Veselības apdrošināšanā garantētā problēma attiecas uz apstākli, kādā tiek piedāvāta veselības aprūpes politika visiem un potenciāli atbilstošajiem pretendentiem neatkarīgi no veselības stāvokļa. Garantētā problēma ļauj personām, kam ir ilgstoši pastāvošie medicīniski jautājumi, saņemt veselības apdrošināšanu, jo netiek ņemta vērā viņu medicīniskā vēsture.
Garantētā problēma saskaņā ar Affordable Care Act (ACA)
Saskaņā ar Affordable Care Act, visas individuālās veselības apdrošināšanas polises, kuru spēkā esamība ir 2014. gada janvāris vai vēlāk, ir jāpārdod garantētā veidā.
Apdrošinātāji vairs nevar pamatot tiesības uz segumu pieteikuma iesniedzēja medicīniskajā vēsturē, un jau esošos nosacījumus vairs nevar izslēgt no jaunajiem plāniem.
Tas noteikti nenotika pirms Affordable Care Act. Sākot ar 2012. gadu, bija tikai sešas valstis, kurās tika garantēts jautājums par atsevišķu tirgus aptveramību (tāda veida, kādu jūs sevi iegādājaties, nevis no darba devēja). Pārējās 44 valstīs apdrošinātāji izskatīja katra pieteikuma iesniedzēja medicīnisko uzskaiti, un tiem, kuriem bija ievērojami vai dažreiz diezgan mazi iepriekšēji nosacījumi, tika liegts segt.
Papildus tam, ka tiek garantēta problēma, ACA rezultātā arī segums individuālajā un mazā grupu tirgū tiek izlaists ar modificētu kopienas reitings. Tas nozīmē, ka prēmijas nevar balstīt uz medicīnisko vēsturi; tie var mainīties tikai atkarībā no vecuma, tabakas lietošanas un pasta indeksa. Garantēta problēma un modificēts kopienas reitings noteikti ir labas ziņas tiem, kam ir jau esoši medicīniskie nosacījumi.
Pirms plānu izvēles joprojām ir svarīgi apspriest savus jau esošos nosacījumus ar brokeru vai reģistrācijas palīgu vai personu, kas strādā pie sava darba devēja cilvēkresursu nodaļas. Tas ir tāpēc, ka pakalpojumu sniedzēju tīkli un recepšu zāļu formulas ievērojami atšķirsies no viena plāna uz otru.
Ja jums ir iepriekšējs stāvoklis, jūs vēlaties pārliecināties, ka, ja iespējams, jūsu izvēlētais plāns ietver jūsu ārstu tīklu un aptver zāles, ko lietojat.
garantēta problēma, ja jūs pērkat veselības apdrošināšanu mazam uzĦēmumam
Federālajos tiesību aktos noteikts, ka visiem veselības aprūpes plāniem, kas tiek pārdoti uzĦēmumiem ar 2 līdz 50 darbiniekiem, jābūt garantētām garantijām. Šis ir tas gadījums, jo HIPAA stājās spēkā 1997. gadā divus gadu desmitus, un apdrošinātāji nevarēja atteikt segumu mazajiem darba devējiem, pamatojoties uz viņu darbinieku veselības stāvokli.
Tomēr HIPAA neļāva apdrošinātājiem pamatot prēmijas mazām grupām par grupas vispārējo medicīnisko vēsturi. Tas nozīmēja, ka, ja vien valsts to aizliegtu, apdrošinātāji varētu piedāvāt atlaides veselīgām grupām un iekasēt lielākas prēmijas grupām ar mazāk veseliem darbiniekiem un / vai apgādājamiem. Viņi var arī iekasēt lielākas piemaksas grupām ar profesijām, kuras uzskata par bīstamām, neskatoties uz faktu, ka darba ņēmēji (pretēji darbinieku veselības apdrošināšanai) sedz darba vietā radušos ievainojumus.
Tomēr ACA beidzās ar prēmiju noteikšanas praksi mazo grupu medicīniskajā vēsturē vai rūpniecības tipam. Papildus tam, ka tiek garantēta problēma, mazo grupu segums tagad seko tiem pašiem grozītiem kopienas vērtēšanas noteikumiem, kas tiek izmantoti atsevišķā tirgū: prēmijas var atšķirties tikai atkarībā no vecuma, tabakas lietošanas un pasta indeksa.
Garantēta problēma lielām darba devēju grupām
Lielajiem darba devējiem ir jāiesniedz segums saviem darbiniekiem saskaņā ar ACA. Lai to atvieglotu, apdrošinātājiem vairs nav atļauts noteikt minimālās līdzdalības prasības, ja lielie darba devēji meklē darbu saviem darbiniekiem. Tomēr lielākā daļa ļoti lielu grupu pašpārliecinātos, taču to padarot par saprātīgu.
Lielu grupu pārklājumam nav jāievēro modificēti kopienas reitings, kas attiecas uz mazu grupu un individuāliem plāniem. Tas nozīmē, ka lielu grupu likmes joprojām var balstīties uz kopējo prasību pieredzi grupā, ar atlaidēm veselīgākām grupām un augstākām likmēm mazāk veselām grupām.
Atsaucoties uz to, "liela grupa" parasti nozīmē vairāk nekā 50 darbiniekus, lai gan ir dažas valstis, kurās tas attiecas uz grupām ar vairāk nekā 100 darbiniekiem.
Garantētā problēma ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm
Lai gan Affordable Care Act ir padarījis veselības apdrošināšanu Amerikas Savienotajās Valstīs daudz vienkāršāk cilvēkiem ar iepriekšējiem nosacījumiem, tam ir ierobežojumi. Affordable Care likums ietekmē tikai veselības apdrošināšanu Amerikas Savienotajās Valstīs. Valstīm ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm ir atšķirīgi noteikumi, kas regulē veselības apdrošināšanas pārdošanu.
