2003. gadā federālā valdība izveidoja jaunu konta veidu, ko sauc par veselības krājkontu (HSA), lai daži cilvēki varētu atvieglot veselības apdrošināšanu. Tie, kas ir tiesīgi, var samazināt veselības apdrošināšanas prēmijas un ietaupīt arī nodokļu dolārus.
HSA pievieno sarakstu ar citiem atmatas kontiem, kas var ietaupīt mums nodokļu saistības par dažiem izdevumiem.
Pirmkārt, elastīgie izdevumu konti (FSA) ļauj jums piešķirt naudu svarīgām lietām, piemēram, veselības aprūpes izdevumiem vai dienas aprūpei. Dažiem cilvēkiem ir pieejami arī medicīniskie krājkonti. Bet abu šo kontu veidu gadījumā gada beigās, ja jūs neesat iztērējuši naudu, ko jūs ietaupāt, tad jūs zaudējat to. Sakarā ar ierobežotajiem noteikumiem daudzi cilvēki neapsver šādu kontu veidošanu. Kāpēc viņi riskē zaudēt savus ietaupījumus?
Tieši tāpēc veselības krājkonts var būt tik noderīgs. Tas ir veids, kā ietaupīt naudu, kas tiks izmantota veselības izdevumu segšanai, zinot, ka nauda nekad netiks zaudēta tikai tādēļ, ka tā netiek izmantota līdz 31. decembrim.
HSA tiek izmantoti kopā ar augsti atņemtiem veselības apdrošināšanas plāniem
Tikai kāds, kas izvēlas augstu Nenovēršams vai katastrofāls veselības apdrošināšanas plāns var izmantot HSA. Tā kā veselības apdrošināšanas prēmijas ir palielinājušās, darba devēji piedāvā lielākus atskaitāmos plānus.
Tie, visticamāk, ir pieejami tiem, kas ir pašnodarbināti, un tiem, kam ir jāiegādājas individuāla apdrošināšana.
Augsts atskaitāms apdrošināšanas plāns nosaka zemākas ikmēneša prēmijas. Tā kā atskaitāms ir tik liels, ikmēneša prēmija ir mazāka.
Tad ideja ir izvēlēties lielu atskaitāmu plānu, samaksāt zemāku prēmiju par apdrošināšanu, un nodot starpību HSA, lai samaksātu par aprūpi, kuru apdrošināšana netiks segta.
Nauda tiek izglābta no pirmsnodokļu dolāriem, tāpēc par šiem dolāriem netiek aplikts ienākuma nodoklis.
Cik liela ir šī apdrošināšanas atskaitāmā jābūt? Lai 2014. gadā indivīdam būtu jāizvēlas plāns ar atskaitāmu summu 1250 ASV dolāru vai vairāk. Par ģimeni atskaitāmā summa nedrīkst būt mazāka par 2500 ASV dolāriem.
piemērs tam, kā HSA darbojas
teikt, ka jums ir izvēle starp 500 $ atskaitāms plāns, kas maksā 1000 $ mēnesī vai 2,500 $ atskaitāms plāns, kas maksā $ 500 mēnesī. Tas ir vilinoši izvēlēties zemāku prēmiju, bet bailīgi domāt par to, ka ir jāsaskaras ar nepieciešamību maksāt 2500 $ no kabatas. Tātad izvēlieties šo augstāko atskaitāmo un zemāko piemaksu, pēc tam ietaupāt $ 2,500 gadā HSA, izmantojot pirms nodokļu nomaksas dolāru. Tas ietaupīs jums vairākus simtus dolāru par nodokļiem, kā arī jums būs pieejams šis krājkonts par iespējamiem veselības aprūpes izdevumiem.
nauda ir jūsu, lai saglabātu no gada uz gadu, un tā ir pārnēsājama no darba devēja uz darba devēju vai atrašanās vietu uz atrašanās vietu, kamēr jums ir nepieciešams, lai atsauktu to par saviem medicīniskajiem izdevumiem. Tas netiks zaudēts par neizmantošanu. Bez tam jūs nekad nemaksāt nodokļus par šo naudu tik ilgi, cik tas tiek izmantots tikai medicīniskiem izdevumiem.
Ja jūs saņemat medicīniskos izdevumus, no ārsta iecelšanas medicīniskajā pārbaudē, no recepšu medikamentiem, pat dažām papildinošām vai alternatīvām zāļu formām, jūs varat izmantot naudu no jūsu HSA, kamēr jūsu veselība neatlīdzina apdrošināšana.
Pros un Cons
HSAs ir laba izvēle dažiem cilvēkiem, bet tiem nav jēgas citiem. Ja veselības aprūpe jums nav liels izdevums, HSA var strādāt labi. Jūs novirzīsiet lielāko daļu savu veselības dolāru uz naudu, kuru jūs varat ietaupīt un izmantot vēlāk, kad to patiešām vajadzēs. Jūs sūtīsiet mazāk apdrošināšanas kompānijām, ja tas vienkārši izzudīs, ja to nekad neizmantos.
Lielākā daļa cilvēku, kuriem ir augstākas medicīniskās izmaksas, nevarēs izmantot priekšrocību, izmantojot HSA. Bieži vien lielākos atskaitāmos plānus papildina ar lielākiem līdzmaksājumiem un citiem ierobežojumiem, tādēļ jebkādas priekšrocības, izmantojot HSA, tiek zaudētas par šiem izdevumiem.
Joprojām var būt dažas nodokļu priekšrocības. Jums būs jāsamierinās ar dažiem numuriem vai jāgriežas jūsu nodokļu konsultantā, lai noskaidrotu, vai HSA ietaupīs naudu.
Uzkrājumu konta izveidošana ir diezgan vienkārša. Tos piedāvā daži darba devēji, bet, visticamāk, jūs atradīsit savu apdrošināšanas sabiedrību, banku, krājaizdevu sabiedrību vai citas finanšu iestādes.
Tāpat kā attiecībā uz tik daudziem no šiem plāniem, ir daudz noteikumu un ierobežojumu par to, kas var piedalīties, kuri var dot ieguldījumu jūsu kontā, kā naudu var izmantot, un cik daudz var ietaupīt vai iztērēt. Jautājiet kādam no jūsu darba devēju cilvēkresursu departamenta, lai palīdzētu jums pieņemt noteikumus un palīdzētu noteikt, vai HSA ir jēga jums.
Ja jums ir vairāk jautājumu, valdība ir izveidojusi labu HSA pamatinformāciju un bieži uzdotos jautājumus.
