Kopējā atskaitāmā summa attiecas uz sistēmu, kurā visbiežāk atskaitāmie veselības plāni (HDHP) tradicionāli tiek izmantoti ģimeņu atskaitīšanai. Tas darbojas citādi nekā visbiežāk iegultie atskaitījumi, ko izmanto ne-HDHP veselības apdrošināšanā.
Lai palīdzētu jums izprast šo plānu, ieskatieties, kā viņi strādā, kā arī dažas nesenās izmaiņas šāda veida politikā.
Izmaiņas, kas ņēma vērā ietekmi 2016. gadā
Apkopotie atskaitījumi joprojām var tikt izmantoti, un tie sīki aprakstīti tālāk.
Bet, sākot no 2016. gada, visiem ģimenes veselības plāniem jābūt iegultiem ārpus kabatas maksimumiem. Tie nevar pārsniegt individuālo maksimālo maksu par šo gadu. Tas attiecas uz visiem vecuma gūšanas veselības plāniem (un vecās medicīnas plāniem, veco bērnu veselības aprūpes plāniem joprojām pastāv daudzās valstīs) individuālajos un grupas apdrošināšanas tirgos.
Piemēram, 2017. gadā individuālā maksimālā maksa ir no $ 7,150. Neatkarīgi no tā, kā plāns ir strukturēts tā atskaitāms, neviens ģimenes plāna dalībnieks nevar atbildēt par izdevumiem par segtajiem izdevumiem 2017. Gadā par summu, kas pārsniedz 7 150 ASV dolāru (tas palielināsies līdz 3250 ASV dolāriem 2018. Gadā, lai gan daudziem plāniem joprojām būs atsevišķi ārpuskredīti – kabatas robežas krietni zem šīs summas).
Tas nozīmē, ka plānu, kuru kopējā atskaitījuma summa ir 10 000 ASV dolāru, ir beigusies. Piemēram, plānam tomēr varētu būt atskaitāms kopsummu 6000 ASV dolāru apmērā, jo tas ir mazāks par individuālo maksu, kas nav no kabatas.
Turklāt plānos vēl var būt ģimenes atskaitījumi , kas ir augstāki par individuālo ārpus kabatas maksimumu. Bet tos varēja izpildīt tikai tad, ja vairāk nekā vienam ģimenes loceklim būtu prasības. Tas ir tāpēc, ka plāns vairs nevar prasīt, lai viens ģimenes loceklis atbilstu kopējai ģimenes atskaitāmajai summai, kas pārsniedz individuālo maksimālo maksimumu (kas katru gadu tiek noteikts ar HHS).
Ņemot to vērā, ņemsim vērā, kā darbojas kopējie atskaitāmie nodokļi.
Kā darbojas kompleksais atskaitāms darbs?
Ar kopējo ģimenes atskaitījumu, veselības plāns nesāk maksāt par veselības aprūpes izdevumiem ģimenes locekļiem, kamēr nav izpildīta visa ģimenes atskaitījuma summa. Tiklīdz kopējā ģimenes atskaitāmā summa ir sasniegta, veselības apdrošināšanas segums sākas visai ģimenei.
Ir divi veidi, kā kopējo atskaitāmo summu var izpildīt:
- Tā kā katrs ģimenes loceklis izmanto un maksā par veselības aprūpes pakalpojumiem, summa, ko viņi maksā ārpus šo pakalpojumu, tiek ieskaitīta ģimenes kopējā atskaitā. Pēc tam, kad vairāki ģimenes locekļi ir samaksājuši atskaitāmos izdevumus, šo izdevumu kopējā summa sasniedz atskaitāmo summu. Veselības plāns sāk maksāt visas ģimenes veselības aprūpes izdevumus (pilnībā vai kopā ar līdzfinansējuma sadalījumu, kas attiecas uz plānu pēc tam, kad ir izpildīts atskaitījums).
- Vienam ģimenes loceklim ir augsti veselības aprūpes izdevumi. Summa, kuru viņš maksā par šo izdevumu ārpuscilvēkiem, ir pietiekami liela, lai apmierinātu ģimenes kopējo atskaitāmo vērtību. Veselības plāns sāk maksāt visas ģimenes veselības aprūpes izdevumus, kaut arī tikai viens ģimenes loceklis ir samaksājis visu, lai atskaitītu kopējo summu.
Kādi izdevumi tiek ņemti vērā ģimenes kopējā atskaitāmā?
Vienīgie izdevumi, kurus jūsu HDHP uzskaita pret jūsu kopējo atskaitāmo summu, ir izdevumi par segtajiem veselības plānu pabalstiem. Piemēram, facelifts parasti nav ietverts veselības aprūpes plāna ieguvums. Ja jūs saņemat sejas lifts, nauda, kuru jūs maksājat, netiks ņemta vērā jūsu kopējā atskaitāmā summa.
Jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība nevar kreditēt nevienu no jūsu ārpuscikla medicīniskiem izdevumiem pret jūsu atskaitāmo, ja tas par tiem nezina. Pārliecinieties, vai jūs vai jūsu ārsts iesniedz prasību par katru no saviem medicīniskajiem izdevumiem.
File prasības, pat ja jūs zināt, ka jums ir jāmaksā viņiem pats, jo jūs vēl neesat izpildījis jūsu atskaitāms.
Tas ir tas, kā jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība zina, cik daudz jūs esat samaksājis pret jūsu atskaitāmo.
Kādi izdevumi ir atbrīvoti no kopējā atskaitāmo?
Amerikas Savienotajās Valstīs Affordable Care Act paredz, ka veselības plāni jāmaksā par profilaktiskiem veselības aprūpes pakalpojumiem, nepieprasot nekādu izmaksu sadali. Tas nozīmē, ka apdrošināšana maksās par tādām lietām kā jūsu gripas noņemšana, bērnu imunizācija un jūsu mamogrāfiskā manipulācija, pat ja vēl neesat samaksājis jūsu atskaitījumu (ņemiet vērā, ka ne visas profilaktiskās aprūpes izmaksas tiek segtas bez maksas).
Kā kopējā atskaitāms darbs notiek 2016. gadā un pēc tam
Saskaņā ar jaunajiem noteikumiem, kas stājās spēkā 2016. gadā, veselības plāns nevar prasīt, lai kāds indivīds samaksā atskaitāmo summu, kas ir augstāka par federālo limitu, kas nepārsniedz kabatas maksimumu pat ja šī persona ir iekļauta kopējā ģimenes atskaitījumā. 2017. gadā maksimālais indivīda maksimālais apjoms ir ierobežots līdz $ 7,150 un 2018. gadā tas ir $ 7,350.
Šī noteikumu pielāgošana stājās spēkā, tiklīdz jūsu veselības apdrošināšanas plāns tiek atjaunots 2016. gadā. Tas turpināsies, ja vien noteikumi vairs netiks mainīti.
Piemērs ilustrē to, kā tas darbojas: Pieņemsim, ka jūsu 2017. gada ģimenes plānam atskaitāms kopsumma ir 12 000 USD. Kad kāds atsevišķs ģimenes loceklis ir samaksājis $ 7,150 kopsummas atskaitāmās summas apmērā,
šīs konkrētās personas segums ir jāaizsargā, neprasot papildu izmaksu dalīšanu, piemēram, par periodiem vai līdzdrošināšanu. šī cilvēka pārklājums sākas, jo viņa tagad ir sasniedzis juridisko ierobežojumu, kas noteikts personai. Tomēr citu jūsu ģimenes locekļu pārklājums joprojām nenotiks, kamēr ģimenes kopējā atskaitāmā summa nav izpildīta.
