Tā, it kā nav pietiekami grūti vērot, vai jūsu laulātais ir slims, lai redzētu, ka jūsu laulātais zaudē spēju darboties patstāvīgi vai lai jūsu laulātā pāriet no jums, jūs arī jādomā par to, vai darot to, kas pareizi attiecas uz jūsu vīru vai sievu, ti, ievietojot viņus pansionātos, finansiāli sagrauzīs tevi.
Lielākā daļa senioru nevar atļauties aprūpi mājās, nevis pašu.
Vidējās ikmēneša izmaksas par koplietošanas telpu ir 6,692 $ mēnesī vai 80,304 $ gadā. Par privātu telpu tas ir vēl augstāks par 7,604 $ mēnesī. Tas ir pēriens 91,248 $ gadā!
Tā kā Medicare neaptver ilgstošu aprūpi mājās, un daži cilvēki var atļauties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, kas ļauj daudziem amerikāņiem vērsties pie Medicaid. Atbilstība Medicaid, vismaz attiecībā uz aprūpes iestādes aprūpi vai ilgtermiņa mājas aprūpi, ir balstīta uz jūsu aktīviem kā pāris.
Tas ir, ja Medicaid plānošana kļūst būtiska. Kā jums var būt maz pietiekami daudz līdzekļu, lai jūsu laulātais varētu pretendēt, taču jums joprojām ir pietiekami daudz līdzekļu, lai jūs varētu dzīvot kopienā?
Ko tas nozīmē būt par "Kopienas laulāto"
Kad runa ir par aprūpi mājās, Medicaid aplūko jūsu aktīvus, t.i., to, kas jums pieder, un ienākumiem, t.i., ko jūs nopelna, atšķirīgi. Vienkārši runājot, viņi aplūko jūsu aktīvus kopā kā pāris, bet viņi aplūko jūsu ienākumus atsevišķi kā privātpersonas.
Pirms tiesību aktu pieņemšanas 1988.gadā laulātais, kurš turpināja dzīvot sabiedrībā, nonāca finansiāli. Lai sasniegtu Medicaid atbilstību, precētiem pāriem vajadzētu tērēt savus aktīvus, bieži vien iztērējot savus mūža ietaupījumus. Tas noveda pie tā, ka kopienas laulātajam bija maz resursu, lai savilktu galus.
Pašlaik tiek aizsargātas vietējās kopienas laulātais, lai aizsargātu laulāto nabadzību.
Lai gan katra valsts nosaka savus standartus un ierobežojumus, federālā valdība nosaka vadlīnijas attiecībā uz šiem Medicaid aizsardzības līdzekļiem. Tie būs izklāstīti turpmāk. Lūdzu, skatiet valsts Medicaid programmu, lai iegūtu informāciju par jūsu valsti.
Jums arī jāpatur prātā, ka pašreizējā GOP administrācija vēlas reformēt Medicaid programmu. Vai ierosinātās izmaiņas ietekmētu šo laulāto aizsardzību vai arī vispār tās izskaust?
Aizsargājiet savus aktīvus
Skaidra nauda, 401Ks, 403B, ikgadējie ienākumi (naudas vērtība pirms to anulēšanas), brokeru konti, obligācijas, depozīta sertifikāti, kontu pārbaudes, apdrošināšanas polises (naudas vērtība pārsniedz 1500 USD), investīcijas, IRA, Keogh plāni, naudas tirgus konti, kopfondi, nekustamais īpašums, kas nav atbrīvots no nodokļiem (vairāk zemāk), transportlīdzekļi, kas nav atbrīvoti no nodokļa, vekseļi, krājkonti un krājumi – visi šie aktīvi tiek izmantoti jūsu Medicaid atbilstībai.
Faktiski lielāko daļu lietu var pārvērst tūlītējā naudas līdzekļu skaitā kā aktīvus. Var tikt iekļauti arī atmaksājamie noguldījumi, piemēram, priekšapmaksas īre un priekšapmaksas komunālie pakalpojumi.
2017. gadā jūsu aktīviem jābūt vienādiem vai mazākiem par 2000 ASV dolāriem, lai varētu saņemt ilgtermiņa aprūpi, izmantojot Medicaid.
Par laimi, kopienas laulātajam ir atļauts turēt vairāk līdzekļu nekā tas ir. Faktiski viņi var turēt pusi no pieejamo resursu apjoma līdz summai, kas noteikta to valsts kopējā laulāto pabalstu (CSRA). Šo summu aprēķina pēc "momentuzņēmuma" datuma – datuma, kad laulātais, kam ir traucēta stāvoklī, ir vai nu hospitalizēts, vai ilgstoša aprūpe tiek uzsākta vismaz 30 dienas.
Piemērs 1: ja pāris ir $ 100,000 kvalificētos aktīvos "momentuzņēmuma" datumā, laulātajam, kas dodas uz ilgtermiņa aprūpi, ir tiesības saņemt, ja viņa aktīvi tiek samazināti līdz 2000 $ un kopienas laulātajam ir 50 000 ASV dolāru (puse no 100 000 USD).
Faktisko CSRA nosaka katra valsts, bet federālā valdība katru gadu nosaka zemāko un augšējo robežu, pielāgojoties inflācijai. 2017. gadā CSRA federālais minimums ir 24 180 ASV dolāri un federālais maksimālais līmenis ir 120 900 ASV dolāri.
iepriekš minētajā piemērā, ja viņu valsts izmanto minimālo CSRA, kopienas laulātais nevarēs saglabāt pilnu 50 000 ASV dolāru summu. Viņiem vajadzētu tērēt savus aktīvus līdz 24 180 dolāriem. Tomēr, ja viņi dzīvotu valstī, kas piedāvāja maksimālo CSRA, viņi varētu saglabāt pilnu 50 000 ASV dolāru summu aktīvos, bet ne vairāk.
Jūsu ienākumu aizsardzība
Ienākumi, kas attiecas uz Medicaid atbilstību, ietver ikgadējus maksājumus, pensijas, nomas ienākumus, algas un sociālā nodrošinājuma pabalstus. Tomēr atšķirībā no jūsu īpašumiem jūsu personīgie ienākumi neietekmē jūsu laulātā atbilstību un jums nebūs pienākums iemaksāt savus ienākumus saviem Medicaid izdevumiem.
Tas nenozīmē, ka jūsu ienākumi neietilpst spēlē. Galu galā, jūs, iespējams, esat atkarīgs no jūsu laulātā ienākumiem ikdienas dzīvošanai. Kad jūsu laulātais ir Medicaid un saņēmis ilgtermiņa aprūpi, visi viņu ienākumi, no kā atskaitīta personīgo vajadzību pabalsts vismaz 30 USD apmērā (tik tikko pietiek, lai apģērbs, ēst vai iegādātos dzimšanas dienas dāvanu), kā arī jebkuru medicīnisku izdevumi, kas viņiem rodas, ir paredzams, ka tie dosies tieši uz aprūpes centru. Kur tas atstāj jūs vai ģimenes locekļus atkarīgs no šī ienākuma?
Minimālā ikmēneša uzturēšanas vajadzību pabalsts (MMMNA) ir minimālais ienākums, ko jūsu valsts nosaka, ir pieņemams, lai atbilstu kopienas laulātā dzīves līmenim. Diemžēl pabalsts ir balstīts uz federālo nabadzības līmeni un ne vienmēr ir pietiekams, lai apmierinātu laulāto novecošanas vajadzības.
Ja jūs nopelnāt mazāk par MMMNA, jums ir tiesības uz daļu no jūsu laulātā ienākumiem, lai sasniegtu šo kritisko summu.
2. piemērs: precētais pāris ir kopīgs ieņēmums mēnesī 3000 ASV dolāru, no oficiāli laulātā Ls 2 000 un no kopienas laulātā – 1000 ASV dolāri. Ar valstij noteikto MMMNA 2200 ASV dolāru apmērā, Medicaid ir jāatļauj laulāto kopdzīves laulātajam izmaksāt 1200 lati no institucionālas laulātā ienākumiem (2,200 ASV dolāri, no kuriem atņem 1000 ASV dolāru). Tas atstāj institucionāli laulāto, lai samaksātu aprūpes namā 770 dolārus mēnesī (2000 USD, atņemot 1200 USD, atskaitot 30 ASV dolāru individuālo vajadzību pabalstu).
2017. gadam MMMNA ir noteikts 2030 ASV dolāros visās valstīs, izņemot Aļasku un Havajus, kur tas ir attiecīgi 2,536,25 $ un 2 333,75 $. Maksimālā vērtība ir 3 022,50 ASV dolāri. Jūsu valsts var izvēlēties izmantot kādu vērtību.
Mājas aizsardzība
Medicaid neietver jūsu māju kā daļu no jūsu īpašumiem, vismaz ne vienmēr. Tā vietā viņi izmanto pašu kapitāla ierobežojumus, lai noteiktu jūsu atbilstību.
Primārais dzīvesvieta līdz pat $ 560,000 pašu kapitālam ir izslēgta no jūsu aprēķināmajiem aktīviem. Daži cilvēki šo pašu kapitāla ierobežojumu palielina līdz 840 000 ASV dolāru. Nozveja ir tāda, ka institucionalizētais laulātais nākotnē plāno atgriezties mājās. Atkarībā no valsts, kurā jūs dzīvojat, Medicaid programma var likt pierādīšanas pienākumu jums, lai parādītu faktisko iespēju, ka jūs atgrieztos mājās. Ja šīs kvalifikācijas nav izpildītas, viņi var likt apgrūtinājumus jūsu mājās, kamēr jūs esat aprūpes nams. Aizliegums tomēr nevar tikt nodots, ja tur dzīvo kopienas laulātais, bērns, kas jaunāks par 21 gadu, akls vai bērns invalīds, vai arī brālis, kam ir taisnība mājās.
pašu kapitāla ierobežojumi ir balstīti uz taisnīgu tirgus vērtību, no kuras atskaitīta hipotēkas daļa. Ja jums pieder īpašumtiesības uz īpašumu, jūsu pašu kapitāls ir puse no šīs summas.
3. piemērs: Ja jums pieder mājsaimniecība ar taisnīgu tirgus vērtību 600 000 ASV dolāru apmērā valstī ar 560 000 ASV dolāru pašu kapitāla limitu, tad jūsu aktīvi tiks ieskaitīti 40 000 USD. Ja jūsu hipotēkām būs jāmaksā 100 000 ASV dolāru, jūsu pašu kapitāls būtu jāsamazina līdz 500 000 ASV dolāriem, un jūsu mājoklis nebūtu jāaprēķina, lai saņemtu Medicaid tiesības.
Piemērs 4: Ja jūsu īpašumā esoša māja ar taisnīgu tirgus vērtību 600 000 ASV dolāru apmērā valstī ar 560 000 ASV dolāru akciju limitu, jūsu pašu kapitāla patiesībā ir 300 000 USD, kas ir puse no taisnīgās tirgus vērtības. Jūsu mājoklis netiks ņemts vērā jūsu Medicaid tiesības saņemt tiesības, jo jūsu daļa ietilpst mājas kapitāla limita.
Tāpat kā vairumā tiesību aktu, ir arī izņēmumi no likuma. Ja kopienas laulātais vai bērns, kas ir institucionālas laulātā – īpaši bērns, kurš ir jaunāks par 21 gadu un kurš ir akls vai kam citādi ir ilgstoša invaliditāte – dzīvo mājās, nav vērā ņemamu pašu kapitāla robežu . Dzīvošana netiek ņemta vērā, lai atbilstu jūsu prasībām neatkarīgi no tā vērtības.
Ar augošām aprūpes māju izmaksām, tas nav pārsteigums, ka Medicaid cenšas atgūt izmaksas, izmantojot Medicaid īpašuma atgūšanas programmu. Gadījumā, ja institucionālas laulātā iet prom, Medicaid patur tiesības meklēt maksājumu piedziņu, izmantojot savu īpašumu, bet atkal ir spēkā aizsardzības pasākumi. Valstīm nav atļauts atgūties no saņēmēju īpašumiem, ja tos izdzīvo kopienas laulātais, bērns, kas jaunāks par 21 gadu, vai bērns ar aklumu vai ilgstošu invaliditāti.
Vārds no Verywell
Vairāk ir laist savu laulāto pansionātā, nevis pieteikties uz Medicaid. Galu galā jūsu aktīvi, ne tikai jūsu laulātā, nosaka, vai tie ir vai nav piemēroti. Ja jūs esat atkarīgs no laulātā ienākumiem, no kurienes tas tev atstāj? Jūsu finanšu nākotne varētu būt apdraudēta. Jūsu interesēs ir runāt ar juridisko profesiju, kurš specializējas Medicaid savā valstī un nosaka, kā vislabāk aizsargāt savus aktīvus.
