Aizvien lielāks skaits apdrošināšanas kompāniju un pārvaldītu aprūpes organizāciju sedz papildinošās un alternatīvās medicīnas, kuru pamatā ir patērētāju pieprasījums un arvien vairāk zinātnisku pierādījumu, kas parāda ieguvumus un rentabilitāti.
Nesen veikts 18 lielu HMO un apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju, tostarp Aetna, Medicare, Prudential un Kaiser Permanente pētījums, atklāja, ka 14 no tiem aptvēra vismaz 11 no 34 alternatīvām terapijām.
Chiropractic, masāžas terapija un akupunktūra ir trīs visaptverošākās terapijas, kam seko naturopātiskās zāles. Citas terapijas, kas aizvien vairāk tiek iekļautas, ir augu izcelsmes līdzekļi, homeopātija, prāta un ķermeņa stresa vadība un meditācija.
Bet pārklājuma apjoms joprojām ir diezgan ierobežots; cilvēki parasti maksā par pakalpojumiem ar diskontētu maksu par pakalpojumiem vai arī ir atļauts nereāli neliels sesiju skaits.
Galīgais rezultāts ir tāds, ka ārstēšana tiek nepamatoti uzskatīta par neefektīvu, ja patiesā problēma ir tāda, ka ierobežotais pārklājums ļāva personai pabeigt ieteikto ārstēšanas plānu.
Šeit ir atbildes uz 12 visbiežāk uzdotajiem jautājumiem par papildu un alternatīvās medicīnas apdrošināšanas segumu.
1. Kā cilvēki maksā par papildu un alternatīvām terapijām?
Lielākā daļa cilvēku maksā par papildinošām un alternatīvās medicīnas pakalpojumiem un pašiem produktiem.
Aizvien vairāk veselības plānu piedāvā dažus papildinošo un alternatīvo medicīnu, tomēr tie parasti ir ierobežoti un dažādās valstīs atšķiras.
2. Kā es varu uzzināt, vai manā valstī ir kādi likumi par apdrošināšanu, par kuru es esmu ieinteresēts?
Jūs varat mēģināt sazināties ar nacionālo profesionālo asociāciju šāda veida terapijai, piemēram, akupunktūristu asociācijām.
Daudzas no šīm asociācijām pārrauga apdrošināšanas segumu un atlīdzību par savu specialitāti.
3. Man ir veselības apdrošināšana. Ja mani interesē ārstēšana no praktizējoša ārsta, kādus finanšu jautājumus man vajadzētu uzdot?
Vispirms jums jāinformē par savu veselības apdrošināšanas plānu. Vai tas piedāvā jebkādu papildu un alternatīvās medicīnas terapijas pārklājumu? Ja jā, kādas ir prasības un ierobežojumi? Piemēram, vai plāns ierobežo nosacījumus, uz kuriem tā attieksies, prasa, lai papildu un alternatīvās medicīnas pakalpojumus piegādā konkrēti praktiķi (piemēram, licencēts ārsts vai praktizējošie darbinieki uzņēmuma tīklā) vai arī tie attiecas tikai uz pakalpojumiem, ja plāns nosaka, ka tas ir medicīniski nepieciešams? Rūpīgi izlasiet savu plānu, tostarp ierobežojumus un izslēgšanu. Pirms ārstēšanas meklējumiem ir laba lieta ar apdrošināšanas sabiedrību.
Šeit ir daži jautājumi, lai jautātu jums apdrošinātājam:
- Vai šī aprūpe nepieciešama iepriekšēja apstiprinājuma vai iepriekš apstiprināta?
- Vai man nepieciešams primārās aprūpes sniedzējs?
- Kādi pakalpojumi, testi vai citi izdevumi tiks segti?
- Cik daudz apmeklējumu ir segtas un kādā laika periodā (piemēram, 6-10 vizītes akupunktūras gadā)?
- Vai pastāv līdzfinansējums?
