Kad Pieņemšanas aprūpes likums tika parakstīts likumā 2010. gadā, tas prasīja būtiski pārskatīt noteikumus par individuālo un mazo grupu veselības apdrošināšanu, un lielākā daļa izmaiņu stājas spēkā 2014. gadā. Bet likums ietvēra noteikumu, lai saglabātu individuālus un mazu grupu plānus, kuri jau bija spēkā 2010. gada 23. martā, kad stājās spēkā ACA.
Šie plāni ir grandfathered (kas nav tāds pats kā grandmothered), un viņiem ir atļauts palikt uz nenoteiktu laiku, kamēr plāni paliek nemainīgi un būtiski nekompensē pabalstus vai palielina izmaksas (ņemiet vērā, ka tas attiecas uz augstāku veselības aprūpes pakalpojumu izmaksas; paaugstinātas prēmijas vien neradīs veselības plānu, lai zaudētu vecvecāka statusu).
Lai noskaidrotu, veco mazo uzņēmumu grupas plāns ir tāds, ko darba devējs jau bija izveidojis no 2010. gada 23. marta – jaunie darbinieki vēl var tikt pievienoti esošajiem vecās apdrošināšanas plāniem, bet darba devēji nav varējuši iegādāties vecos plānus kopš ACA parakstīšanas likumu.
Individuālais individuālais plāns ir tāds, ko persona jau ir iegādājusies no 2010. gada 23. marta – kopš 2010. gada 23. marta neviens nevarēja iegādāties veco individuālo plānu, lai arī jaunie apgādājamie joprojām var pievienot vecākiem plāniem (tātad ja jums ir individuāls individuālais plāns, un jums ir bērns, varat pievienot mazuļus savam plānam).
Ja jūsu veselības plāns ir novecojis, jums ir iespēja to saglabāt uz nenoteiktu laiku. Bet tikai tad, ja jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmums turpina to piedāvāt. ACA noteikumos nav paredzēts, ka veselības apdrošinātājiem ir jāturpina piedāvāt konkrētu plānu vai turpināt piedāvāt jebkādu segumu par šo jautājumu.
Kāpēc apdrošināšanas pārvadātājs beigtu grandfathered plānus?
Individuālajā tirgū pirms 2014. gada veselības apdrošināšana tika apdrošināta visās valstīs, izņemot piecus. Tātad cilvēki, kas lielākajā daļā valstu ir izvēlējušies individuālos plānus, ir cilvēki, kuri bija salīdzinoši veselīgi, kad bija nopirkti viņu plāni. Bet laika gaitā medicīniskā apdrošināšana "nēsā", jo veselības stāvoklis sāk attīstīties populācijā, kas iepriekš bija veselīga.
Un tā kā kopš 2010. gada neviens nevar iegādāties novecojušos plānus, šo plānu riska plāni pēdējos sešos gados ir pastāvīgi samazinājušies. Cilvēki var lauzt savus vecos plānus un pārslēgties uz citu segumu, taču neviens nevar pievienoties plāniem, ja vien esošie dalībnieki nesaņem jaunus apgādājamos.
Tā kā vecāka gadagājuma veselības plāni apdrošina mazāk dalībnieku, to locekļu administratīvās izmaksas palielinās. Dažiem apdrošinātājiem veca mēroga plāni vairs nav izdevīgi vai vairs nav piemēroti to vispārējam uzņēmējdarbības modelim. Tādā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība var izvēlēties izbeigt vecos plānus.
Humana pabeidz vecvecākus plānus 11 valstīs
Humana piedāvā individuālo veselības apdrošināšanu 22 valstīs. Pārvadātājs decembrī paziņoja, ka 2016. gadā viņi pārtrauks grandfathered individuālos veselības aizsardzības plānus 11 valstīs: Alabama, Arizona, Kolorādo, Florida, Džordžija, Misisipi, Ohaio, Oklahoma, Dienvidkarolīna, Tenesī un Viskonsīnā (veco bērnu grupu plāni netiek ietekmēti šis punkts).
Plāna pabeigšana sāksies 1.martā un būs spēkā pēc plāna atjaunošanas datuma – tādēļ, ja jūsu vecvecāka Humana plāna atjaunošanas datums ir 1. augusts, jūs varat saglabāt savu plānu līdz jūlija beigām.
Mans vecā vīra plāns beidzas … ko man jādara?
Lai izbeigtu veco veselības plānu, pārvadātājam jāpaziņo apdrošinātājiem vismaz 90 dienas pirms termiņa izbeigšanās – tādēļ būs laiks plānot uz priekšu. Turklāt jūsu pārvadātājam ir jāpaziņo, ka jums ir iespējas mainīt plānu. Jūsu mobilo sakaru operators var piedāvāt pāriet uz kādu no saviem ACA prasībām atbilstošajiem plāniem, taču jūs varēsit iegādāties arī no jebkura plānojuma, ko piedāvā kāds no jūsu reģionā esošajiem veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem.
Ja jūsu senatnīgais plāns beidzas, ir svarīgi saprast, kā darbojas ACA īpašie uzņemšanas periodi. Pārklājuma zudums ir kvalifikācijas pasākums, kas izraisa īpašu uzņemšanas periodu.
Jūsu īpašais uzņemšanas periods sāksies 60 dienas pirms plāna beigām un turpināsies 60 dienas pēc tā. Un īpašais uzņemšanas periods tiek piemērots gan apmaiņai, gan apmaiņai.
