Papildu apdrošināšana ir papildu vai papildu apdrošināšana, kuru varat iegādāties, lai palīdzētu jums maksāt par pakalpojumiem un ārpus kabatas izdevumiem, kas jūsu regulārajā apdrošināšanā neattiecas.
Daži papildu apdrošināšanas plāni maksās medicīniskos izdevumus, piemēram, atskaitījumus, samaksu un kopapdrošināšanu. Citi papildu plāni var nodrošināt jums naudas pabalstu, kas izmaksāts kādā laika periodā vai tiek piešķirts vienreizēja maksājuma veidā.
Naudu var izmantot, lai segtu zaudētās algas, transportēšanu, kas saistīta ar jūsu veselības stāvokli, vai tiek izmantota, lai samaksātu par pārtiku, medikamentiem un citiem neparedzētiem izdevumiem, kas jums radušies sakarā ar slimību vai ievainojumu.
Dr Mike Padoms: Papildu apdrošināšana ir tikai tā – papildinājums vai papildinājums. Tas nav regulāras veselības apdrošināšanas aizstājējs!
Medigap – Medicare Papildu Apdrošināšana
Viens no visbiežāk izmantotajiem papildapdrošināšanas veidiem ir Medigap, ko privātās apdrošināšanas sabiedrības var pārdot cilvēkiem, kuri ir reģistrēti sākotnējā Medicare (Medigap plāni nav savienojami ar Medicare Advantage plāniem).
Original Medicare (kas ietver A daļas slimnīcu apdrošināšanu un B daļas medicīnisko apdrošināšanu) maksā daudziem, bet ne visiem, ar veselību saistītiem pakalpojumiem un medicīnas precēm. Jūs varat iegādāties papildu apdrošināšanas polisi, lai segtu dažas vai visas no kabatas izmaksām, kādas citādi jāmaksā saskaņā ar sākotnējo medicīnisko palīdzību, ti, "nepilnības", kas ietver kopieguldījumus, kopapdrošināšanu un atskaitījumus.
Tās var pievienot uz daudzām izmaksām ārpus kabatas, it īpaši, ja esat hospitalizēts vai jums ir vajadzīgi kvalificēti aprūpes centru pakalpojumi.
Un ir vērts atzīmēt, ka nav augšējās robežas, cik lielas ir izmaksas, no kurām nevar segt, saskaņā ar sākotnējo Medicare Medigap plāns (atšķirībā no Medicare Advantage plāniem un privātā apdrošināšana cilvēkiem, kas jaunāki par 65 gadiem un kuriem ir ierobežojumi, kas saistīti ar ārpus kabatas gultni). ➢ Kopumā Medigap plāno uzņemt tikai izmaksas, kas saistītas ar pakalpo jumiem pretējā gadījumā tiek segti Medicare (ti, viņi nemaksā par to, ko Medicare vispār neaptver), bet daži Medigap politika arī maksās noteiktus veselības aprūpes pakalpojumus ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm, par ko Medicare nav citādi. jūs esat reģistrējies medicīniskajā medicīnā (A un B daļa) ), un jums ir Medigap politika, vispirms Medicare maksā daļu no Medicare apstiprinātām summām par jūsu segtajām veselības aprūpes izmaksām. Tad jūsu Medigap politika maksā daļu no izmaksām.
Šobrīd tiek piedāvāti Medigap plāni, kas aptvers visas izmaksas, kas saistītas ar Medicare paredzētajiem izdevumiem no kabatas, taču šie plāni vairs nebūs pārdošanā no 2020. gada, jo 2015. gadā būs pieejams Medicare Access un CHIP Reauthorization Act (MACRA ) Sākot ar 2020. gadu, vairs nebūs pieejami Medigap plāni, kas attiektos uz Medicare B atskaitāmo summu.
