Vēža apdrošināšana ir samērā jauns transportlīdzeklis veselības apdrošināšanas programmu pasaulē. Tas tika izveidots, reaģējot uz aizvien pieaugošajiem vēža rādītājiem ASV un bieži vien pārmērīgi vēža ārstēšanas izmaksām.
Šis papildu apdrošināšanas produkts bija paredzēts, lai palīdzētu samazināt izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām, un novērst plaisu starp to, ko veic jūsu primārā apdrošināšana un kas neietver.
Bet jautājums ir šāds: vai tas patiešām ir tā vērts?
Ievads vēža apkarošanā
Vēža apdrošināšana nebija paredzēta, lai aizstātu tradicionālo veselības apdrošināšanu, bet, lai to papildinātu, samaksājot par ārstēšanas izdevumiem, uz kuriem neattiecas jūsu politika. Ir divi veidi, kā šī apdrošināšana darbojas:
- Lielākajai daļai plānu jūs saņemsiet vienreizēju naudas summu, ja diagnosticēsit vēzi, un jūs varat izmantot gan medicīniskās izmaksas, gan parastās dzīves izmaksas. Jūs būtībā izmantojat naudu, kā jūs izvēlaties kompensēt zaudētās algas, atskaitījumus un līdzmaksājumus.
- Mazāk nekā parasti politika var nodrošināt ar vēzi saistītus izdevumus, kas pārsniedz to, kas attiecas uz jūsu primāro veselības politiku. Kas faktiski tiek apmaksāts, tas var ievērojami atšķirties un reizēm var būt tādi paši izņēmumi kā jūsu sākotnējā plānā.
Šīs politikas stājas spēkā pēc tam, kad apdrošināšanas kompānija saņem dokumentāciju par vēža diagnostiku.
Parasti tiek gaidīšanas periods pēc pirkuma, pirms tas pilnībā stājas spēkā.
Atbilstība vēža apdrošināšanai
Lai varētu saņemt vēža apdrošināšanu, parasti nevar būt iepriekšējs stāvoklis, kas izraisa vēzi. Piemēram, jūs nevarat diagnosticēt dzemdes vēzi un pēc tam pieteikties uz politiku.
Vairumā gadījumu cilvēki, kuriem agrāk ir diagnosticēts un ārstēts vēzis, arī nav piemēroti. Citas grupas, piemēram, personas ar HIV, parasti tiek izslēgtas, jo slimība ir saistīta ar paaugstinātu daudzu vēža veidu risku.
Kāda ir vēža apdrošināšana un kas neietver
Kaut arī atkarība no vēža atkarīga atkarībā no pakalpojumu sniedzēja un politikas datiem, vairums plānu attiecas gan uz medicīniskajiem, gan ar nemedicīniskajiem izdevumiem.
Medicīnas izdevumi var ietvert atvaļinājumus, pagarinātas stacionārās uzturēšanās, laboratorijas testus, slimību specifiskas ārstēšanas metodes un procedūras, piemēram, cilmes šūnu transplantācijas. Nemedicīniskās izmaksas var ietvert mājas veselības aprūpi, ienākumu zaudēšanu, bērnu aprūpes izmaksas un uztura ierobežojumu atbalstu.
vēža apdrošināšana parasti neaptver izmaksas, kas saistītas ar ne-melanomas ādas vēzi. Turklāt tiem, kam agrīna vēža slimība, piemēram, karcinoma in situ, var saņemt samazinātu izmaksu, kas parasti ir puse vai mazāka par to, ko jūs varētu saņemt vēža diagnozi.
Zini faktus pirms iepirkšanās
Ir daudz diskusiju par slimību specifisko veselības plānu. Daži cilvēki tos stingri atbalsta, savukārt citi uzskata, ka tie ir tikai naudas pieņemšanas mašīnas, kas sagūstījušas cilvēku bailes.
Šeit ir daži jautājumi, kas jāapsver, domājot par vēža slimības apdrošināšanas plāna iegādi:
- zināt savu vēža risku.Tie, kuriem ir spēcīga ģimenes anamnēze, var vēlēties apskatīt viņu pašreizējo politiku un noskaidrot, vai vēža apdrošināšana var papildināt segumu. Tas pats attiecas uz tiem, kam ir ģenētiska predispozīcija vēzim, kā arī cilvēkiem ar BRCA2 mutāciju.