Piemēram, ja jūsu plāns ir plānots beigt 31. jūliju, jūs saņemsit paziņojumu par izbeigšanu līdz maija sākumam, un jūsu īpašais uzņemšanas periods darbosies no jūnija līdz septembrim. Ja jūs reģistrējat jaunā plānā 60 dienu laikā iepriekšējā pārklājuma zudumam, jaunais plāns būs spēkā pirmajā mēnesī pēc jūsu iepriekšējā plāna izbeigšanas. Tātad, ja jūsu plāns beidzas 31. jūlijā, jūs varat pieteikties jaunā plānā jūnijā vai jūlijā – vēlākais līdz 31. jūlijam – un jūsu jaunais plāns stāsies spēkā 1. augustā, bez pārtraukuma.
Ja jūs reģistrējat jaunu plānu 60 dienu laikā pēc tam, kad beigsies jūsu vecais plāns, jums būs nepilnības vismaz mēnesī, jo nav noteikumu, kas ļautu plāniem būt atpakaļnosūtīšanai šādā situācijā (ti, ja jūs reģistrējat 1.jūlijā, jūsu jaunais plāns nebūs spēkā līdz 1. augustam).
ACA ietver nodokļa sodu par to, ka tas nav apdrošināts, bet par vienu nelielu pārtraukumu gada laikā tas nav sods, ja tas ir īsāks par trim mēnešiem. Tātad, ja jūs esat neapdrošināts vienu vai divus mēnešus, kamēr jūs gaidāt, kamēr jūsu jaunais plāns stāsies spēkā, jums nebūs sodīts IRS, pieņemot, ka jums bija pārklājums pārējā gada laikā. Bet šajā laikā jums nebūs veselības apdrošināšanas, un jums būtu jāmaksā savi medicīniskie rēķini, ja rodas ārkārtas situācija.
Kā jaunais plāns atšķiras no mana grandfathered plāna?
veco ļaužu plāniem ir jāatbilst dažiem ACA aspektiem, tādēļ jūsu jaunajam plānam būs daudz spēcīgāka patērētāju aizsardzība. Un, ja jums ir tiesības uz piemaksu subsīdijām, tas var būt arī lētāk. No otras puses, ja jūs nevarat saņemt piemaksu subsīdijas, jaunais plāns var būt dārgāks par jūsu veco plānu.
vecvecākajiem individuālajiem veselības plāniem vairs nav mūža pabalsta maksimumu (lai gan viņiem vēl joprojām ir maksimālais pabalsta apmērs gadā). Viņiem arī jāatļauj jauniem pieaugušiem bērniem palikt vecāku veselības plānā līdz 26 gadu vecumam un viņiem jāapgūst vismaz 80% no medicīniskās aprūpes prēmijām.
Taču novecojušiem plāniem nav jāaptver ACA būtiskie ieguvumi veselības jomā, un tiem nav jāattiecas uz jau esošiem nosacījumiem. Tātad, ja jūsu plāns izslēdza iepriekšējos nosacījumus vai pieprasīja jums augstāku prēmiju, pamatojoties uz jūsu medicīnisko vēsturi, kad iegādājāties plānu, šie plānu aspekti ACC rezultātā nebija jāmaina.
Ja pārejat uz jaunu plānu – vai nu ar apmaiņas vai apmaiņas starpniecību – jūs atklāsiet, ka jaunajam segumam, visticamāk, būs plašāks ieguvumu klāsts, tostarp tādas lietas kā maternitātes aprūpe, recepšu medikamenti un garīgās veselības aprūpe . Un nodrošinājums tiks garantēts – jautājums neatkarīgi no jūsu medicīniskās vēstures.
vecajiem plāniem arī nav tiesību saņemt ACA prēmijas nodokļa atlaides (subsīdijas), tādēļ apdrošinātāji maksā pilnu segumu saskaņā ar veco plānu. Ja plānotais vecuma plāns beidzas, var secināt, ka jums ir tiesības uz piemaksu subsīdijām, ja jūsu mājsaimniecības ienākumi nav lielāki par 400% no nabadzības līmeņa, kas pašlaik ir 47 080 ASV dolāri vienai personai un 97 000 $ četrām ģimenēm ( 2015. gada nabadzības līmeņa pamatnostādnes turpinās izmantot subsīdiju atbilstības noteikšanai, līdz 2017. gada atvērtais uzņemšanas periods sākas 2016. gada rudenī, lai gan Medicaid / CHIP atbilstība tagad ir balstīta uz 2016. gada nabadzības līmeņa vadlīnijām).
Kur man vajadzētu saņemt manu aizvietošanas plānu?
Jūsu īpašajā uzņemšanas periodā jūs varat iegādāties apmaiņā vai arī varat tieši doties veselības apdrošināšanas uzņēmumā un iegādāties plānu. Bet, ja jums ir tiesības uz piemaksu subsīdijām – vai ja ir kāda iespēja, ka jūsu ienākumi varētu samazināties vēlāk gadā un padarīt jūs par atbilstošu šajā brīdī, pārliecinieties, ka jūsu maiņas plāns ir iepirktas. Papildu subsīdijas nav pieejamas ārpus apmaiņas, un jūsu nodokļu deklarāciju nevar pieprasīt vēlāk, ja jūs iegādājaties veselības aprūpes plānu ārpus apmaiņas.
Ja jūsu senatnīgais plāns beidzas un jūs neesat pārliecināts par labāko variantu, lai to aizstātu, meklējiet palīdzību. Brokeri un navigatori ir katrā kopienā, un jūsu plāna cena būs vienāda neatkarīgi no tā, vai jums ir palīdzība ar plānu atlases un uzņemšanas procesu.
