Daudzi veselības plāni prasa gan atskaitāms un coinsurance. Izpratne par starpību starp atskaitāmo un coinsurance ir kritiska daļa no zināšanas, kas jums būs parādā, kad jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu.
Atskaitāmās un co-insurance ir veselības apdrošināšanas izmaksu sadales veidi; jūs maksājat daļu savas veselības aprūpes izmaksas, un jūsu veselības aprūpes plāns maksā daļu no jūsu aprūpes izmaksām.
Viņi atšķiras, kā viņi strādā, cik daudz jums ir jāmaksā, un kad jums ir jāmaksā.
Kas ir atskaitāms?
Atskaitāms ir fiksēta summa, kuru jūs maksājat katru gadu, pirms jūsu veselības apdrošināšana sākas pilnībā (Medicare A daļas gadījumā – stacionārajai aprūpei – atskaitījums attiecas uz "pabalstu periodiem", nevis uz gadu). Kad esat samaksājis savu atskaitījumu, jūsu veselības plāns sāk palielināt daļu no jūsu veselības aprūpes rēķiniem. Lūk, kā tas darbojas.
Jums ir atskaitāms 2000 $. Jūs saņemat gripu janvārī un redzēt savu ārstu. Ārsta rēķins ir 200 ASV dolāri. Jūs esat atbildīgs par visu rēķinu, jo vēl neesat samaksājis savu atskaitījumu šogad (šajā piemērā mēs pieņemam, ka jūsu plānam nav pietiekama izdevuma par biroja apmeklējumiem, bet tā vietā iekasē maksājumus pret jūsu atskaitāmo summu) . Pēc 200 ASV dolāra ārsta rēķina apmaksāšanas jums ir jāmaksā 1800 dolāri, lai ietu par katru gadu atskaitāmo.
martā tu kriti un salauzat roku.
Rēķins ir 3000 ASV dolāri. Jūs maksājat 1800 ASV dolāru no šī rēķina, pirms esat saņēmis gada atskaitījumu no 2000 ASV dolāriem (200 ASV dolāri no ārstēšanas par gripu, kā arī 1800 dolāriem no šķeltas rokas izmaksas). Tagad jūsu veselības apdrošināšana sākas un palīdz jums samaksāt atlikušo rēķinu.
aprīlī jūs saņemat savu cast atbrīvo. Rēķins ir 500 ASV dolāri.
Tā kā jūs jau esat saņēmis atmaksu par gadu, jums vairs nav jāmaksā par jūsu atskaitāmo summu. Jūsu veselības apdrošināšana maksā pilnu šī rēķina daļu.
Tomēr tas nenozīmē, ka jūsu veselības apdrošināšana maksās visu rēķinu, un jums nav jāmaksā neko. Pat ja jūs esat pabeidzis samaksāt jūsu atskaitāmo summu par gadu, jums joprojām ir jāmaksā kopējā summa vai līdzfinansējums.
Kas ir Coinsurance?
Coinsurance ir vēl viens izmaksu sadales veids, kurā jūs maksājat daļu no jūsu aprūpes izmaksām, un jūsu veselības apdrošināšana maksā daļu no jūsu aprūpes izmaksām. Ar līdzfinansējumu jūs maksājat mainīgu summu, procentus no katra veselības aprūpes rēķina. Lūk, kā tas darbojas.
Pieņemsim, ka jums ir jāmaksā 30% līdzfinansējums par recepšu medikamentiem. Jūs aizpilda zāļu receptes, kas maksā 100 ASV dolāru. Jūs maksājat 30 eiro no šī rēķina; jūsu veselības apdrošināšana maksā 70 ASV dolāru.
Tā kā kopapdrošināšana ir procentuālā daļa no jūsu aprūpes izmaksām, ja jūsu aprūpe ir patiešām dārga, jūs maksājat daudz. Piemēram, ja jums ir līdzfinansējums 25% apmērā hospitalizācijai un jūsu slimnīcas rēķins ir 40 000 ASV dolāru, jums būtu jāmaksā 10 000 ASV dolāru kopapdrošināšana, kamēr Affordable Care Act pārveidos mūsu apdrošināšanas sistēmu.
Šī apjoma līdzfinansējuma izmaksas vairs nav atļautas, ja vien jums nav veca veselības aprūpes plāna.
Visiem plāniem, kas nav vecāki, ir jāaptver katras personas kopējās izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām (ieskaitot atskaitījumus, maksas un kopapdrošināšanu), ne vairāk kā neatkarīgi no tā, cik liela daļa no tā ir attiecīgajā gadā. 2016. gadam tas ir 6 850 ASV dolāri. 2017. gadā tas ir $ 7,150.
