt vidēji tikai par 20 procentiem no jūsu veselības aprūpes izdevumiem, nevis 30 vai 40 procentiem, tad jūs zvanāt uz zelta plānu.
Zelta plāni, visticamāk, pārsteigs cilvēkus, kas vēlas izmantot savu veselības apdrošināšanu, kuri baidās, ka viņi ir atbildīgi par augstām līdzdalības apdrošināšanas likmēm, vai arī viņi var atļauties maksāt nedaudz vairāk par mazu miera prātu, nekā tie būtu ar sudraba vai bronzas plāns.
Bet kā minēts iepriekš, 2018. gadā (un iespējams ne tikai, pieņemot, ka apdrošinātāji turpina pievienot izmaksas līdzmaksājumu samazināšana līdz sudraba plāna piemaksas), tas var padarīt jēga iegādāties zelta plānu vienkārši tāpēc, ka tas ir lētāks nekā sudraba plānu , neskatoties uz labāku pārklājumu. Cilvēkiem, kuri pretendē uz izmaksu dalīšanas samazināšanu, sudraba plāns visticamāk sniegs labāku vērtību. Bet cilvēkiem, kas nē nevar pretendēt uz izmaksu dalīšanas samazināšanu (ti, viņu ienākumi pārsniedz 250 procentus no nabadzības līmeņa vai 30,150 ASV dolāri vienai personai 2018. gadā), zelta plāns var nodrošināt labāku segumu ar zemākām prēmijām.
Kāpēc izvēlēties Gold Pan?
Neizvēlieties zelta līmeņa veselības plānu, ja zemāka ikmēneša prēmija ir vissvarīgākais jums. Jums, iespējams, būs zemākas prēmijas, ja izvēlēsieties sudraba vai bronzas plānu (izņemot, kā norādīts iepriekš, situācijās, kad zelta plāns beidzas, izmaksājot mazāk nekā sudraba plānu).
Ja jums ir tiesības saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas, jo jūsu ienākumi ir 250 procenti no federālā nabadzības līmeņa vai zemāk, jūs varat saņemt subsīdijas par izmaksu dalīšanu tikai tad, ja izvēlēsieties "sudraba līmeņa" plānu un iegādāsieties to veselības apdrošināšanā apmaiņa. Ja jūs izvēlēsities zelta plānu, jūs nesaņemsit izmaksu dalīšanas subsīdijas, lai gan jūsu ieņēmumi varētu būt pietiekami zemi, lai to kvalificētu.
Izmaksu sadales subsīdijas padara jūsu atskaitāmo pabalstu un kopapdrošināšanu zemāku, tāpēc, samazinot samaksu, izmantojot savu veselības apdrošināšanu. Patiesībā subsīdijas par izmaksu dalīšanu palielinās jūsu veselības aprūpes plāna vērtību, nesamazinot mēneša prēmijas. Tas ir tāpat kā bezmaksas veselības apdrošināšanas uzlabošana. Ja izvēlēsities sudraba plānu, nevis zelta plānu, jūsu izmaksu dalīšanas subsīdija varētu palīdzēt iegūt tādu pašu vērtību, kādu būtu ieguvis ar zelta vai platīna plānu, bet zemākas sudraba plāna prēmijas. Ja jūs izvēlēsieties zelta līmeņa plānu, jūs nesaņemat bezmaksas jaunināšanu.
