Atšķirībā no elastīgā izdevuma konta jūs varat saglabāt savu veselības krājkontu, kad pametat darbu. Pat ja jūs atverat savu HSA kopā ar augstu atlaidināto veselības plānu (HDHP), kuru esat ieguvis no sava darba, HSA pati ir jūsu rīcībā. Visa jums piederošā nauda, tostarp ieguldījums, ko veicis jūsu darba devējs, jūsu veiktie ieguldījumi un procenti, pieder jums.
Maksājiet COBRA prēmijas, izmantojot savu veselības krājkontu.
Ja jūs zaudējat savu veselības apdrošināšanu, atstājot savu darbu, varat izmantot savu HSA naudu, lai samaksātu ikmēneša prēmijas par COBRA turpinājumu jūsu veselības apdrošināšanai. To uzskata par kvalificētu medicīnas izdevumu; jums nebūs jāmaksā ienākuma nodokļi vai 20% sods par HSA izmaksām par COBRA prēmijām.
Ko darīt, ja jūs nevarat atļauties COBRA, nevēlaties turpināt savu pašreizējo veselības plānu vai nav tiesīgs saņemt COBRA? Kamēr jūs saņemat federālās vai valsts bezdarbnieka pabalstus, jūs varat atsaukt naudu savā HSA, lai samaksātu veselības apdrošināšanas prēmijas. Piemēram, jūs varētu iegādāties veselības aprūpes plānu no jūsu valsts Affordable Care Act veselības apdrošināšanas apmaiņas un izmantot savu HSA naudu, lai samaksātu prēmijas. Atkarībā no jūsu ienākumiem jūs pat varat saņemt valsts subsīdiju, lai palīdzētu jums samaksāt ikmēneša prēmijas, lai jūsu HSA fondi stipri turpinātu.
Tomēr, tiklīdz jūs pārtraucat bezdarbnieka pabalstus, neaizmirstiet pārtraukt savu HSA līdzekļu izmantošanu, lai samaksātu šīm veselības apdrošināšanas prēmijām.
Izmantojiet savu HSA kā avārijas fondu
Jūsu HSA naudu var atsaukt, lai samaksātu par medicīniskajiem izdevumiem. Bet jums nav ir izņemt naudu no jūsu HSA, ja jums ir medicīnas izdevumi.
Tā vietā jūs varat maksāt medicīniskos rēķinus ar citu naudu (pēc nodokļiem) un saglabāt kvīti. Pēc mēnešiem vai gadiem vai gadu desmitiem, jūs varat izņemt naudu no savas HSA, lai atlīdzinātu sev izdevumus par medicīniskajiem izdevumiem, kurus esat samaksājis ar pēcnodokļu naudas summu (tas ir, pieņemot, ka jūs neesat uzskaitījis šos medicīniskos izdevumus savā nodokļu deklarācijā tajā gadā, kurā maksā viņiem; jūs nekad nevarat dubulti iegremdēt savus nodokļus, tādēļ, ja norādiet atskaitījumu, jūs arī nevarat atlīdzināt sev HSA pirms nodokļu nomaksu).
Tātad daži cilvēki uzskata, ka HSA ir ārkārtas fonds, kas tiek ieguldīts akcijās vai obligācijās vai kontā ar procentiem, un peļņa pieaug bez nodokļiem no viena gada uz otru. Viņi maksā visus savus medicīniskos rēķinus ar citiem līdzekļiem un ietaupa ieņēmumus. Piemēram, ja viņiem ir vajadzīga nauda, piemēram, darba zaudēšanas dēļ, viņi var atsaukt tik daudz no HSA, cik viņi ir pavadījuši medicīnas rēķinos laikā, kad viņiem bija HSA. Un izņemšana netiek aplikta ar nodokļiem, jo tā tiek tehniski izmantota medicīnisko izdevumu segšanai, tikai pēc vairākiem mēnešiem vai gadiem pēc fakta.
zaudēt augstu atskaitāmo veselības plānu? Pietura jūsu HSA iemaksas.
Ja jūs zaudējat savu HDHP veselības apdrošināšanas segumu, jūs nevarēsiet piedalīties jūsu HSA, līdz jūs atgūsit HDHP segumu.
Tas ir taisnība, pat ja jūs saņemat veselības apdrošināšanas segumu no cita veida veselības plānu. Ja jums nav HDHP, tas nozīmē, ka jums nav atļauts piedalīties jūsu HSA.
Tomēr jūs varat atsaukt beznodokļu, soda naudu no sava HSA, lai samaksātu par medicīniskiem izdevumiem neatkarīgi no tā, vai jums ir HDHP, ir cita veida veselības apdrošināšana vai arī tie nav apdrošināti.
Tātad, ja jūs saņemat HDHP no sava jaunā darba devēja vai iegādājaties HDHP savā vietā (izmantojot apmaiņu savā valstī vai ārpus biržas), jūs varat turpināt veikt iemaksas jūsu HSA. Ja jūs pārietat uz cita veida veselības apdrošināšanu vai vispār beidzat neapdrošināsieties, jūs neko nevarat ieguldīt HSA laikā, kad jums nav HDHP pārklājuma.
Bet, ja jūs beidzot saņemat HDHP segumu vēlreiz līdz gada beigām, un jums ir HDHP pārklājums no 1. decembra, jūs varat ieguldīt pilnu summu savam HSA par šo gadu (3,450 $ 2018, ja jums ir pārklājums tikai pats saskaņā ar HDHP, vai $ 6,900, ja jums ir pārklājums sev un vismaz vienam citam ģimenes loceklim saskaņā ar HDHP). Taču pastāv brīdinājums: tad nākamajā gadā jums būs jānodrošina HDHP pārklājums (tas tiek dēvēts par pārbaudes periodu), vai arī jums būs jāmaksā nodokļi un sodi par dažiem HSA ieguldījumiem, kas veikti laikā gads, kad jums nebija HDHP pārklājuma visu gadu.
Atteikšanās? Īpašie noteikumi attiecas uz jūsu veselības krājkontu.
Kad esat pagājuši 65 gadi, jūs varat izņemt naudu no sava HSA jebkāda iemesla dēļ, neizsakot 20% soda naudu par medicīnisko izņemšanu no medicīnas. Tomēr tikai nauda, kuru jūs samaksājat par kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem, būs beznodokļu. Jūs samaksājat regulārus ienākuma nodokļus par naudu, kuru jūs izņemat, neskaitot medicīniskus nolūkus.
Medicare prēmijas tiek uzskatītas par kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem, bet Medicare papildu politikas, piemēram, Medigap, nav. Jūs samaksājat ienākuma nodokļus no HSA izņemtajiem līdzekļiem, kas tiek izmantoti Medigap prēmijām, bet HSA apmaksas, ko izmantojat Medicare apdrošināšanas prēmijām, nebūs jāmaksā.
Jūs vairs nevarat veikt iemaksas jūsu HSA, tiklīdz esat iegādājies Medicare.
Vai vēlaties mainīt HSA turētājus?
Jums nav jāturpina jūsu HSA ar to pašu turētājbanku; jūs varat pārvietot savu HSA no viena turētājbankas uz citu. Jūs varētu apsvērt to darīt, ja
- jūs neesat apmierināts ar maksu jūsu pašreizējā HSA aizbildnim maksas.
- Jūs neesat apmierināts ar ieguldījumu iespējām, ko atļauj jūsu pašreizējais HSA pārvaldnieks.
- jūsu pašreizējais glabātājs piedāvā tikai tiešsaistes HSA vadību, un jūs vēlētos saņemt klātienes klientu apkalpošanu, ieejot jūsu vietējā bankas filiālē.
Pārmaiņas no viena HSA pārvaldītāja uz otru var veikt, tieši turētājbankai nododot aktīvus. Citiem vārdiem sakot, jūsu vecais HSA aizbildnis pārskaitīs naudu tieši savam jaunajam HSA aizbildnim. Saskaņā ar noteikumiem, kas publicēti IRS 969. numurā, "neiekļauj pārskaitīto summu kā ienākumus, atskaitot to kā iemaksu vai iekļauj to kā izplatīšanu formā 8889".
Daži depozitāriji iekasē maksu par aktīvu nodošanu vai konta slēgšanu, tādēļ pārliecinieties, ka jautā.