- Vai terapija tiks pakļauta jebkuram stāvoklim vai tikai noteiktiem nosacījumiem?
- Vai tiks segtas papildu izmaksas, piemēram, laboratoriskie testi, uztura bagātinātāji, aprīkojums vai piegādes?
- Vai man vajadzēs redzēt praktizētāju jūsu tīklā? Ja tā, vai jūs varat sniegt mani praktiķu sarakstu manā jomā?
- Ja es izmantoju ārstu, kurš nav jūsu tīkla dalībnieks, vai jūs sniedzat jebkādu segumu? Vai ir kādas papildu izmaksas ārpus kabatas?
- Vai manam segumam ir kāds dolāra vai kalendāra ierobežojums?
Tas palīdzēs jums organizēt uzskaiti par visām mijiedarbībām ar savu apdrošināšanas sabiedrību. Saglabājiet burtu, rēķinu un pretenziju kopijas.
Veikt piezīmes par zvaniem, ieskaitot datumu, laiku, klientu apkalpošanas pārstāvja vārdu un to, par ko tev teica. Ja jūs neesat apmierināts ar pārstāvja paskaidrojumiem, lūdziet runāt ar kādu citu.
Ja apdrošināšanas sabiedrība pieprasa, lai jums būtu nosūtīšana, pārliecinieties, ka esat to iegādājies un ņemat to pie ārsta. Ieteicams saglabāt savu ierakstu kopiju.
4. Kādus finanšu jautājumus man vajadzētu lūgt praktizētājam?
Lūk, daži jautājumi, lai uzdotu jautājumu ārstam vai viņa biroja personālam:
- Vai esat pieņēmis manu veselības apdrošināšanu?
- Vai es iesniedzu prasību veidlapas, vai arī jūs (pakalpojumu sniedzējs) to rūpējas?
- Kādas ir sākotnējās iemaksas izmaksas?
- Cik daudz ārstēšanas man vajadzēs?
- Vai es varu saņemt ārstēšanu izmēģinājuma periodā, lai noskaidrotu, vai terapija man strādā, pirms es uzņemos pilnu kursu?
- Vai pastāv papildu izmaksas?
Var būt arī noderīgi jautāt, kuri apdrošināšanas plāni praktiķis piekrīt, ja jūs kādreiz interesējas par plānu maiņu (piemēram, mainot nodarbinātību).
Ja jums nav apdrošināšanas seguma par ārstēšanu un katru reizi samaksājat pilnu maksu, jums varētu būt grūti pateikt:
- Vai jūsu birojs var organizēt maksājumu plānu, lai manas izmaksas tiktu sadalītas ilgākā laika periodā?
- Vai jūs piedāvājat bīdāma mēroga maksu? Bīdošā mēroga maksa koriģē maksas atkarībā no pacienta ienākumiem un maksātspējas.
5. Kas par papildinošo un alternatīvo medicīnu apdrošināšanas segumu, ko var piedāvāt, izmantojot darba devējus?
Ja tiek piedāvāta papildu un alternatīvā medicīna segums, parasti tas ir viens no šādiem veidiem:
lielāks atskaitāms nodoklis. Atskaitāmā summa ir kopējā dolāra summa, kas patērētājam jāmaksā, pirms apdrošinātājs sāk veikt maksājumus par ārstēšanu. Saskaņā ar šāda veida politiku tiek piedāvāta papildu un alternatīvās medicīnas apdrošināšana, bet patērētājs maksā lielāku atskaitījumu.
politikas braucēji. Braucējs ir apdrošināšanas polises grozīšana, kas kaut kādā veidā var mainīt pārklājumu (piemēram, palielināt vai samazināt pabalstus). Jums var būt iespēja iegādāties braucēju, kurš papildina vai paplašina pārklājumu papildu un alternatīvās medicīnas jomā.
