Veselības apdrošināšana ir dārga, tad kāpēc ne tikai gaidīt un nopirkt veselības apdrošināšanu, kad tas ir nepieciešams? Kāpēc maksāt prēmiju mēnešus, kad jums, iespējams, tas nav jāizmanto?
Tā kā Affordable Care Act likumi paredz, ka jums jāpērk veselības apdrošināšana no korporācijas, nevis vienotā maksātāja valdības atbalstītā sistēma, kas atrodas lielākajā daļā attīstīto valstu, šķiet lētāk un drošāk aizkavēt pirkšanu līdz brīdim, kad tas būs nepieciešams.
Bet ir pārliecinoši iemesli negaidīt.
Atklāta reģistrācija nav atvērta.
Jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu tikai atsevišķā tirgū (kas ietver arī veselības apdrošināšanas apmaiņu, kā arī ārpus apmaiņas) atklātā reģistrēšanās laikā, kad visi var iegādāties veselības apdrošināšanu.
Ja jūs neesat iegādājies veselības apdrošināšanu atklātās reģistrācijas laikā, jums būs jāgaida līdz nākamajai atvērtajai reģistrācijai, lai uzņemtu vēl vienu iespēju. Ja jūs pa to laiku saslimstat, iespējams, jums būs neveiksme.
Atklātā uzņemšanas periods ir kļuvis īsāks. Sākot ar 2018. gada pārklājumu, atvērta reģistrācija būs tikai aptuveni sešas nedēļas ilga, katru gadu no 1. novembra līdz 15. decembrim, un segums būs spēkā nākamā gada 1. janvārī (tikai 2018. gada aptvērumam ir deviņas valsts apmaiņas, kas ir pagarinājušas atvērts pieteikšanās agrāk 15. decembrī).
2014. gadā, kad ACA prasībām atbilstošie plāni bija tikko sākti, atvērta reģistrācija ilga sešus mēnešus.
No 2015. gada līdz 2017. gadam atklātā reģistrācija katru gadu bija trīs mēneši.
Izņēmumi no atvērtas reģistrācijas
Situācijas izmaiņas jūsu dzīvē (bet ne izmaiņas jūsu veselības stāvoklī) radīs īpašu uzņemšanas periodu, kurā jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu vai mainīt savu veselības plānu. Šie kvalifikācijas pasākumi ir šādi:
- zaudē piekļuvi jūsu esošajam veselības apdrošināšanas plānam citu iemeslu dēļ, nevis prēmijas nemaksāšanai vai krāpšanai (piemēram, atstājot savu darbu un zaudējot piekļuvi jūsu darba devēja sponsorētajai apdrošināšanai).
- Apgādājama vai atkarīga persona. Piemēram, precēties, bērnībā vai adoptējot bērnu.
- Pastāvīgi pārvietojot var izveidot īpašu uzņemšanas periodu. Tas attiecas arī uz cilvēkiem, kas tiek atbrīvoti no cietuma. bet kopš 2016. gada vidus tas ir piemērots tikai tad, ja jau bijāt apdrošināts jūsu iepriekšējā atrašanās vietā, ja jūs pārvietosities, bet jūs nesaņemsiet segumu pirmo reizi, jums būs iespēja mainīt apdrošināšanu.
Īpašie uzņemšanas periodi ir ierobežoti, un jums ir tikai 60 dienas no kvalifikācijas pasākuma datuma, lai reģistrētos jaunā plānā.
Veselības apdrošināšanas periodi
Veselības apdrošināšanas segums nestājas spēkā dienā, kad to pērkat. Neatkarīgi no tā, vai esat apdrošināts, strādājot vai izmantojot uzņēmumu, kuru jūs atradāt veselības apmaiņas sistēmā, parasti parasti ir gaidīšanas periods, pirms jūsu segums sākas. Piemēram:
- Ja reģistrējat rudens atklāšanu, jūsu segums sāksies 1. janvārī ( ņemiet vērā, ka deviņās valstīs, kuras ir paplašinājušas atvērto reģistrāciju tikai 2018. gada segumam, tam ir daži izņēmumi)
- ja jūs reģistrējat ārpus atvērtas reģistrācijas (izmantojot īpašu uzņemšanas periodu) un jūs reģistrējat pirms mēneša 15. datuma , jūsu pārklājums sāksies nākamā mēneša sākumā
- Ja jūs reģistrēsieties pēc mēneša 15. datuma, jūsu pārklājums netiks uzsākts līdz nākamā mēneša sākumam. Piemēram, ja 2010. gada 25. martā jūs ieraudzīsiet kvalificējošu notikumu un pierakstīsieties, jūsu segums nestāsies spēkā līdz 2018. gada 1. maijam (ja vien jūsu kvalifikācijas pasākums nav cita seguma vai laulības nozaudēšana; šādā gadījumā piemēro īpašus noteikumus spēkā stāšanās datums un jūsu nodrošinājums varētu būt spēkā no 2018. gada 1. aprīļa; ņemiet vērā, ka visos gadījumos jūs varat saņemt segumu, kas atbilst jaunam bērnam vai adoptētam bērnam, kas ir atpakaļejošs dzimšanas vai adopcijas datumam, kamēr jūs reģistrējat pirms īpašas uzņemšanas periods beigsies).
