Veselības apdrošināšanas atskaitījumi ir nepārtraukti pieauguši gadiem. 2016. gadā vairāk nekā 51% darbinieku ar darba devēju finansētu veselības apdrošināšanu bija individuāli atskaitīti vismaz 1000 ASV dolāri. Starp darbiniekiem, kuru segums bija atskaitāms, vidējais individuālais atskaitāms bija gandrīz 1500 USD.
Starp cilvēkiem, kuri pērk savu veselības apdrošināšanu atsevišķā tirgū, atskaitījumi ir vēl lielāki.
eHealthinsurance, tiešsaistes starpniecība, ziņoja, ka 2016. gada segums, ko izvēlējušies patērētāji, kuri izmantoja eHealthinsurance un nav kvalificējušies nevienai ACA subsīdijai, vidējais atskaitāms bija 4 358 $ privātpersonām un 7 983 $ ģimenēm.
Ir svarīgi atzīmēt, ka cilvēki, kas nesaņem piemaksu subsīdijas, visticamāk iegādāsies zemākas cenas bronzas plānus, kuriem ir lielāki atskaitījumi. Un ACA izmaksu sadales subsīdijas, kas attiecas uz 57 procentiem no apmaiņas programmām 2017. gadā, nodrošina ievērojami zemāku atskaitījumu cilvēkiem, kuriem ir tiesības uz ienākumu pamata (subsīdijas izmaksu dalīšanai ir pieejamas tikai sudraba plānos, ja jūsu ienākumi ir līdz pat apmēram 30 000 ASV dolāru apmērā 2018. gadā un jūs iegādājaties savu segumu, jums var būt tiesības uz sudraba plāniem ar zemākiem atskaitījumiem, tādēļ pievērsiet īpašu uzmanību sudraba plāniem atklātās reģistrācijas laikā un pārliecinieties, vai esat iegādājies maiņas plānu, nevis apmainoties )
Tomēr nav šaubu, ka cilvēki, kas pērk savu veselības apdrošināšanu, parasti tiek pakļauti diezgan lieliem atskaitījumiem.
Jūs neesat vienīgais, ja jūs nevarat atļauties atskaitīt jūsu veselības apdrošināšanu. Neatkarīgi no tā, cik daudz ir jūsu atskaitāms, ja jums nav tik daudz ietaupījumu, un jūs dzīvojat paycheck uz paycheck, tas var justies kā jūsu atskaitāms ir pārāk augsts.
Ja jūs nevarat atļauties atskaitīt summu, jūsu iespējas rīkoties ar to ir atkarīgas no tā, vai esat parādā jūsu atskaitījumu tieši tagad, vai arī jūs gatavojat iepriekš. Ja jūs meklējat nākotnē un sapratīsit, ka nāks klajā ar šo izmaiņu kārtu, skatiet sadaļu "Atskaitāms pārāk augsts?" Kā budžetam atlaist veselības apdrošināšanu. "Ja jūs piesakāties HSA veselības aprūpes plānam, mēģiniet padarīt to par prioritāti, izveidojot HSA un veicot to regulāri, lai nauda tiktu tur, ja jūs galu galā ir nepieciešams, lai atbilstu jūsu atskaitāms.
Ja jums pašlaik ir jāmaksā jūsu atskaitāms, bet jums nav naudas, jūsu grūtības ir grūtākas. Ja jums nav jāmaksā par samaksu, jūsu aprūpe var būt aizkavēta vai jūs, iespējams, nevarēsit saņemt nepieciešamo aprūpi. Šeit ir daži iespējamie varianti.
Sarunas par maksājumu plānu
Lai gan jūsu ārsts nevar atteikties no jūsu atskaitāmās vai atlaides, jo tas pārkāptu jūsu veselības plānu, viņš vai viņa var vēlēties ļaut jums samaksāt atskaitāmo summu, kas jums jāmaksā laika gaitā. Esiet godīgi un izskaidrojiet savu situāciju ar savu ārstu vai slimnīcu norēķinu nodaļu. Paskaidrojiet, ka jūs nevēlaties izkļūt no maksājumiem, bet vēlaties, lai jūs varētu saņemt maksājumu plānu.