- Skatiet, vai esošās politikas modernizēšana var nodrošināt nepieciešamo pārklājumu.Izvēle uzlabot pašreizējo politiku var būt labāks variants tiem, kam ir vidējs vēža risks. Tas var izmaksāt mazāk, lai uzlabotu un piedāvātu jums plašāku priekšrocību klāstu ne ar vēzi saistītiem apstākļiem.
- Atcerieties, ka divas politikas neattiecas uz politikas jomām. Pamatojoties uz visaptverošu veselības apdrošināšanu, kā arī ar vēzi saistītu apdrošināšanas plānu, tas nenozīmē, ka ieguvumi būs divreiz lielāki. Bieži vien otrs var izslēgt arī ārstēšanu, ko izslēdz viena politika.
- Izlasiet priekšrocību saskaņošanas klauzulu. Lielākajai daļai galveno apdrošināšanas polišu ir pabalstu saskaņošana (COB) klauzula, kas nosaka, ka apdrošinātājs nesedz izdevumus, kas radušies citā plānā. Iegādājoties vēža apdrošināšanu, jūs faktiski var pazemināt ieguvumus, kas paredzēti jūsu primārajā plānā. Diviem pakalpojumu sniedzējiem nav nekas neparasts, ka viņi varētu apstrīdēt citu atbildību, neņemot vērā pārklājuma risku. Kaut arī šos jautājumus parasti var sakārtot, tie var izraisīt daudz nevajadzīgu galvassāpju un laika izšķiešanu.
Citas apdrošināšanas iespējas
Ja jums ir bažas par to, ka finansiālā ietekme jūsu ģimenē varētu rasties, ja vēzis ir vēzis, ir dažas citas iespējas, kuras jūs varat apsvērt:
- veselības krājkonta (HSA) vai elastīgu izdevumu konta (FSA) izveidošana, izmantojot jūsu darba devējs var ļaut jums izņemt naudu, bez nodokļiem, par izdevumiem, kas pārsniedz tos, uz kuriem attiecas jūsu apdrošināšana.
- Kritiskās slimības apdrošināšanas plāns var nodrošināt vēzi un cita veida kritiskas slimības, piemēram, sirdslēkmi vai insultu. Tāpat kā ar vēža apdrošināšanas plāniem, ir svarīgi, lai jūs izlasītu smalku druku, lai izprastu, kādi nosacījumi (vai slimības stadijās) tiek ietverti politikā.
- Ja esat nobažījies par zaudēto algu, apsveriet iespēju ieguldīt īstermiņa invaliditātes apdrošināšanā, kas maksā par jebkuru medicīnisko stāvokli, kas ietekmē jūsu spēju strādāt.
Uzņemt mājas vēstules
Pirms iegādājies jebkuru vēža apdrošināšanas plānu, jums vienmēr ir jāievēro četri īkšķu noteikumi:
- ir svarīgi, lai jūs precīzi saprastu, kas ir ietverts politikā, kas ir izslēgts, un kāds gaidīšanas laiks ir pirms jums ir iespēja piekļūt pabalstiem.
- Vispirms ir jāizlasa priekšrocības, kas ir papildu politika ar jūsu primārās politikas noteikumiem, lai redzētu, kur pastāv pārklāšanās vai atlaišana. Nav vērts iegādāties vēža apdrošināšanu, ja jūsu pašreizējā apdrošināšana aptver lielāko daļu vai vienādas izmaksas.
- Ja jūs uzskatāt, ka vēža ārstēšanas izmaksas nav pietiekami iekļautas jūsu primārajā plānā, apsveriet, vai jauninājums var aizpildīt šos trūkumus.
- Ja jūs izlemjat, ka vēža apdrošināšana ir dzīvotspējīga iespēja, veltiet laiku, lai iepirkties. Tas ietver iepirkšanos cita veida seguma, ieskaitot ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanu.
Visbeidzot, ir svarīgi atcerēties, ka cilvēkiem ar vēzi ir daudz nodokļu atvieglojumu. Uzmanīgi ierakstot visus izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām, ieskaitot ceļošanu uz un no jūsu klīnikas, jūs varat mazināt daļu no jūsu ikgadējā nodokļu parādu un ietaupīt naudu.