Veselības apdrošināšana neparedzētiem apstākļiem
Tas ir slikts plāns gaidīt, lai iegādātos veselības apdrošināšanu, kamēr jums to vajadzēs lietot. Pat ja jūs esat jauns un veselīgs, vēl sliktas lietas var notikt.
Ko darīt, ja jūs sagrieztu savu roku, kad vīna stikls izputējis, kad tu to mazgājāt? Šuves ārkārtas palīdzības telpā var būt ļoti dārgas. Ko darīt, ja, paceļoties pa kāpnēm, ceļojat pa kaķi? Salauzta potīte nevar gaidīt ārstēšanu un pat var prasīt operāciju.
Pat ja kaut kas tāds notiek, ja jūs tūlīt varēsit pieteikties pārklājuma zonā (atklātā reģistrēšanās laikā vai īpašā uzņemšanas periodā), jūsu segums nekavēsies. Ir šaubas, ka jūs vēlaties gaidīt aptuveni nedēļas, lai dotos uz neatliekamās palīdzības numuru. Lai reģistrētos, jums jāgaida mēneši.
Veselības apdrošināšanas izdevumi
Visbiežāk sastopamais iemesls, kādēļ cilvēki nespēj saņemt veselības apdrošināšanu, ir tas, ka tas ir pārāk dārgs. Bet ACA ir palīdzējusi padarīt segumu daudz pieejamāku cilvēkiem ar zemu un vidēju ienākumu līmeni.
Ja jūsu ienākumi ir mazāki par apmēram 16642 $ 2017 (vienai personai), jūs varat pretendēt uz Medicaid. Tas ir atkarīgs no tā, vai jūsu valsts ir paplašinājusi Medicaid, bet 31 valsts un DC līdz šim ir izvēlējušies Medicaid paplašināšanu saskaņā ar ACA.
Ja jūsu ienākumi ir pārāk augstas Medicaid, bet nelikumības līmenis ir četras reizes lielāks, jums var būt tiesības uz subsīdijām, lai segtu daļu no jūsu prēmijas apmaiņā. Maksimālā ienākumu robeža 2017. gadā subsīdijām 2018. gada segumam vienai personai bija apmēram 48 240 dolāri – noteikti vienam cilvēkam vidējā klase (ģimenē četriem, ienākumu ierobežojums līdz 98 400 $).
Lai pretendētu uz subsīdijām, jums jāiegādājas veselības apdrošināšana, izmantojot apmaiņu. Jūs varat vai nu saņemt subsīdijas uz priekšu, visu gadu izmaksā tieši savam apdrošināšanas pārvadātājam, vai arī jūs varat maksāt pilnu cenu par jūsu segumu un pēc tam pieprasīt savu subsīdiju par savu nodokļu deklarāciju.
Katastrofāli plāni
Ja esat jaunāks par 30 gadiem vai ja jums ir finansiālas grūtības, jums var būt tiesības uz katastrofālu veselības plānu. Lai gan šajos plānos ir vislielākie atskaitāmie un nepieejamie maksājumi, kas atļauti saskaņā ar ACA, to prēmijas ir zemākas nekā pārējās pieejamās iespējas, un vismaz jums būs kāds pārklājums.
Cilvēkiem, kuri vecāki par 30 gadiem, katastrofālos plānus nevar iegādāties, ja vien viņiem nav grūtības. Un tas ir arī svarīgi atzīmēt, ka subsīdijas nevar izmantot, lai palīdzētu maksāt par katastrofāliem plāniem, tāpēc tie parasti nav laba izvēle ikvienam, kam ir tiesības saņemt subsīdijas, pamatojoties uz ienākumiem.