Šobrīd Medigap plāni C un F do ietver B daļas atskaitāmo segumu. Cilvēkiem, kuriem jau ir šie Medicaid plāni, 2019. gada beigās būs atļauts viņus paturēt, bet jaunajiem uzņemošajiem personām nebūs atļauts tos iegādāties līdz 2020. gadam vai vēlāk. Medicare B daļas atskaitāms ir 183 ASV dolāri 2018. gadā; tas parasti nedaudz palielinās katru gadu.
Visbiežākie papildu apdrošināšanas veidi
Papildus Medigap politikai ASV tiek plaši pārdotas trīs papildu papildu veselības apdrošināšanas veidi. Šīs papildpakalpojumu politikas var būt pieejamas kā brīvprātīgs ieguvums no jūsu darba devēja vai jūs varat to iegādāties tieši no apdrošināšanas sabiedrības.
Kritiskās slimības apdrošināšana
Kritiskās slimības apdrošināšana (pazīstama arī kā slimību specifiska apdrošināšana) ir paredzēta, lai atvieglotu nopietnas slimības, piemēram, vēža, finansiālo slogu. Šīs politikas var nodrošināt vienreizēju naudas pabalstu, lai palīdzētu jums apmaksāt papildu izmaksas, kas saistītas ar jūsu slimību, bet kas nav ietvertas jūsu regulārajā veselības plānā vai invaliditātes segumā.
Atkarībā no konkrētās politikas segumu var izmantot, lai apmaksātu:
atskaitījumus
- ārpus tīkla speciālistiem
- ceļojumu un naktsmītņu, ja ārstēšana ir tālu no mājām
- eksperimentālā ārstēšana, kas parasti saistīta ar vēža terapiju
- bērnu aprūpe un mājsaimniecības palīdzība
- parastās dzīves izmaksas, piemēram, automašīnas samaksa, komunālo pakalpojumu rēķini un pārtikas preces
- Nelaimes gadījuma nelaimes gadījumi
Ir divu veidu nelaimes gadījumu politika, tostarp nejauša nāves un šķiršanas apdrošināšana (AD & D ) un nelaimes gadījumu veselības apdrošināšana. Tos bieži apvieno un pārdod kopā. Ieguvumi no valsts uz valsti atšķiras vietējo apdrošināšanas noteikumu dēļ.
Nejauša nāves un sadalīšanas politika jums samaksās vienreizēju naudas pabalstu, ja jūs esat saņēmējs no kāda nelaimes gadījuma nāves. Šīs politikas var arī maksāt mazāku summu, ja persona nav mirusi nelaimes gadījumā, bet zaudēja ekstremitāšu, redzi vai cieta no pastāvīgas paralīzes. AD & D apdrošināšana nemaksā par nāves gadījumiem, kas saistīti ar slimību, pašnāvību vai dabas cēloņiem.
Nelaimes gadījuma medicīniskā apdrošināšana (pazīstama arī kā nelaimes gadījumu slimnīcas atlīdzības politika vai vienkārši negadījuma pabalsts) var samaksāt par medicīniskajām izmaksām, kas radušās nelaimes gadījuma rezultātā un kuras nav iekļautas jūsu regulārajā veselības apdrošināšanā. Dažās no šīm politikām var būt jāmaksā arī par pagarinātiem veselības aprūpes pakalpojumiem, kā arī ceļa un uzturēšanās izdevumiem ģimenes locekļiem.
Nelaimes gadījumu papildināšanas politika ir populāra ar veseliem cilvēkiem, kuri iegādājas augstas atskaitāmās veselības apdrošināšanas plānus; nelaimes gadījumi var notikt ar veselīgākajiem cilvēkiem, un šis papildinājums var palīdzēt segt visas vai daļu no atskaitāmām un citām izmaksām, kas nav iekļautas veselības apdrošināšanas plānā.
Slimnīcu atlīdzību apdrošināšana
Slimnīcu atlīdzības apdrošināšana (saukta arī par slimnīcas Apbedīšanas Apdrošināšanu) nodrošina naudas pabalstu, ja jūs esat "ierobežots" slimnīcā slimības vai nopietnu traumu dēļ. Naudas pabalsts, kas tiek izmaksāts vienā vienreizējā maksājumā vai kā ikdienas vai iknedēļas maksājums, nevar sākties tikai pēc minimālā gaidīšanas perioda. Līdzīgi kā cita veida papildu apdrošināšana, papildu nodrošinājums ir paredzēts, lai palīdzētu jums apmaksāt pakalpojumus un nepieciešamos priekšmetus, kuri nav iekļauti jūsu regulārajā veselības plānā, taču papildu nodrošinājums nekad nav pietiekams, lai būtu jūsu vienīgais apdrošināšanas avots.
Pircējs Sargieties – jums var nebūt vajadzīgs papildu pārklājums
Papildu veselības apdrošināšanas plānus ļoti veicina tieša patērētāja reklāma. Daudzi amerikāņi ir iepazinušies ar Aflac pīli, reklāmas simbolu, kas palīdzēja Aflac kļūt par lielāko papildu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju ASV.
Kaut arī daudzi papildpakalpojumi nav pārāk dārgi, pārklājuma dublēšana var būt nevajadzīga. Ja jums ir vairāk par 65 gadiem un jums ir Medicare, jūs varat saņemt pilnu veselības apdrošināšanu, kas jums nepieciešama, iegādājoties standarta Medigap politiku vai reģistrējoties Medicare Advantage plānā.
Pirmais solis ir pārliecināties, ka jūs un jūsu ģimene ir aizsargāta ar regulāru veselības plānu. Ja jūs domājat, ka jums ir nepieciešama papildu apdrošināšana, jums jāuzdod sev šādus jautājumus:
ja es vai kāds ģimenes loceklis nonāk negadījumā vai izraisa nopietnu slimību, vai mans pašreizējais veselības plāns sedz ārstēšanas izdevumus?
- Vai man ir veids, kā segt izmaksas ārpus kabatas, kas būtu radušās saskaņā ar manu pašreizējo veselības plānu, kā arī papildu izdevumus, kas varētu būt saistīti ar slimību un / vai ilgstošu bezdarbību ?
- Cik liela ir iespējamība, ka es vai manas ģimenes loceklis piedzīvos nopietnu nelaimes gadījumu vai izraisa smagu slimību?
- Vai papildu izmaksas papildu apdrošināšanas polise jēga laika gaitā?
- Turklāt, pirms iegādāties papildu politiku, ir svarīgi saprast šādas apdrošināšanas ierobežojumus un ieguvumus. Piemēram, jūsu papildu politika nedrīkst ietvert visus izdevumus, ko jūs gaidījāt; tas var uzlikt gaidīšanas periodus pirms maksājumu uzsākšanas; vai arī ir ierobežojumi, pamatojoties uz to, cik daudz jūs esat samaksājis un cik ilgi.
Jāapzinās, ka papildu apdrošināšana nav reglamentēta ar Affordable Care Act. Tas nozīmē, ka papildu plāni var balstīties uz atbilstību medicīniskajā vēsturē, ierobežot esošos apstākļus un līdz ar šo plānu būtību – pārāk zemu ieguvumu priekšrocības. Parasti ir redzams papildu plāns ar ieguvumu ierobežojumiem, kas svārstās no dažiem tūkstošiem dolāru līdz dažiem simtiem tūkstošu dolāru. Šie plāni var būt lielisks papildinājums jūsu veselības apdrošināšanas segumam, taču tie nekad nav domāti, lai jūs būtu patstāvīgi kā vienīgais segums. Tie nav obligāti nepieciešami, tāpēc cilvēkiem, kuri paļaujas uz tiem bez cita seguma, tiks piemērots ACA individuālais mandāts par neapdrošināto.
Pirms parakstīšanas pa punktētu līniju, pārliecinieties, ka jūs pilnībā izprotat apdrošināšanas priekšrocības un ierobežojumus.
Un piesargāties no pīļu pīles! Dr Mike ieteiktais resurss
Nacionālajai apdrošināšanas komisāru asociācijai ir lieliska tiešsaistes brošūra: Shopper rokasgrāmata par vēža apdrošināšanu.
