Vai jums ir elastīgs izdevumu konts, kas atlīdzina jums medicīniskos izdevumus, piemēram, jūsu veselības apdrošināšanas atvilkumu, izdevumus un līdzfinansējumu? Vai jūs gatavojaties atbrīvoties, pamest savu darbu vai aiziet pensijā? Zinot to, kas notiks ar jūsu elastīgo izdevumu kontu, kad jūs zaudēsiet darbu, tas palīdzēs jums izdarīt gudru izvēli.
Jūsu elastīgais izdevumu konts ir saistīts ar jūsu darbu
Jūsu spēja izmantot jūsu FSA ir saistīta ar jūsu darbu.
Tomēr, ja jums ir tiesības saņemt COBRA turpinājumu jūsu FSA apdrošināšanai, iespējams, jūs varat turpināt izmantot savu FSA pat pēc tam, kad esat pazaudējis vai pametis savu darbu.
Ja ir pieejams jūsu FSA paplašinājums COBRA, ir svarīgi atcerēties, ka jūsu bijušais darba devējs neatbildīs FSA iemaksām jūsu vārdā, pat ja viņi to darīs, kad strādājāt. Tā vietā jūs veiksiet šos maksājumus pēc nodokļu nomaksas plus 2 procentu administratīvo maksu.
Tātad nav pastāvīgu nodokļu priekšrocību, izvēloties COBRA FSA, izņemot iespēju pieprasīt atlīdzību par līdzekļiem, kas joprojām bija FSA, kad darba zaudēšana notika.
Kas notiek manā FSA laikā, kad beidzas mans darbs?
Jūsu FSA neizmantotā nauda nonāk jūsu darba devējam pēc aiziešanas vai darba zaudēšanas, ja vien jūs nevarat saņemt un izvēlēties FSA turpinājumu COBRA.
Pat tad, ja jūs varat turpināt savu FSA ar COBRA, jūsu FSA naudu nevar izmantot, lai samaksātu par ikmēneša COBRA veselības apdrošināšanas prēmijām, kā arī to nevar izmantot ne COBRA veselības apdrošināšanas prēmijām, piemēram, tām, ko piedāvā katra valsts veselības apdrošināšanas apmaiņa.
Ja jūs neesat tiesīgs turpināt savu FSA, izmantojot COBRA, jūs vēlētos mēģināt izlietot naudu savā elastīgajā izdevumu kontā pirms darba beigšanās, lai jūs nezaudētu naudu.
Kā izmantot jūsu FSA naudu un pat iznākt no priekšu
Pieņemsim, ka jūs atstājat savu darbu martā, un jūs vēlaties izmantot savu FSA.
Labā ziņa ir tā, ka no FSA var būt iespējams izņemt vairāk naudas, nekā jūs to ieguldījāt. Kā? Jūsu FSA būs jāmaksā par medicīniskajiem izdevumiem, kas ir līdzvērtīgi summai, kuru esat apņēmies ieguldīt visu gadu, pat ja jūs vēl neesat veicinājis šo summu.
Pieņemsim, ka jūs piekritāt ieguldīt 2000 $ gada laikā. Līdz februārim, kad jūs pārtraucat plaukstas locītavu, esat veicis apmēram 333 ASV dolārus. Jūsu FSA atmaksās jums visu 2000 ASV dolāru, kuru jūs apsolījāt ieguldīt tajā gadā, lai gan jūs līdz šim FSA iemaksām ir ieskaitījusi tikai 333 ASV dolārus.
Ja pēc brīža martā pametīsiet darbu vai saņemsiet atbrīvojumu, jums nav jāmaksā 1,667 $ atlīdzība. Tas pat netiek uzskatīts par apliekamo ienākumu.