Kaut arī tā mērķis ir lūgt atlaides, nevis izveidot maksājumu plānu, "Kā sarunāties ar savu pakalpojumu sniedzēju" sniedz padomus, kā sarunāties ar ārstu.
Brīdinājumi:
- Jūs varat pieprasīt atskaitījumu vairāk nekā vienam veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējam. Piemēram, ja redzat ārstu un viņš pasūtījis asins analīzes, daļa no jūsu atskaitāmās summas ir jāmaksā asins analīzes laboratorijai. Tas nozīmē vienoties par diviem maksājumu plāniem, nevis vienu.
- Ja jūs nepārtraucat maksājumus ar jūsu norunāto maksājumu plānu, jūs būtiski sabojājat savas attiecības ar savu ārstu, un jūs, iespējams, nesaņemsiet citu iespēju izveidot maksājumu plānu turpmākiem medicīniskiem rēķiniem.
Izpētiet lētākas veselības aprūpes iespējas
Pastāv parasti vairāk nekā viens veids, kā ārstēt noteiktu veselības aprūpes problēmu. Vai jūs izmantojat visdārgāko ārstēšanas iespēju, kas jums palīdzēs?
Pārslēdzoties uz lētāku ārstēšanas iespēju, jūsu atskaitāmā vērtība netiks samazināta, atskaitāmā summa būs jāmaksā ilgākā laika periodā un mazākos gabalos. Piemēram, ja jums ir atskaitāms 3000 ASV dolāru apmērā un saņemat ārstēšanu, kas maksā 700 ASV dolārus mēnesī, pārejot uz ārstēšanu, kas maksā 400 ASV dolārus mēnesī, jūsu ikmēneša izdevumi. Pirms veselības apdrošināšana sāk maksāt, jūs joprojām maksāsit visu 3000 ASV dolāru atskaitījumu. Bet ar lētāku attieksmi jūs izdalīsiet šo atskaitāmo summu astoņus mēnešus, nevis piecus mēnešus, padarot to vieglāk pārvaldīt.
Vai jūs varat saņemt aprūpi bezmaksas klīnikā vai kopienas veselības centrā, kas jums rūpēsies neatkarīgi no jūsu spējas maksāt? Dažas no šīm vietām rūpēsies par jums par brīvu, maksās jums atkarībā no jūsu ienākumiem vai pieņems to, ko jūsu veselības apdrošināšana maksā kā pilnu maksājumu. Pārbaudiet, vai tuvumā atrodas kopienas veselības centrs.
Veikt agrīno izplatīšanu no jūsu pensionēšanās
Izvēloties ņemt naudu no jūsu pensijas, lai samaksātu jūsu veselības apdrošināšanas atskaitāmo, jūs aizņemties no sava nākotnes maksāt par savu klāt. Tas nav ļoti labs ilgtermiņa plāns. Bet, ja jūs saskaras ar situāciju, kad jums var nebūt nākotnes , ja jūs nevarat samaksāt jūsu veselības apdrošināšanas atskaitāmo, tad jūs varētu uzskatīt šo iespēju.
Ja jūs izmantojat izplatīšanu no savas tradicionālās IRA pirms vecuma 59 1/2, jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi par šo naudu, kā arī soda nodoklis. Tomēr dažos gadījumos sodu var atcelt, ja nauda tika iztērēta kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem un ja jūsu medicīniskie izdevumi pārsniedza 10 procentus no jūsu ienākumiem. Uzziniet IRS noteikumus par to, ka savai IRA tiek izmantota medicīnisko izdevumu agrīna izplatīšana.
Divi varianti var palīdzēt jums izvairīties no agrīnas izplatīšanas soda:
- jūs varat izņemt naudu, kuru jūs ieguldījāt Roth IRA bez soda. Tas neattiecas uz peļņas un ieguldījumu peļņu Roth IRA, bet tikai uz līdzekļiem, kurus jūs faktiski ieguldījāt. Uzziniet vairāk "Kad ROTH IRA izņemšana ir beznodokļu un ja tā nav."
- Daži 401K plāni ļaus jums aizņemties līdz 50 000 ASV dolāriem vai pusi no summas jūsu 401K, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Parasti aizdevums tiek atmaksāts piecu gadu periodā, un nauda tiek automātiski atņemta no jūsu aizņēmuma. Jūs samaksājat procentus par aizdevumu, bet jūs maksājat šo interese par sevi – procenti nonāk jūsu 401K. Ja jūs zaudējat savu darbu pirms aizdevuma atmaksāšanas, jums ir jāsastāda atlikums vai tas tiek uzskatīts par priekšlaicīgu izplatīšanu, un jūs samaksājat gan ienākuma nodokļus, gan soda naudu par to. Uzziniet vairāk sadaļā "Deviņi lietas, kas jāzina par aizņemšanos no jūsu 401 (k)."
Pārdod savu stuff
Neviens negrib pārdot savu stuff, lai samaksātu par kaut kā ikdienišķu kā veselības apdrošināšanas atskaitāms; bet izmisuma laiki prasa izmisuma pasākumus. Ja jūs nevarat saņemt savu nākamo kārtu ķīmijterapijas, jo jūs nevarat samaksāt jūsu veselības apdrošināšanas atskaitāms, tad ir laiks domāt par to, kā palielināt līdzekļus.
sāciet apsvērt iespēju pārdot vērtīgas, bet nevajadzīgas lietas, piemēram, jūsu rotaslietas, velosipēdus, vējdēļus, iPod vai motorolleru. Pārvietojieties līdz citu tādu dārglietu pārdošanai kā automašīna vai kāzu gredzens tikai tad, ja jūs patiešām esat izmisis. Jūs, visticamāk, iegūsit labāku cenu par lietām, ja tās pārdosit sevi platformā, piemēram, Craigslist vai eBay, nevis tad, ja jūs tos nogādājat lombardā vai sūtījumu veikalā, bet to pārdošana aizņem vairāk pūļu.
maksas tas
Izmantojot kredītkarti, personīgo aizdevumu vai mājas kapitāla kredītlīniju, lai samaksātu jūsu veselības apdrošināšanas atskaitāms ir dicey piedāvājums. Tas nozīmē, ka jūsu nākotne tiks ieķīlāta un dziļāk iekļauta parādos tikai, lai segtu jūsu pamata izdevumus. Ja jūs tagad nevarat samaksāt jūsu atskaitāmo nodokli, kā jūs maksājat nākamā gada atskaitāmo summu, kamēr jūs atmaksājat arī savu parādu no šī gada atskaitāmās summas?
No otras puses, ja jums ir nepieciešama medicīniska palīdzība, lai saglabātu savu dzīvi, novērstu pastāvīgu invaliditāti vai uzturētu pietiekami veselīgu, lai saglabātu savu darbu, izmantojot kredītu, tas ir mazāks par ļaunu.
Kredītam nav jābūt kredītkartei. Tas var nozīmēt arī aizņemšanos no pašu mājās, drauga vai ģimenes locekļa kapitāla vai personīga aizdevuma no bankas vai krājaizdevu sabiedrības.
Piekļūstiet darba vietas finanšu grūtībām Labdarība
Daudziem lielajiem darba devējiem ir darbinieku palīdzības labdarības programma. Finansējot nelielu ziedojumu, ko veic atsevišķi darbinieki, šie ziedojumi tiek atskaitīti no donoru atalgojuma vienādās summās gada laikā.
Darbinieki, kuri saskaras ar vienreizēju finansiālu apgrūtinājumu, var pieteikties finansiālās palīdzības labdarībai. Šīs labdarības iestādes parasti nepieprasa, lai jūs būtu līdzekļu devējs, lai saņemtu palīdzību, bet noteikumi par to, cik lielu finansiālo palīdzību sniegs, kurš kvalificēsies un kā tiek izmaksāta nauda, dažādās programmās atšķiras. Iespējams, ka jūsu personāla vai darbinieku pabalstu dienests ir labākais informācijas avots.
