Kāpēc bērnu veselības apdrošināšanas prēmijas sākas 2018 gadā?

Ja jūs iegādājaties veselības apdrošināšanu atsevišķā tirgū, jūs, iespējams, ieraudzīsit virsrakstus par likmju pieaugumu, kas notiks 2018. gadā. Mazo grupu tirgus, kas tiek regulēts saskaņā ar vienādiem noteikumiem par Affordable Care Act (ACA) kā atsevišķs tirgus, redzēs arī likmju pieaugumu, lai gan kopējais pieaugums nebūs tik nozīmīgs.

Tomēr virsrakstos ir tendence koncentrēties uz vidējo likmju pieaugumu gan visā valstī, gan visā apdrošinātāja kopējā apdrošinātāja populācijā.

Cilvēkiem, kuru segums ir mazā vai individuālā apdrošināšanas tirgū, katra konkrētā plāna dalībnieks un dalībnieks var būtiski atšķirties no valsts vai apdrošinātāja vidējā līmeņa.

Tas vienmēr ir gadījums, bet 2018. gadā ir jaunas izmaiņas attiecībā uz to, kā aprēķina likmes bērniem, jo ​​īpaši pusaudžiem, un dažām ģimenēm tas varētu ievērojami palielināties. Tātad, ieskatieties, kas notiek ar bērnu likmēm un ko jūs varat sagaidīt jaunajam gadam.

Bērni būs mainījušies likmes

ACA uzlika dažus jaunus noteikumus par prēmijām par individuāliem un mazu grupu veselības apdrošināšanas plāniem (individuālie plāni ir tādi, kādus cilvēki pērk par sevi, mazu grupu plānus parasti piedāvā darba devēji, kuriem ir līdz 50 darbiniekiem, bet ir dažas valstis, kurās grupās līdz 100 darbiniekiem tiek uzskatītas mazas grupas).

Saskaņā ar likumu piemaksu gados vecākiem pieaugušajiem nevar būt vairāk kā trīs reizes lielāka nekā piemaksa par 21 gadu vecumu.

Bērniem ir piešķirta zemāka likme, kas līdz šim ir noteikta 63,5 procentiem no likmes 21 gadus vecs. Tas attiecas uz visiem bērniem no jaundzimušajiem līdz 20 gadu vecumam, sākot no 2014. gada.

Pirms 2014. gada (t.i., pirms tika ieviesti ACA reitingu noteikumi), prēmijas parasti tika noteiktas dažādām vecuma grupām, pamatojoties uz sagaidāmām prasībām katrā vecuma grupā.

Bērniem ir lielākas prasības, ja viņi ir zīdaiņi un mazi bērni, zemākas prasības, ja viņi ir pamatskolas un vidējā skolas gados, un tad prasījumi mēdz pieaugt, kad bērni ienāk viņu vēlākos pusaudžu gados. Pirms 2014. gada apdrošinātāji to varēja iekļaut savos likmju noteikšanā, piemēram, daži no tiem bija daudz lielākas prēmijas jaundzimušajiem.

Bet saskaņā ar ACA noteikumiem no 2014. līdz 2017. gadam visiem bērniem līdz 20 gadu vecumam bija jāmaksā 63,5 procenti no prēmijas, kas tika piemērota 21 gadu vecumam. Tas mainās līdz 2018. gadam, pateicoties jaunajiem noteikumiem, kurus HHS pabeidza 2016. gada decembrī (īpašās vērtēšanas metodoloģijas ir sīki izklāstītas šā HHS memoranda 1. pielikumā):

  • 21 gadus vecā likme turpina būt bāzes likme pret kuras citas likmes ir noteiktas.
  • Bērniem vecumā no 0 līdz 14 būs jāmaksā 76,5 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem vecumā no 15 būs jāmaksā 83,3 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem vecumā no 16 gadiem būs jāmaksā 85,9 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem no 17 gadu vecuma būs jāmaksā 88,5 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem vecumā no 18 gadiem būs jāmaksā 91,3 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem vecumā no 19 gadiem būs jāmaksā 94,1 procenti no bāzes likmes.
  • Bērniem vecumā no 20 būs jāmaksā 97 procenti no bāzes likmes.
  • pieaugušajiem turpinās iekasēt likmes atkarībā no viņu vecuma, un maksimālā likme (cilvēkiem vecumā no 64 gadiem un vecākiem) ir trīs reizes lielāka par pamata prēmiju.