Kas notiek ar $ 1,667 jums bija jāmaksā, bet ne? Jūsu darba devējs par to saņem finansiālu zaudējumu 1667 ASV dolāru apmērā. Bet nejūtiet to par vainīgu. Šīs darba devēja izmaksas tiek kompensētas ar neizmantotiem līdzekļiem, ko gada beigās atsavina citi darbinieki (atkarībā no darba devēja noteikumiem) līdz USD 500 var tikt pārnests uz nākamo gadu FSA, vai arī jūsu darba devējs var atļaut darbiniekiem papildu divarpus mēnešus pēc gada beigām, lai izlietotu atlikušos FSA līdzekļus, bet izņemot šos izņēmumus, FSA atlikušie Fonda līdzekļi katru gadu tiek zaudēti).
Ja neesat slims, neuztraucieties. Ir dažādi veidi, kā ātri izmantot jūsu FSA naudu. Šeit ir dažas iespējas:
- saņemt pārbaudes vai vairākas. Pārliecinieties, vai esat atjauninājis ikdienas fizisko stāvokli un reģistrējieties ar citiem ārstiem, kuri pārrauga jebkuru ārstēšanu, ko saņemat. Saskaņā ar ACA nav nekādu izmaksu par plašu profilaktisko aprūpi (tik ilgi, kamēr jūsu plāns nav novecojis), bet ir arī papildu pakalpojumi, kas var tikt nodrošināti veselības apskates laikā un kas būs jāmaksā.
- Pērciet jaunus brilles. Tagad ir lielisks laiks pārbaudīt jūsu acis un nopirkt sev tik daudz brilles (vai kontaktu), kā jūs domājat, ka jums būs nepieciešams tuvākajā nākotnē. Un neaizmirstiet saulesbrilles! Kamēr saulesbrilles ietver jūsu redzes korekcijas recepti, jūs varat izmantot FSA līdzekļus, lai tos iegādātos.
- Atjaunojiet savu personisko aprūpes skapi. Daudzi no jūsu vietējā aptieku plauktos esošajiem priekšmetiem var iegādāties ar FSA līdzekļiem. Bet ir noteikumi, kas jums ir jāsaprot, un tas ne vienmēr ir intuitīvs. Piemēram, inkontinences spilventiņus var iegādāties ar FSA līdzekļiem, un tādējādi var siltuma aplauzums, lai atvieglotu menstruālo krampjus, bet tādi produkti kā tamponi un menstruālās spilventiņi nevar. FSA veikalā ir meklēšanas rīks, kurā varat ievadīt vajadzīgā produkta veidu, un tas ļaus jums zināt, vai varat izmantot FSA naudu, lai to iegādātos. Pastāv ļoti plašs FSA atbilstīgo produktu klāsts, ko mēs visi regulāri lietojam, un tos var uzkrāt, ja jums ir jāizmanto FSA līdzekļi. Visus līdzekļus, piemēram, pārsējus, termometrus, apavu ieliktņus, prezervatīvus, grūtniecības testus un saules aizsarglīdzekļus, var iegādāties ar naudu, kas atrodas jūsu FSA, noteikti ir labāks risinājums nekā tikai naudas izņemšana.
- Iegūstiet recepti ārpusbiržas medikamentiem un atkārtotu. Ārstēšanas laikā zāles parasti var iegādāties tikai ar FSA līdzekļiem, ja jums ir recepte (insulīns ir izņēmums no šī noteikuma). Bet, ja ārsts raksta, ka jums ir recepte OTC meds, jūs varat tos iegādāties ar FSA līdzekļiem. Tāpēc apspriediet to ar savu ārstu, ja zināt, ka jums vajadzēs dažus ārpusbiržas medikamentus un jums ir nauda jūsu FSA, kas jāizlieto, pirms pametat darbu.
- Izturieties pret garīgās veselības terapiju. Cilvēki bieži vien vēlas redzēt garīgās veselības terapeitu, bet nevar atrast tādu, kas pieļauj viņu veselības apdrošināšanu. Bet jūs varat izmantot FSA naudu, lai samaksātu par garīgās veselības aprūpi. Tātad, ja jūs esat vēlējies redzēt terapeitu un jums ir nauda, lai sadedzinātu savā FSA, jūs varat izmantot savus FSA līdzekļus, lai samaksātu ārstam.