Līgumiskais pakalpojumu sniedzēju tīkls. daži apdrošinātāji strādā ar papildu un alternatīvās medicīnas pakalpojumu sniedzēju grupu, kas piekrīt piedāvāt pakalpojumus grupu locekļiem ar zemāku likmi nekā tā, kas tiek piedāvāta trešajām personām. Jūs maksājat no kabatas ārstēšanai, bet ar diskontētu likmi.
Darba devēji vienojas ar apdrošināšanas sabiedrībām par plānotajām likmēm un pakalpojumiem. To veic periodiski (parasti ik gadu). Iespējams, vēlēsities informēt uzņēmuma priekšrocību pārvaldnieku par visiem jūsu nodrošinātajiem nodrošinājuma preferences. Ja jūsu uzņēmums piedāvā vairāk nekā vienu plānu, rūpīgi izvērtējiet, ko katrs piedāvā, lai jūs varētu izvēlēties plānu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.
Veselības aprūpes pētniecības un kvalitātes aģentūrai (AHRQ), federālajai aģentūrai, ir noderīgas publikācijas par veselības apdrošināšanas plāna izvēli un izmantošanu.
6. Mans apdrošinātājs mani lūdzis no zinātniskās un medicīniskās literatūras pierādījumiem par papildu / alternatīvās medicīnas terapijas lietošanu. Kur es varu atrast to?
Papildu un alternatīvās medicīnas nacionālais centrs (NCCAM) informācijas centrs var palīdzēt atrast informāciju no zinātniskās un medicīniskās literatūras par alternatīvo medicīnu. Tie izmanto salīdzināmu zinātnisko un medicīnisko žurnālu datubāzes, piemēram, PubMed CAM.
7. Mana apdrošināšanas sabiedrība ir noraidījusi manu prasību par papildu / alternatīvu ārstēšanu. Vai ir kaut kas, ko es varu darīt?
Nav nekas vairāk nomākts, nekā noskaidrot prasību. Tas pat notika ar cilvēkiem, kad viņi ar apdrošināšanas sabiedrību ir pārliecinājušies par konkrētu attieksmi.
Kā jau minēts iepriekš, pārliecinieties, ka jūs zināt, ka jūsu politika, ieskaitot to, kas tas ir un kas nav paredzēts, ir jāaptver. Pārbaudiet, vai jūsu pakalpojuma kodēšana vai norēķins (ko sauc kodēšanas kļūda) ir kļūdījies vai nu praktizētāja birojā vai apdrošināšanas sabiedrībā; salīdziniet praktikanta rēķina kodus ar kodiem no apdrošināšanas sabiedrības saņemtā dokumenta.
Ja jūs domājat, ka jūsu apdrošinātājs pieļāvis kļūdu, apstrādājot jūsu pretenziju, varat pieprasīt uzņēmuma pārskatīšanu.
Arī apdrošināšanas sabiedrībai ir jāiesniedz pārsūdzības procedūra un jāiesniedz tā kopija ar jūsu politiku. Var būt noderīgi apspriest ar savu ārstu, vai viņa var kaut ko darīt jūsu vārdā, piemēram, rakstot vēstuli. Ja esat veicis šīs darbības, un problēma nav atrisināta, sazinieties ar valsts apdrošināšanas komisāra biroju, kurā ir iesniegtas sūdzību izskatīšanas procedūras patērētājiem.
8. Vai ir likumi, kas palīdz man saglabāt savu veselības apdrošināšanu, ja es zaudēšu vai mainītu darba vietas? Vai šie likumi attiecas uz papildinošām un alternatīvām medicīnas procedūrām?
Ja jums pašlaik ir apdrošināšanas plāns, kas ietver jebkuru papildu un alternatīvo medicīnu segumu, jums var būt interesanti šādi likumi.