HHS atzīmēja, ka, lai arī prasību izdevumi parasti ir lielāki bērniem vecumā līdz 4 gadiem un vecākiem bērniem vecumā no 4 līdz 14 gadiem, bērniem no dzimšanas līdz 14 gadu vecumam ir paredzēts izmaksu sadalījums lielākam iedzīvotāju skaitam un ierobežotu pēkšņu pieauguma tempu, kas būtu piemērojams ģimenei ar jaundzimušo, ja likmes tiktu noteiktas, pamatojoties tikai uz paredzamajiem prasījumiem katrā vecuma grupā.

Šīs pārmaiņas metodikā, ko izmanto, lai aprēķinātu likmes, neietver parasto likmju paaugstinājumu, kas katru gadu tiek piemērots, pieaugot medicīniskās aprūpes izmaksām un citiem faktoriem, kas veicina kopējo likmju pieaugumu.

Šīs izmaiņas palielinās bāzes likmi, tāpēc jaunie bērnu vērtēšanas noteikumi izmantos lielāku procentuālo daļu no lielākas bāzes likmes, vēl vairāk saasinot pieauguma tempus, kas tiks piemērota bērnu segšanai.

Kolumbijas apgabals un septiņas valstis – Alabama, Masačūsetsa, Minesota, Misisipi, Ņūdžersija, Oregona un Jūta – izmanto savu likmju noteikšanas metodiku, tāpēc jaunie bērnu piemaksu numuri šajās valstīs netiek piemēroti. Turklāt Ņujorkā un Vērmontā vispār nav pieļaujama vecuma līmeņa klasifikācija, tādēļ prēmiju mainība atkarībā no vecuma šajās divās valstīs nav atšķirīga.

Lielās grupas izmanto atšķirīgu reitingu metodoloģiju.

Ņemiet vērā, ka lielas grupas prēmijas parasti pamato ar saliktām likmēm un var mainīties tikai atkarībā no tā, vai darbinieks reģistrējas kā pašnodarbināta persona, darbinieks, laulātais, darbinieks un bērni, vai darbinieks, kā arī laulātais un bērni. Bērnu vecums un pat bērnu skaits parasti neietekmē prēmijas, kas tiek iekasētas. Jaunie noteikumi, kas iepriekš aprakstīti bērnu piemaksu noteikšanai, ir raksturīgi individuālajam un mazo grupu tirgum.

Novērtējuma maiņa vairs nebūs tikpat asa, kad cilvēki uzsāks 21

Bērnu likmes 2018. gadā būs augstākas nekā agrāk, un visstraujāk pieaugs gados vecākiem pusaudžiem. Bet, ja šie bērni beidzot pārceltos uz 21 gadu, viņiem nebūs pieredzes par strauju pieaugumu, kādu viņi izmantoja. Pirms 2018. gada 21 cilvēks pārcelsies no 63,5% no bāzes likmes, maksājot bāzes likmi, viss vienā lec; lēciens tagad tiks izlīdzināts vecumā no 15 līdz 21 gadiem.

likmes būs nedaudz zemākas pieaugušajiem nekā tās būtu bijušas

Ir arī svarīgi paturēt prātā, ka vecuma noteikšanas joslas ir paredzētas kā veids, kā izplatīt kopējās izmaksas visā apdrošinātāju kopumā. No kopējā prēmiju apmēra, kas nepieciešams, lai segtu aprūpes izmaksas par plāna kopējo dalību, kopējā procentuālā daļa tagad bērniem būs nedaudz lielāka, kas nozīmē, ka pieaugušajiem tas būs mazliet mazāks. Jaunā reitingu metodoloģija neietekmē kopējo summu, kas jāsavāc.

