Ja iegādājaties savu veselības apdrošināšanu, iespējams, esat dzirdējuši par standartizētiem plāniem, atkarībā no tā, kur dzīvojat. Vairākas valsts veselības apdrošināšanas apmaiņas jau daļēji piedāvā standartizētus plānus. Taču, kad atklātā reģistrācija sākas 1. novembrī, standartizētie plāni būs pirmie pieejami valstīs, kurās tiek izmantota federāli vadītā apmaiņa ar "Simple Choice" plānu debitēm.
Kā darbojas standartizācija?
plānu standartizācija ir tikai tas, kā tas izklausās. Vadlīnijas ir izklāstītas konkrētā seguma detaļās, un visiem standartizētiem plāniem ir jāattiecas uz šiem plāna aspektiem.
Healthcare.gov izplatīs standartizētus plānus 2017. gadam, lai gan līdzdalība būs obligāta vismaz jau sākumā. Kad Veselības un Cilvēktiesību departaments publicēja pabalstu un maksājumu parametrus 2017. gadam, tie sīki izklāstīja sešus standarta plānu projektus, ko pārvadātāji varēs piedāvāt (sīkāka informācija ir Benefit un Payment Parameters lapā 309). Cik vien iespējams, HHS centās saglabāt standarta plānu dizainu līdzīgi plāniem, kas jau tika piedāvāti 2015. gadā.
Pārvadātājiem, kas izmanto federāli veicinātu apmaiņu (ti, Healthcare.gov), būs standartizēta plāna iespēja katrs no bronzas, sudraba un zelta metāla līmeņiem plus trīs papildu standartizēti plāni sudraba līmenī cilvēkiem, kas atbilst izmaksu dalīšanas subsīdijām.
federāli vadītajai apmaiņai 2017. gadā nebūs standartizēta HSA kvalificēta plānu izstrāde, lai gan HSA kvalificētie plāni joprojām būs pieejami iegādei starp nestandarta plāniem, kas būs pieejami.
Attiecībā uz standartizētajiem vienkāršās izvēles plāniem daudzi seguma aspekti būs vienādi, neatkarīgi no tā, kurš veselības apdrošināšanas uzņēmums piedāvā plānu.
Piemēram, visiem standartizētajiem sudraba plāniem federālā valūtas apmaiņā būs iekasēti $ 3,500 atskaitījumi, $ 30 primārās aprūpes biroja apmeklējums tiks veikts, un $ 15 / $ 50 / $ 100 apmērs tiek attiecināts uz sugas / iecienītām zīmolvārdiem / nevēlamiem zīmolvārdiem (speciālās apdrošināšanas līdzfinansējums standartizētiem sudraba plāniem būs 40 procenti narkotiku).
Kad patērētāji pieteikties Healthcare.gov šoruden (atvērta reģistrācija sākas 1. novembrī), viņi redzēs Simple Choice plānus, kas ir redzami starp pieejamajām iespējām; apmaiņa ir apņēmusies, lai cilvēki varētu viegli noteikt, kuri plāni ir standartizēti un kuri nav.
Kā standartizēti plāni atšķiras no viena cita?
Kaut arī standartizētie plāni padara daudzliet vieglāk salīdzināt ābolus ar āboliem, jums joprojām ir jāpievērš uzmanība plāna detaļām. Plāni var atšķirties viens no otra jomās, kas nav īpaši aplūkotas plāna standartizācijas vadlīnijās. Pakalpojumu sniedzēju tīkli un veidlapas (aptvertie zāļu saraksti) arī ievērojami atšķiras no viena plāna uz otru.
Tātad, lai gan jūs varētu salīdzināt trīs standartizētus sudraba plānus, kuriem visiem ir tādas pašas izmaksas par recepšu medikamentiem, jums būs jāaplūko veidlapas katram uzņēmumam, lai noteiktu, vai tas attiecas uz konkrētu narkotiku nepieciešamību, un ja jā, tad kāds recepšu līmenis tiek piemērots.
Vienkāršās izvēles plāniem, ka Healthcare.gov debitē 2017. gadā, par katru plānu ir atļauts tikai viens pakalpojumu sniedzējs, tāpēc standartizēto iespēju starpā nebūs neviena līmeņa tīkla plānu. Bet paši tīkli atšķirsies no viena plāna uz otru.
Vai veselības plāni jau nav standartizēti?
Affordable Care Act jau ir devis zināmu standartizācijas pakāpi individuālajam veselības apdrošināšanas tirgum, ieviešot metāla līmeņa klasifikācijas veselības plāniem. Visi individuālie veselības apdrošināšanas plāni, kuru spēkā esamība ir 2014. gada janvāris vai vēlāk, tostarp plāni, kas tiek pārdoti ārpus apmaiņas, ir jāiekļauj vai nu metāla līmeņa klasifikācijā, vai arī ir katastrofāls plāns.
Tā kā visi jaunie veselības plāni ir bronzas, sudraba, zelta, platīna vai katastrofālas, patērētājiem ir vieglāk salīdzināt ābolus ar āboliem, nekā tas bija pirms 2014. gada. Tomēr metāla līmeņa klasifikācijas nosaka, pamatojoties uz aktuāro vērtību (AV ) no plāna. Un tas nav pasākums, kas lielā mērā attiecas uz atsevišķiem patērētājiem. Bronzas plāniem ir 60 procenti AV (tas faktiski ir diapazons, no 58 procentiem līdz 62 procentiem, +/- 2 procenti punktu klāsts attiecas uz visiem klasifikācijas līmeņiem), sudraba plāni ir AV 70 procenti, zelta plāniem ir AV 80 procenti un platīna plāni ir AV 90 procenti.
Tāpēc sagaidāms, ka sudraba plāns samaksās apmēram 70 procentus no kopējām veselības aprūpes izmaksām par visu standarta iedzīvotāju skaitu. Bet tas ir vidēji, tostarp cilvēki, kam ir ļoti maz veselības aprūpes izdevumu, kā arī cilvēki, kuriem gada laikā var būt nepieciešams miljoniem dolāru.
Persona, kurai ir ļoti maz veselības aprūpes izdevumu, gada laikā var maksāt lielāko daļu vai visu viņas aprūpē atkarībā no viņas plānojuma struktūras (ti, ja viņai ir atskaitāma 3000 $ un tā izmanto tikai 1000 ASV dolāru veselības aprūpi, uz kuru attiecas atskaitījums, viņa d maksāt pilnu maksu pati). No otras puses, persona, kuras veselības aprūpes izmaksas gada laikā sasniedz miljonu dolāru, maksās tikai nelielu daļu no savām izmaksām, jo viņas veselības plāns maksās 100 procentus no savām izmaksām pēc tam, kad viņa nokļūs ārpus maksimuma viņas plānu.
Kaut arī plānos, kas atrodas vienā un tajā pašā metāla līmenī, ir aptuveni tāds pats AV, seguma īpatnības var ievērojami atšķirties no viena plāna uz otru. Piemēram, parasti ir redzami sudraba plāni ar atskaitījumu, kas svārstās no $ 1500 līdz $ 4500. Daži no tiem ir apmeklēja biroja apmeklējumus, savukārt citi to nedara. Dažiem no tiem ir visaugstākā iespējamā ekspozīcija, bet citās – zemākas kabatas. Īsāk sakot, ir daudz dažādu veidu, kā plāns var sasniegt AV vienā no metāla līmeņa plānu diapazoniem.
Tātad, lai gan patērētāji, kuri sašaurina meklēšanu ar vienu metāla līmeni, salīdzinās plānus, kuriem visiem ir līdzīga kopējā vērtība, viņi joprojām var uzskatīt, ka plāna salīdzināšanas process var būt milzīgs, jo īpaši valstīs, kurās ir daudz veselības apdrošināšanas pārvadātāju, kas piedalās apmaiņā .
standartizētu plānu ieviešana ir centieni padarīt plānu salīdzināšanas procesu intuitīvāku un varētu arī palīdzēt samazināt diskriminējošu plāna projektu izplatību.
Valstīm, kurām jau ir standartizēti plāni
Vairākos valstīs jau ir standartizēti plāni apmaiņās. Plāna dizains dažādās valstīs ir atšķirīgs, taču vispārējā uzmanība tiek pievērsta tam, lai atskaitījumi, maksājumi, kopapdrošināšana un kopējās izmaksas ārpus kabotāžas būtu vienādas visos standartizētajos plānos konkrētā seguma līmenī. Piemēram, visiem standarta sudraba plāniem Oregonas apmaiņā 2017.gadā būs iekasēti 2500 ASV dolāru individuālie atskaitījumi, un apmeklēs $ 35 primārās aprūpes iestādes apmeklējumu.
Daudzi no standartizētā plāna dizainparaugiem aptver ambulatoro aprūpi ar daudzām daļām, nevis piemēro to atskaitāmai. Lielākā daļa valstu ar standartizētu plāna dizainu arī ļauj pārvadātājiem piedāvāt arī nestandartizētus plānus:
- California, apmaiņatikaiļauj pārvadātājiem piedāvāt standartizētus plānus. Pārklāta Kalifornija-valsts valūtas apmaiņa- standartizēti plāni, kas jāpārdod, un ļoti atbalstīja standartizētu plānu ieviešanu valstīs, kuras izmanto Healthcare.gov, nevis veic savu apmaiņu.
- New Yorkpieprasa veselības apdrošinātājiem piedāvāt vismaz vienu standartizētu plānu katrā metāla līmenī, lai gan apdrošinātājiem ir atļauts piedāvāt ne vairāk kā trīs nestandartizētus plānus. 61 procenti no tiem, kuri 2015. gadā iestājās Ņujorkas veselības stāvoklī, izvēlējās standartizētus plānus.
- Massachusetts2010. gadā ieviesa standartizētus individuālos veselības apdrošināšanas plānus, un tie joprojām ir pieejami, izmantojot valsts pārvaldes apmaiņu, Massachusetts Health Connector. Bet pārvadātājiem, kas pārdod plānus Masačūsetsas apmaiņā, ir arī iespēja piedāvāt nestandartizētus plānus.
- 2016.gadāKolumbijas apgabalā, Exchange-DC Health Link standartizētie plāni, taču pārvadātājiem ir diezgan daudz elastības, lai piedāvātu arī nestandarta plānus. Tikai apmaiņai tikai pārvadātājs piedāvā standartizētu plānu jebkurā metāla līmenī, par kuru pārvadātājs piedāvā plānus.
- Connecticutapmaiņas-piekļuves veselības CT-prasa pārvadātājiem piedāvāt vismaz vienu standartizētu zelta plānu, vismaz vienu standartizētu sudraba plānu (kas ir jābūt zemāko izmaksu sudraba plānam, ko piedāvā pārvadātājs) un vismaz divus standartizētus bronzas plānus , no kuriem viens ir saderīgs ar HSA. Pārvadātājiem nav atļauts ieviest vārtu apsaimniekotāja prasības saviem standarta plāniem; uzņemošajiem ir jāatļauj apmeklēt speciālistus, nenosūtot primārās aprūpes ārstu. Kamēr pārvadātāji atbilst standartizētās plāna prasībām, viņi var arī piedāvāt līdz diviem nestandartizētiem platīna plāniem un ne vairāk kā trīs nestandarta plānus katrā no bronzas, sudraba un zelta kategorijām.
- Sākotnēji Oregonbija pilnībā valstij izveidota apmaiņa, bet tagad tā izmanto veselības aprūpes programmu.gov. Valsts izveidoja standartizētus plānus bronzas, sudraba un zelta kategorijās, bet apdrošinātāji, kas piedāvā pārklājumu apmaiņā, var piedāvāt līdz diviem nestandartizētiem plāniem un diviem "novatoriskiem" plāniem katrā pārklājuma līmenī.
- Vermontvalsts apmaiņa, Vermont Health Connect, ir standartizēti bronzas, sudraba, zelta un platīna plāni, kā arī papildu standartizēti plāni bronzas un sudraba līmenī, kas ir saderīgi ar HSA. Abas valsts maiņas pārvadātāji piedāvā arī nestandartizētas plāna iespējas.
HHS standartizētos plānus dara ļoti neobligāti – pārvadātājiem un patērētājiem – 2017. gadā. Atkarībā no tā, cik veiksmīgi tiek saņemti Simple Choice plāni, nākotnē tie var kļūt obligāti federāli vadītajā apmaiņā.
Un, lai gan daži kritiķi apgalvo, ka standartizētie plāni slēpj inovācijas veselības apdrošināšanas tirgū, ir vērts atzīmēt, ka gandrīz visas valsts pārvaldes biržas, kurām jau ir obligāti standartizēti plāni, arī ļauj pārvadātājiem pārdot nestandartizētus plānus.