- Iegūstiet jebkuru izvēles ārstēšanu. Vai jūs apsverat jebkāda veida ķirurģisko vai citu medicīnisko aprūpi, bet to nodošanu izdevīgākam laikam? Tagad ir laiks! Atkarībā no jūsu plāna, jūs, iespējams, varat izmantot naudu savā FSA, lai samaksātu par medicīniski nepieciešamām ārstēšanas metodēm, piemēram, akupunktūras un kopšanas aprūpē ar chiropractic.
FSAs nemainījās ar nodokļa samazināšanu un darba likumu
2017. gada decembrī republikāņu likumdevēji nodeva H.R.1, sauktu par nodokļa samazināšanu un darba likumu. Ar tiesību aktiem netika grozīti noteikumi par FSA. Agrāka H.R.1 House versijas versija būtu likvidējusi apgādājamo aprūpes FSA, kas ļauj strādājošajiem katru gadu ietaupīt līdz 5000 ASV dolāriem FSA, kas paredzēts bērnu aprūpes izdevumiem. Bet Parlaments groza likumprojektu 2017. gada novembrī, lai nebūtu likvidētas apgādājamo aprūpes FSA.
Apgādājamā aprūpe FSA atšķiras no medicīnas FSA, taču abas paliek neskartas saskaņā ar GOP nodokļu reformas likumprojektu.
Ar HSA jūs varat to aizbraukt, kad jūs dodaties.
Ja jūsu darba devējs piedāvā HSA kvalificētu augstu atskaitāmo veselības plānu (HDHP) un jūs tajā reģistrējat, jums būs iespēja ievietot naudu veselības krājkontā (HSA). HSA ļauj ietaupīt pirms nodokļu nomaksas naudas, lai samaksātu par medicīniskajiem izdevumiem, tāpat kā FSA. Bet HSA nodokļu priekšrocības ir daudz spēcīgākas nekā FSA nodokļu priekšrocības.
Pastāv daudzas atšķirības starp FSA un HSA, neskatoties uz to, ka viņi ir gan izdevīgāki par nodokļa maksāšanu par medicīniskajiem izdevumiem. Ja jums ir HSA un jūs atstājat savu darbu, nauda iet ar jums. Tas ir taisnība, pat ja nauda jūsu HSA jūsu darba devējam tika noguldīta jūsu vārdā (pretstatā savām iemaksām). Un nav noteikumu "izmantot vai pazaudēt" ar HSA, tādēļ, ja jums nav nepieciešams izmantot HSA līdzekļus medicīniskajiem izdevumiem, un jūs (un / vai jūsu darba devējs) vairākus gadus esat devuši naudu HSA, jūs varētu būt veiksmīgi ietaupīt kontā.
Kad jūs pametat darbu, visa šī nauda joprojām ir jūsu nauda. Ja pārejiet uz jaunu HDHP (vai saglabājiet savu esošo HDHP, izmantojot COBRA), varat turpināt ievietot naudu savā HSA. Ja pārejat uz jaunu veselības apdrošināšanas plānu, ka nav HDHP (piemēram, varbūt jūsu jaunais darba devējs piedāvā veselības plānu, kas nav kvalificēts HSA), jūs nevarat ieguldīt vairāk naudas jūsu HSA (līdz brīdim, kad un kad HDHP pārklājums atkal būs pieejams), bet jūs varat turpināt izņemt naudu no HSA, lai segtu medicīniskos izdevumus ārpus jūsu jaunā plāna.
Tātad šeit ir izņemta iespēja, ka, ja jums ir HSA, jums nav jāmeklē, lai izlietotu naudu kontā, kad plānojat atstāt savu darbu, vai katra gada beigās.
Un vēl viena joma, kurā HSA pārspēj FSA, ir tas, ka, ja jums ir nauda jūsu HSA, kad jūs pametat darbu, jūs varat izmantot savus HSA līdzekļus, lai samaksātu par COBRA prēmijām vai veselības apdrošināšanas prēmijām, kas samaksātas, saņemot bezdarbnieka pabalstus. Neskatoties uz situāciju, FSA līdzekļus nekad nevar izmantot, lai apmaksātu jebkādas veselības apdrošināšanas prēmijas.