Protams, tas attiecas uz plāna visu dalību; ietekme uz katru konkrēto mājsaimniecību mainīsies, un pusaudžu pilns pusaudzis 2018. gadā saskarsies ar lielākām pirmspensijas piemaksām, nekā tās būtu saskārušās bez jaunām bērna vecuma grupām, pat pēc vecāku piemaksu uzskaites. Bet kopumā jaunās vecuma grupas bērniem nemainīs kopējo naudas summu, ko apdrošinātāji savāc no visiem saviem dalībniekiem kopā (paturot prātā, ka kopējā summa, kas jāsavāc, 2018. gadā būs lielāka nekā tā bija 2017, pateicoties parastajiem faktoriem, kas virza likmju izmaiņas).

Premium subsīdijas tiks pielāgotas, lai saglabātu savu jauno likmi

Cilvēkiem, kuri iegādājas atsevišķu tirgus segumu apmaiņā (un tikai apmaiņā) katrā valstī, prēmiju subsīdijas (prēmiju nodokļa kredīti) ir paredzēti, lai saglabātu seguma izmaksas par pieņemamu cenu. Subsīdijas apmēru nosaka, ierobežojot otrās zemākās izmaksas sudraba plāna izmaksas ar noteiktu procentuālo daļu no mājsaimniecības ienākumiem, procentos, kas zemāki attiecībā uz zemākiem ienākumiem, un augstāku attiecībā uz augstāku ienākumu saņēmējiem.

Tā kā seguma izmaksas attiecīgajai mājsaimniecībai palielinās, tāpat arī to subsīdiju summa. Diemžēl subsīdijas nav pieejamas tām mājsaimniecībām, kuras nopelna vairāk nekā četras reizes vairāk nekā nabadzības līmenis, tāpēc piecu ģimeņu gadījumā nebūtu tiesību saņemt piemaksu subsīdijas, ja viņu ienākumi pārsniedz 115 120 ASV dolārus 2018. gadā. Taču mājsaimniecībām ar ienākumiem, kas nepārsniedz četras reizes nabadzības līmenis palielina subsīdijas, kas atbilst vispārējām seguma izmaksām, un subsīdija ir raksturīga katras mājsaimniecības faktiskajām pārklājuma izmaksām (ņemiet vērā, ka subsīdijas nav pieejamas, ja esat Medicaid seguma trūkums vai, ja ģimenes glitch attiecas uz jūsu situāciju).

Svarīgi ir arī saprast, ka ACA maksimuma maksa par bērniem, kas jaunāki par 21 gadu, maksimāli trīs vienai ģimenei gan individuālā, gan mazā grupā. Tāpēc ģimenei, kurā ir seši bērni, kas jaunāki par 21 gadiem, būs jāmaksā tikai par trim no tiem (ņemiet vērā, ka, lai gan vecāki var turēt savus bērnus savā plānā, līdz bērni kļūst par 26 gadiem, prēmijas tiek iekasētas par visiem bērniem vecumā no 21 gadu vecuma neatkarīgi no tā, kā daudzi citi apgādājamie ir plānā).

Šeit atrodams tas, ka, lai arī ģimenēm ar pusaudžiem likmes pieaugs vairāk nekā parasti, pieaugs arī piemaksu subsīdijas šīm ģimenēm, ja tām būs tiesības saņemt subsīdijas. Attiecībā uz mājsaimniecībām, kurām ir tiesības saņemt subsīdijas, subsīdijas saglabās otrās zemākās izmaksas sudraba plāna neto prēmiju par pieņemamu cenu. Ja ģimenes ienākumi paliks nemainīgi no 2017. gada, otrās zemākās izmaksas sudraba plāna neto izmaksas faktiski būs nedaudz zemākas 2018. gadā, nekā tas bija 2017. gadā, neskatoties uz vispārējiem pieauguma tempiem 2018. gadā un jaunajām vecuma grupām bērniem .

Like this post? Please share to your friends: