Individuālo un mazo grupu veselības apdrošināšanas tirgos sudraba veselības plāns vidēji maksā apmēram 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izdevumiem. Jūs samaksājat citus 30 procentus no saviem veselības aprūpes izdevumiem kopapguldījumu, līdzmaksājuma un atskaitāmo līdzekļu veidā.
Tas ir arī pazīstams kā ar 70 procentiem aktuāro vērtību vai AV. Tas nenozīmē, ka jūs, personīgi, saņemsiet 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu sudraba plāns.
Drīzāk plāns maksā 70 procentus no standarta iedzīvotāju vidējām izmaksām. Bet viņi maksās daudz zemāku procentuālo daļu no kopējām izmaksām veselīgam pacientam, kam ir ļoti maz veselības aprūpes pakalpojumu, bet viņi galu galā maksās daudz vairāk nekā 70 procenti no kopējām izmaksām ļoti slimiem uzņemošajiem, kuri sasniedz miljonu dolāru prasībās .
Ņemiet vērā, ka, lai arī sudraba plānam būs aptuveni 70% no AV, ir pieļaujams de minimis diapazons, jo veselības apdrošinātājiem būs ļoti grūti izstrādāt plānus, kas sasniegtu tikai 70% AV. Līdz 2017. gadam de minimis diapazons bija +/- 2, tāpēc sudraba plāni bija AV, kas svārstās no 68 līdz 72 procentiem. Bet 2017. gada aprīlī HHS pabeidza tirgus stabilizācijas noteikumus, kas paplašina diapazona apakšējo galu, ļaujot sudraba plāniem nodrošināt AV no 66 līdz 72 procentiem.
neapmaksātie veselības aprūpes izdevumi netiek ieskaitīti, nosakot veselības plāna vērtību.
Piemēram, ja jūsu veselības apdrošināšanas plāns ar sudraba līmeni neietver zāles bezrecepšu zālēm, to izmaksas netiek iekļautas, aprēķinot jūsu plāna vērtību. Ārpustīkla pakalpojumi arī netiek ieskaitīti, un arī tie neuztraucas, uz ko neattiecas ACA definīcija par būtiskiem ieguvumiem veselības aizsardzības jomā.
Affordable Care Act standarta vērtības līmenis
Lai jums būtu viegli salīdzināt vērtību, ko jūs saņemat par naudu, ko jūs tērējat veselības apdrošināšanas prēmijām, Affordable Care Act standarta vērtības līmeņi veselības plāniem individuālā un mazo grupu tirgos . Šie līmeņi vai līmeņi ir šādi:
- bronza
- sudrabs
- zelts
- platīns
Visi veselības plāni noteiktā līmenī piedāvā tādu pašu kopējo vērtību:
- Silver-level plāni piedāvā 70 procentiem aktuāro vērtību (diapazons ir no 68 līdz 72 procentiem , 2018. gadā palielinoties līdz 66 līdz 72 procentiem).
- Bronzas plāni piedāvā 60 procentiem aktuāro vērtību (diapazons ir no 58 līdz 62 procentiem, pagarinot līdz 56 līdz 65 procentiem 2018, bronzas plāni ir -4 / + 5 de minimis diapazonā sākot no 2018).
- Zelta plāni piedāvā 80 procentu aktuāro vērtību (diapazons ir 78 līdz 82 procenti, kas 2018. gadā pārsniedz 76 līdz 82 procentus).
- Platīna plāni piedāvā 90 procentiem aktuāro vērtību (diapazonā no 88 līdz 92 procentiem, kas 2019.gadā ir 86 līdz 92 procenti).
Kas man jāmaksā ar sudraba plānu?
Sudraba plāna prēmijas parasti ir lētākas nekā zelta vai platīna līmeņa plāni, jo sudraba plāni sagaida mazāk par jūsu veselības aprūpes rēķiniem.
Papildus ikmēneša prēmijām, katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu, jums būs jāmaksā izmaksu dalīšana, piemēram, atskaitījumi, līdzfinansējums un izdevumi.
Kā katrs sudraba plāns liek jums maksāt savu daļu no izmaksām būs atšķirīgs. Piemēram, vienā sudraba plānā varētu būt atskaitāms 4000 ASV dolāru apjoms kopā ar 20 procentu līdzfinansējumu. Konkurējošam sudraba plānam var būt mazāks 2000 ASV dolāru atskaitāms, bet tas ir saistīts ar augstāku līdzfinansējumu un 40 ASV dolāru apmērā par receptēm.
Taču cilvēkiem, kas apmaiņā iegādājas atsevišķu tirgus segumu, un tiem ir ienākumi no 100% no nabadzības līmeņa (138 procenti valstīs, kas ir paplašinājušas Medicaid) un 250 procenti no nabadzības līmeņa, izmaksu dalīšanas samazinājumi (izmaksu dalīšanas subsīdijas ) ir pieejami sudraba plāni – un tikai sudraba plāni – ir AV, kas ir lielāks par 70 procentiem.
maznodrošināto personu vidū AV palielina līdz pat 94 procentiem, tādējādi nodrošinot labāku pārklājumu nekā platīna plānu, bez papildu izmaksām studējošajam (federālā valdība maksā apdrošinātājiem šo pabalstu).
Kāpēc man vajadzētu izvēlēties sudraba plānu?
Izvēlieties sudraba veselības plānu, ja jūs:
- vēlas, lai līdzsvarotu ikmēneša prēmiju izmaksas ar izmaksām, kas saistītas ar jūsu izdevumiem no kabatas.
- vēlaties izvairīties no augstām piemaksām par zelta un platīna plāniem, bet arī vēlaties aizsargāt sevi no iespējas maksāt lielākus atskaitījumus, kas parasti nāk ar bronzas plāniem,
- ir tiesīgi saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas, jo jums ir jāizvēlas sudraba līmeņa plāns, lai saņemtu subsīdijas. Tas ir viens no svarīgākajiem iemesliem sudraba plāna izvēlei. Ja jūsu ienākumi nepārsniedz 250 procentus no nabadzības līmeņa (un jo īpaši, ja tas nepārsniedz 200 procentus no nabadzības līmeņa), sudraba plāns ar izmaksu dalīšanas subsīdijām visticamāk būs jums vislabākā vērtība.
Izmaksu dalīšanas subsīdijas samazina jūsu atskaitāmo pabalstu, atlīdzību, kopapdrošināšanu un maksimālo maksimālo summu, lai jūs varētu maksāt mazāk, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Tie palielina jūsu veselības aprūpes plāna aktuāro vērtību, nepalielinot prēmiju.
Kāpēc man vajadzētu izvairīties no sudraba pannas?
Jums nevajadzētu izvēlēties sudraba veselības plānu, ja:
- Jūs zināt, ka gada laikā jūs saņemsiet ievērojamus medicīniskos izdevumus un noteiktu, ka zelta vai platīna plāns ar zemāku maksimālo kabatas ātrumu ietaupīs naudu, pat ja grāmatvedība par lielākām prēmijām.
- Jūs mēģināt ierobežot savus izdevumus katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu – atkal zelta vai platīna plāns varētu būt labāks risinājums.
- Ja jūs daudz izmantojat savu veselības apdrošināšanu un jau iepriekš zināt, ka jūsu ārpusnaudas izmaksas pārsniegs maksimālo maksimumu no kabatas, iespējams, jūs varat ietaupīt naudu, izvēloties bronzas līmeņa plānu ar līdzīgu -maksā maksimālās, bet zemākas prēmijas. Jūsu kopējie ikgadējie izdevumi no kabatas nebūs tādi paši, bet par prēmijām būs jāmaksā mazāk.
- Jūs nevarat saņemt subsīdijas par izmaksu dalīšanu un nākamajā gadā ļoti maz paredzēt veselības aprūpes izmaksas. Bronzas plāns varētu būt jūsu vislabākais risinājums, jo tam būs zemākas prēmijas nekā sudraba plāns, tirdzniecībā mazāk stabila.
Jūs varat lasīt vairāk par to, kā šī metode darbojas: "Kā ietaupīt uz veselības apdrošināšanu, ja jūs sasniedzat maksimālo maksimālo maksimālo līmeni no ārpuses".