1996. gada Veselības apdrošināšanas pārnesamības un atbildības likums (HIPAA) piedāvā ierobežotu aizsardzību daudziem nodarbinātajiem amerikāņiem. HIPAA aizsargā veselības apdrošināšanu strādājošajiem un viņu ģimenēm, ja darba ņēmējs mainās vai zaudē savu darbu. Likums:
- ierobežo apdrošināšanas sabiedrību spēju atteikt segumu, pamatojoties uz iepriekš pastāvošiem nosacījumiem.
- liedz grupu veselības plāniem liegt vai iekasēt vairāk par segumu, jo pagātnes vai pašreizējā slikta veselība.
- Nodrošina pārklājuma atjaunošanu, neatkarīgi no to personu veselības stāvokļa, uz kuriem attiecas politika.
- Garantijas noteiktiem mazo uzņēmumu darba devējiem un dažiem cilvēkiem, kuri zaudē ar darbu saistīto segumu, tiesības iegādāties veselības apdrošināšanu.
Medicare un Medicaid pakalpojumu centri var sniegt jums vispārīgu informāciju par federālo HIPAA programmu. Ievērojiet, ka atsevišķās valstīs var būt specifiski likumi, kas saistīti ar HIPAA prasībām; ja jums nepieciešama papildu informācija par HIPAA jūsu valstī, sazinieties ar savu valsts apdrošināšanas komisāra biroju.
Vēl viens federālais likums, kas jums var palīdzēt, ir 1985. gada konsolidētais Omnibusa budžeta saskaņošanas akts (COBRA).
COBRA turpinājuma segums dod iespēju nopirkt un saglabāt pašreizējo grupas veselības apdrošināšanu noteiktu laika periodu, ja esat atlaists vai jūsu darba stundas ir jāsamazina zemāk par pabalstu saņemšanas līmeni.
turpinājuma seguma ilgums ir atkarīgs no iemesla jūsu grupas pārklājuma zaudēšanai.
COBRA parasti aptver veselības plānus uzņēmumiem ar 20 vai vairāk darbiniekiem, darbinieku organizācijām un valsts vai pašvaldībām.
Lai nodrošinātu segumu COBRA, jums jāatbilst noteiktiem pieteikumu iesniegšanas termiņiem un citiem nosacījumiem, piemēram, maksājumu grafikiem. COBRA var arī palīdzēt izvairīties no pārklājuma trūkuma, ja maināt darba vietas un nav tūlīt piemērotas jūsu jaunā uzņēmuma segšanai.
Lai iegūtu plašāku informāciju par COBRA, sazinieties ar tuvāko Darba departamenta Pensiju un labklājības pabalstu administrācijas biroju.
Jūsu valstij var būt arī likums, kas apdrošinātājiem pieprasa turpināt grupas plānu segumu personām, kuras dažādu iemeslu dēļ zaudē medicīnisko nodrošinājumu. Sazinieties ar savu valsts apdrošināšanas komisāra biroju.
9. Kas ir ar nodokļiem neapliekamie izdevumi? Kā viņi varētu man palīdzēt?
Elastīgs izdevumu režīms (FSA, dažreiz saukts par elastīgu izdevumu kontu) ir priekšrocība, ko sniedz daži darba devēji, kas piedāvā veidu, kā palīdzēt apmaksāt medicīniskos izdevumus bez maksas, vienlaikus samazinot darbinieka apliekamo ienākumu.
Ar FSA, kas saistīti ar veselības izdevumiem, jūs izvēlaties summu pirms nodokļu nomaksas dolāru, kas jāatdala no jūsu paycheck katru samaksas periodu. Tad šī nauda ir pieejama, lai atlīdzinātu dažus veselības izdevumus, kas nav samaksāti citādi, piemēram, ar apdrošināšanu.
Jums var būt nepieciešams iesniegt ārsta vai cita veselības aprūpes sniedzēja dokumentus, ka ārstēšana ir medicīniski nepieciešama.
Ņemiet vērā, ka IRS neļauj tādus pašus izdevumus (-us) atlīdzināt ar FSA palīdzību un pieprasīt kā nodokļu atskaitījumu.
