Kā Obamacare mainīja darba devēju sponsorēto veselības apdrošināšanu

Tā kā daudzi Affordable Care Act noteikumi attiecas uz atsevišķu tirgu, darba devēja sponsorētais apdrošināšanas tirgus dažreiz tiek izslēgts no diskusijas. Bet darba devēju atbalstītā veselības apdrošināšana ir visizplatītākā ASV seguma forma. Tikai apmēram 6% amerikāņu 2014. gadā iegādājās pārklājumu atsevišķā tirgū, salīdzinot ar 49% darba devēju.

Individuālais veselības apdrošināšanas tirgus šodien ir ievērojami atšķirīgs, nekā tas bija pirms tika ieviests Affordable Care Act (aka, Obamacare). Un, lai gan izmaiņas nav tik izteiktas darba devēju atbalstītajā veselības apdrošināšanas tirgū (jo īpaši liela grupu tirgū), ACA ir daudzi aspekti, kas attiecas uz veselības plāniem, kurus cilvēki saņem ar savu darba devēju starpniecību.

Lielajiem darba devējiem ir jāiesniedz segums

Pirms 2014. gada nebija prasības, ka darba devēji piedāvātu veselības apdrošināšanu saviem darbiniekiem. Lielākā daļa lielo darba devēju piedāvāja segumu, taču tā bija viņu izvēle. ACA darba devēja dalīta atbildības nodrošināšana (darba devēja mandāts) pieprasa, lai darba devēji, kuriem ir 50 vai vairāk pilnas slodzes darbinieki, piedāvātu pieņemamu cenu veselības apdrošināšanai saviem darbiniekiem, kuri strādā vismaz 30 stundas nedēļā.

Prasība bija stāties spēkā visiem lielajiem darba devējiem sākot no 2014. gada, bet darba devējiem, kuriem ir 100 vai vairāk darbinieku, līdz 2015. gadam tas tika aizkavēts līdz 2015. gadam, un līdz 2016. gadam darba devējiem no 50 līdz 99 darbiniekiem.

Darba devēja mandāts nozīmē, ka darba devējiem ir jānodrošina segums, kas atbilst minimālajai vērtībai un tiek uzskatīts par pieņemamu darbiniekam. Tomēr "ģimenes locekļu glitch" nozīmē, ka dažos gadījumos darbinieku apgādībā esošie darbinieki var nebūt pieejami.

Visiem plāniem ir jāpārliecinās, ka no izmaksām ir jāmaksā

2016. gadā visiem nenoteiktiem veselības plāniem ir jāmaksā par izmaksām, kas nepārsniedz 6,850 ASV dolārus, un par ģimeni 13,700 $.

Un ģimenes plānos jābūt iegultiem individuālajiem maksimālajiem pakaļkājējiem, kas nepārsniedz 6 850 ASV dolārus. Noteikums par izmaksu ierobežošanu no maksām attiecas uz grupu plāniem, kā arī individuāliem plāniem, kamēr tie nav vecvecāki (plāni, kas jau bija spēkā, kad ACA tika parakstīts likumā 2010. gada 23. martā).

Dolāru ierobežojumi būtiskiem ieguvumiem veselības jomā.

ACA definēja desmit "būtiskas priekšrocības veselībai", kas jāaptver visiem jaunajiem individuālajiem un mazo grupu plāniem (lielākajā daļā valstu mazā grupa ir definēta kā līdz 50 darbiniekiem). Ja jūs strādājat pie darba devēja ar ne vairāk kā 50 darbiniekiem un jūsu darba devējs ir iekļauts plānā kopš 2014. gada janvāra, jūsu veselības plāns aptver būtiskos ieguvumus veselības aizsardzībā bez dolāra limitu, cik lielu plānu maksās par šiem pabalstiem gada laikā vai vairāk visu laiku, kad jums ir pārklājums.

Ja jūs strādājat lielam darba devējam (lielākajā daļā valstu ir vairāk nekā 50 darbinieku, bet dažās valstīs – vairāk nekā 100 darbinieku), jūsu veselības plāns var neattiekties uz visiem būtiskajiem ieguvumiem veselības jomā, jo tas nav obligāti jādara ACA. Bet, lai kāds būtu būtisks ieguvums veselībai, plāns nav segums, tas nevar noteikt gada vai kalpošanas dolāru ierobežojumu par to, cik lielu plānu maksās par šiem pabalstiem (lielākā daļa lielo grupu plānu aptver lielāko daļu būtisko ieguvumu veselības jomā, jo īpaši tagad, kad liels grupu plāni ir nepieciešami, lai nodrošinātu minimālo vērtību).

aizliegums uz mūžu gūt maksimālu pabalstu par būtiskiem veselības pabalstiem attiecas arī uz vecākiem plāniem. Turklāt ikgadējo pabalstu maksimālo piemaksu par būtiskiem veselības pabalstiem aizliegums attiecas uz veco darba devēju atbalstītajiem plāniem.

Bez medicīniskās apdrošināšanas par mazu grupu plāniem

Pirms 2014. gada apdrošinātāji varētu bāzēt nelielas grupas prēmiju par grupas kopējo slimības vēsturi, lai gan daži no šiem stāvokļiem ir ierobežojuši vai aizliedz šo praksi. Kopš 2014. gada ACA ir aizliegusi veselības apdrošināšanas kompānijām izmantot nelielas grupas medicīnisko vēsturi, lai noteiktu prēmijas. Lielākajā daļā valstu tas attiecas uz darba devējiem, kuros ir 50 vai mazāk darbinieku.

Visi plāni ietver maternitātes segumu.

Kopš 1978. gada darba devēju atbalstītajiem veselības plāniem ASV bija jāiekļauj maternitātes segums, ja darba devējam bija 15 vai vairāk darbinieku un izvēlējās piedāvāt veselības apdrošināšanu. Un 19 valstīs, pirms ACA tika ieviesti noteikumi, kas paredzēja grūtniecības pārtraukšanu mazu grupu plānos pat tad, ja darba devējam bija mazāk nekā 15 darbinieku.

Bet maternitātes aprūpe ir viens no ACA būtiskajiem ieguvumiem veselības jomā, kas nozīmē, ka tas ir iekļauts visos jaunajos individuālajos un mazo grupu plānos, kas pārdoti kopš 2014. gada. Tas aizpildīja trūkumus valstīs, kurās ļoti mazu grupu plāni (mazāk nekā 15 darbinieki) t jāaptver maternitātes aprūpe pirms 2014. gada. Nav darba devēja pilnvaru darba devējiem, kuros ir mazāk nekā 50 darbinieku. Bet, ja mazas grupas izvēlas piedāvāt segumu saviem darbiniekiem, plāns tagad ietvers maternitātes aprūpi katrā valstī.

Gaidīšanas periodi nedrīkst pārsniegt 90 dienas.

Kad darbiniekam ir tiesības uz segumu saskaņā ar darba devēja sponsorētu plānu, pabalsta sākuma termiņš nedrīkst pārsniegt 90 dienas (citus noteikumus piemēro gadījumos, kad darbiniekiem ir jāstrādā noteiktā skaitā stundas vai saņem konkrētu darba klasifikāciju, lai varētu noteikt, ka tie ir piemēroti segumam).

Bērni var palikt vecāku plānā līdz 26 gadu vecumam.

Kopš 2010. gada ir nepieciešami visi veselības aizsardzības plāni, lai bērni varētu palikt vecāku plānā, līdz tie kļūst par 26. Tas attiecas uz darba devēju atbalstītajiem plāniem, kā arī individuāliem plāniem, un tas attiecas arī uz veco ģimeņu plāniem. Nepastāv prasība, lai jaunie pieaugušie būtu studenti vai būtu finansiāli atkarīgi no saviem vecākiem, lai paliktu savā veselības apdrošināšanas plānā.

Profilaktiskā aprūpe tiek segta bez maksas

Profilaktiskā aprūpe ir viens no būtiskākajiem ieguvumiem veselības jomā, uz ko attiecas visi individuālie un mazie grupas plāni saskaņā ar ACA. Bet tas ir arī jāpiemēro lielu grupu plānos un pašaizsardzības plānos, kuros izmanto trešās puses administratoru (vecāka gadagājuma plāni ir atbrīvoti no profilakses aprūpes pilnvarām). Pastāv plašs to pakalpojumu saraksts, par kuriem pacienti tiek segti bez maksas saskaņā ar ACA profilaktiskās aprūpes pilnvarām.

Like this post? Please share to your friends: