Platīna plāns ir standartizēts veselības apdrošināšanas veids, kas vidēji maksā apmēram 90 procentus no dalībnieku veselības aprūpes izdevumiem. Biedri apmaksā pārējos 10 procentus no saviem veselības aprūpes izdevumiem kopapguldījumu, kopapdrošināšanas un atskaitāmo līdzekļu veidā.
Background
Lai jums būtu viegli salīdzināt vērtību, ko jūs saņemat par naudu, ko jūs tērējat veselības apdrošināšanas prēmijām, Affordable Care Act standartizēti aktuārie vērtību līmeņi veselības plāniem individuālajā un mazo grupu tirgū.
Šie līmeņi vai līmeņi ir bronzas, sudraba, zelta un platīna. Sagaidāms, ka visi veselības aizsardzības plāni noteiktā līmenī sniegs aptuveni tādu pašu kopējo vērtību.
Attiecībā uz platīna līmeņa plāniem vērtība ir 90 procenti (ar minimālo diapazonu +/- 2, kas 2018. gadā palielināsies līdz +2 / -4, kas nozīmē, ka platīna plānam 2018. gadam būs aktuārā vērtība diapazons no 86 procentiem līdz 92 procentiem). Bronzas, sudraba un zelta plāni piedāvā attiecīgi aptuveni 60, 70 un 80 procentus.
Kāda nozīme attiecībā uz veselības apdrošināšanu
Vērtība vai aktuārā vērtība norāda, kāds procents no segtajiem veselības aprūpes izdevumiem plānots maksāt par savu dalību kopumā. Tas nenozīmē, ka personīgi jums būs tieši 90 procenti no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu platīna plāns. Tā ir vidējā vērtība, kas tiek sadalīta starp standarta populācijām. Atkarībā no tā, kā jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu, jums var būt vairāk vai mazāk nekā 90 procenti no jūsu izmaksātajām izmaksām.
neapmaksātie veselības aprūpes izdevumi netiek ieskaitīti, nosakot veselības plāna vērtību. Piemēram, ja jūsu platīna līmeņa veselības plānā nav ietvertas bezrecepšu zāles, tad, aprēķinot plāna vērtību, šīs izmaksas netiek iekļautas. Plāna aktuārās vērtības noteikšanā nav iekļautas izmaksas, kas nav saistītas ar tīklu, un tās nav arī priekšrocības, kas neatbilst vienai no svarīgākajām veselības aizsardzības kategorijām (tomēr praktiski visi medicīniski nepieciešamie pakalpojumi tiek uzskatīti par būtisku ieguvumu veselības jomā)
prēmijas
Jums būs jāmaksā ikmēneša prēmijas, lai saņemtu veselības aprūpes plāna segumu. Platinum plānu prēmijas ir dārgākas nekā zemākas vērtības plāni, jo platīna plāni maksā vairāk naudas uz jūsu veselības aprūpes rēķinus.
Katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu, jums būs jāmaksā izmaksu dalīšana, piemēram, atskaitījumi, līdzfinansējums un izdevumi. Kā katrs platīna plāns liks jums maksāt savu 10 procentu daļa būs atšķirīga. Piemēram, vienam platīna plānam var būt liels atskaitāms 1000 USD, kas apvienots ar zemu 5 procentu līdzfinansējumu. Konkurējošam platīna plānam varētu būt zemāks atskaitījums 400 ASV dolāru apmērā, kas apvienots ar augstāku līdzdalības apdrošināšanu un 10 ASV dolāru apmērā par receptēm.
Pros
Izvēlieties platīna veselības plānu, ja vissvarīgākais faktors jums ir zems izmaksas ārpus kabatas, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Ja jūs plānojat daudz izmantot savu veselības apdrošināšanu vai arī jūs neuztraucas par platīna plāna lielākajām ikmēneša prēmijām, platīna veselības plāns jums var būt laba izvēle.
Ja jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu daudz, varbūt tāpēc, ka jums ir dārgs hronisks stāvoklis, rūpīgi jāpārliecinās par platīna plāna maksimālo maksu no kabatas. Ja jūs jau iepriekš zināsit, ka jūsu "ārpus kabatas" izdevumi pārsniegs šo maksimālo maksimumu, jūs varat ietaupīt naudu, izvēloties zemāka līmeņa plānu ar līdzīgu maksimālo, bet zemāku prēmiju.
Jūsu kopējie ikgadējie izdevumi no kabotāžas būs vienādi, bet prēmijām būs jāmaksā mazāk.
Cilvēki
Nevar izvēlēties platīna līmeņa veselības plānu, ja jūs nevarat atļauties augstas mēneša prēmijas. Ja jūs zaudējat savu veselības apdrošināšanu, jo jūs nevarat samaksāt prēmijas, jūs varētu atrast sevi grūts vietā.
Ja jums ir tiesības saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas, jo jūsu ienākumi ir zemāki par 250 procentiem no federālā nabadzības līmeņa, jums apmaiņā jāizvēlas sudraba līmeņa plāns, lai saņemtu subsīdijas. Jūs nesaņemsit izmaksu dalīšanas subsīdijas, ja izvēlēsities veselības plānu no jebkura cita līmeņa, vai arī, ja jūs iegādājaties ārpus apmaiņas (prēmijas subsīdijas ir pieejamas arī apmaiņā, bet tos var izmantot plāniem ar jebkuru metālu līmenis).
Izmaksu dalīšanas subsīdijas samazina jūsu atskaitāmo summu, atlīdzību un līdzdrošināšanu, lai jūs samaksātu mazāk, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Patiesībā izmaksu dalīšanas subsīdija palielina jūsu veselības aprūpes plāna aktuāro vērtību, nepalielinot prēmiju. Tas ir tāpat kā bezmaksas veselības apdrošināšanas uzlabošana. Ja jūs izvēlēsieties platīna līmeņa plānu, jūs nesaņemat bezmaksas jaunināšanu.
Pieejamība
Saskaņā ar ACA apdrošinātāji, kas pārdod valūtas maiņas plānus, ir tikai jāpiedāvā pārklājums sudraba un zelta līmenī. Platīna plāni ir daudz mazāk populāri nekā citi metāla līmeņi (platīna plāni veidoja mazāk nekā 1 procentu no kopējā reģistrācijas apjoma 2017. gada brīvā uzņemšanas periodā), un apdrošinātājiem parasti ir lielas izmaksas, jo cilvēki, kas tos atlasīs, parasti ir kas ir ar veselības stāvokli, kuri gada laikā paredz nopietnu veselības aprūpes izmantošanu.
Sakarā ar zemo vispārējo uzņemšanu un lielām izmaksām dažās jomās apdrošinātāji ir pārtraucis piedāvāt platīna plānus. Tas nozīmē, ka jūs, iespējams, nevarēsit vispār iegādāties platīna plānu, lai gan zelta plāni joprojām būs pieejami.