Cits neapliekamais nodoklis attiecībā uz izdevumiem, kas saistīti ar veselību, ir veselības krājkonts (HAS). Kongresā 2003. gada decembrī izveidotajā kongresā daži cilvēki, kas piedalās augsta atskaitāmā veselības plānā, ļauj ietaupīt naudu beznodokļu kontā. Ja jums ir tiesības, varat izmantot šos ietaupījumus, lai samaksātu par saviem laulātajiem vai apgādājamajiem turpmākos medicīniskos izdevumus. IRS ir publikācijas ar vairāk informācijas par FSA un HSAs. Valsts kases departaments savā tīmekļa vietnē arī ir tieši saistīts ar informāciju par HSA.
10. Vai federālajai valdībai ir līdzekļi, kas finansiāli varētu man palīdzēt ar maniem veselības izdevumiem?
Pašlaik federālās veselības aizsardzības programmas nav izveidotas, lai palīdzētu ar alternatīvās medicīnas izdevumiem.
Tie ir paredzēti, lai sniegtu vai nu tiešu atbalstu (tiešos maksājumus), vai netiešu atbalstu (piemēram, mājokļa vai bērnu aprūpes kredītus, medicīnisko aprūpi sabiedriskās klīnikās vai citus sociālos pakalpojumus) cilvēkiem, kuriem valdība uzskata, ka viņiem tā ir nepieciešama. Piemēri ir cilvēki, kuri:
- ir zemi ienākumi un ierobežoti resursi
- nav citas medicīniskās apdrošināšanas
- ir invaliditāte
- ir daļa no iedzīvotājiem, kuriem ir grūtības piekļūt medicīniskajai aprūpei
- ir vismaz 65 gadu vecs
- ir dienējis militārajā
Internetā ir federālas datubāzes, kas jūs iepazīstina ar šīm programmām. GovBenefits (www.govbenefits.gov) sniedz pārskatu un pašpārbaudi, lai palīdzētu jums noteikt, vai jūsu priekšrocības ir piemērotas jūsu vajadzībām. FirstGov (www.firstgov.gov) ir informācija par dažādām ar veselību saistītām programmām, piemēram, Medicare un Medicaid.
Kā daļa no saviem pētījumiem, Nacionālais papildterapijas un alternatīvās medicīnas centrs (NCCAM) veic dažu alternatīvo medicīnas procedūru klīniskos izmēģinājumus.
11. Vai mana ienākuma nodokļa ietvaros ir atskaitāmi papildinošie un alternatīvās medicīnas pakalpojumi?
No 2002. gada IRS atļauj ierobežotu atskaitījumu skaitu papildu un alternatīviem pakalpojumiem un produktiem.
12. Vai jūs varat ieteikt kādus citus resursus?
Ja ārstēšana (vai papildinoša / alternatīva medicīna vai parastā) par slimību vai stāvokli rada jums un jūsu ģimenei finanšu krīzi, iespējams, vēlēsities izmēģināt šādu informāciju:
- ja jūs saņemat aprūpi slimnīcā vai klīnikā, ka var būt sociālais darbinieks vai pacienta advokāts, kurš var jums padomu.
- Jūs arī varat uzzināt, ka ir noderīgi sazināties ar bezpeļņas organizācijām, kas strādā ar slimību vai medicīnisko stāvokli (izmēģiniet interneta meklēšanu vai pārbaudiet direktorijus savā vietējā bibliotēkā).
Avots: Patērētāju finanšu jautājumi papildu un alternatīvās medicīnā, Valsts papildinošās un alternatīvās medicīnas centrs (NCCAM). //nccam.nih.gov/health/financial/
Atruna: šajā vietnē sniegtā informācija ir paredzēta tikai izglītojošiem mērķiem un neaizstāj padomu, diagnozi vai ārstēšanu.