Atskaitāmi pret Coinsurance-Kā tie atšķiras?
Atskaitāms beidzas, bet līdzfinansējums turpinās un turpinās (līdz jūs sasniegsiet maksimālo maksimumu no kabatas).
Kad esat saņēmis atmaksu par gadu, jums nav jāmaksā vēl kāds atskaitāms maksājums līdz nākamajam gadam (vai, Medicare A daļas gadījumā, līdz nākamajam pabalsta periodam). Iespējams, jums joprojām būs jāmaksā cita veida izmaksu dalīšana, piemēram, kopējā summa vai līdzfinansējums, bet jūsu atskaitāms tiek veikts par gadu.
Katru reizi, kad saņemat veselības aprūpes pakalpojumus, jūs turpināsiet samaksāt par līdzfinansējumu. Vienreizējais kopapdrošināšanas apstāšanās ir laiks, kad jūs sasniedzat veselības apdrošināšanas polises maksimālo maksimālo drošības līmeni. Tas ir retāk, un tas notiek tikai tad, ja jums ir ļoti augstas veselības aprūpes izmaksas.
Atskaitāms ir fiksēts, bet līdzfinansējums ir mainīgs.
Jūsu atskaitāms ir fiksēta summa, bet jūsu līdzdrošināšana ir mainīga summa. Ja jums ir atskaitāms 1000 $, tas joprojām ir 1000 $ neatkarīgi no tā, cik liels ir rēķins. Jūs zināt, kad tieši reģistrējat veselības plānu, cik lielā mērā jūsu atskaitāms būs.
Lai gan jūs zināt, kāds ir jūsu līdzfinansējums procentu likme , kad jūs piesakāties veselības plānam, jūs nezināt, cik daudz naudas jums faktiski ir jāmaksā par kādu konkrētu pakalpojumu, kamēr jūs saņemsiet šo pakalpojumu un rēķinu. Tā kā jūsu kopapdrošināšana ir mainīga summa, procentuālā daļa no rēķina, jo lielāks ir rēķins, jo vairāk jūs maksājat kopā ar apdrošināšanu. Tas padara jūs kopā riskantāku, jo jums ir grūtāk budžetu. Piemēram, ja jums ir 20 000 ASV dolāru ķirurģijas rēķins, jūsu 30% kopapdrošināšana būs milzīgs 6 000 ASV dolāru apmērā (bet atkal, jūsu kopējais ārpus kabatas maksa nedrīkst pārsniegt $ 7,150 2017. gadā).
atskaitāms vs Coinsurance-kā tie ir līdzīgi?
Jūs samaksājat daļu no jūsu veselības aprūpes izmaksām.
Atskaitāmās summas un līdzdrošināšana samazina summu, kādu jūsu veselības plāns maksā par jūsu aprūpi, padarot jūs uzņemtu daļu no cilnes. Tas labvēlīgi ietekmē jūsu veselības plānu, jo tas maksā mazāk, bet arī tādēļ, ka jūs nevēlaties saņemt nevajadzīgus veselības aprūpes pakalpojumus, ja jums būs jāmaksā daži no saviem līdzekļiem rēķina saņemšanai.
Maksājiet, pamatojoties uz diskontēto likmi, nevis parasto likmi.
Lielākā daļa veselības plānu vienojas par ārstu un citu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju atlaidēm to pakalpojumu sniedzēju tīklā. Gan jūsu atskaitāms, gan jūsu kopapdrošināšana tiek aprēķināta pēc diskontētās likmes, nevis pēc parastās likmes.
Piemēram, pieņemsim, ka MRI skenēšanas parastais ātrums ir 500 ASV dolāri. Jūsu veselības plāns vienojas par diskontēto likmi 350 ASV dolāru apmērā. Ja iegūstat MR, ja vēl neesat izpildījis atskaitāmo summu, par MR maksā 350 USD. Tas, ka 350 ASV dolāri tiek ieskaitīti jūsu ikgadējai atskaitāmajai summai. Ja jūs jau esat saņēmis samaksu par samaksu, bet parādā 20% līdzko apdrošināšanu, jums ir jāmaksā 70 USD (tas ir 20% no diskonta likmes 350 USD apmērā).
Kopēja norēķinu kļūda rodas, ja veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji iekasē līdzfinansējumu parastā likmē , nevis diskontētā likme . Šīs kļūdas rezultātā jūs maksājat vairāk, nekā jums vajadzētu, tāpēc vienmēr pārbaudiet rēķinus un paziņojumus, kurus saņemat no veselības aprūpes sniedzēja un jūsu apdrošināšanas sabiedrības.Atjaunots ar Louise Norris.
