Kā darbojas ārpakalpojumu maksimālais skaits?

veselības aprūpes, esat sasniedzis, jūsu veselības, veselības apdrošināšanas

Veselības apdrošināšana ārpus kabatas maksimālā apjoma ir lielākā naudas summa, kas jums katru gadu būs jāmaksā par jūsu veselības aprūpes izmaksām, pieņemot, ka saņemat aprūpi, kas tiek segta izmantojot jūsu apdrošināšanas plānu un izmantojiet tīkla slimnīcās un ārstiem.

Kad esat pietiekami samaksājis atskaitījumus, samaksā par samaksu un līdzfinansējumu, lai sasniegtu maksimālo maksimālo summu, jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība maksā par visu pārējo jūsu tīklā esošo, medicīniski nepieciešamo veselības aprūpi uz atlikušo gadu .

Taču tas ne vienmēr darbojas šādā veidā. Kaut arī maksimums no kabatas maksimālā apjoma ir paredzēts, lai ierobežotu jūsu finansiālo risku, kad jums ir augstas veselības aprūpes izmaksas, tas pakļauj jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmumam vairāk finanšu risku. Tādējādi veselības apdrošināšanas uzņēmumi izstrādāja radošas metodes, lai mazinātu šo risku. Šīs metodes rada neskaidrības par to, kas tiek ņemts vērā jūsu maksimālajā maksimālajā līmenī, ko jūsu veselības apdrošinātājs maksā pēc tam, kad tas ir sasniedzis, un cik lielā mērā jūsu nepārspējamais ierobežojums patiešām ir.

Kā Maksimālais Out-of-Pocket Parasti Works

Apskatīsim piemēru: jums ir atskaitāms 1,000 ASV dolārs, 20 procentiem līdzfinansējums un 5000 ASV dolāru gadā.

Jūs salauzat potīti. Jūs esat nogādāts ķirurģijā šoreiz. Jūsu ķirurģiskā vieta kļūst inficēta. Jūs esat hospitalizēts divas nedēļas, Jums ir divas operācijas un iv antibiotikas mājās, izmantojot mājas veselības aprūpi vēl trīs nedēļas.

Lūk, kā jūsu rēķini būtu sakrājuši , bez ārpus maksimālās kabatas maksimālās vērtības, ar maksimālo maksu no 5000 USD:

  • Jūsu neatliekamās palīdzības numurs ir 4 000 ASV dolāri.
    Bez ierobežojuma no kabatas, jūs samaksājat 1,000 atskaitāmo summu un 600 dolārus kopā ar apdrošināšanu.
    Ar ārpusē esošo ierobežojumu jūs samaksājat to pašu 1,000 atskaitāmo summu un 600 eiro līdzfinansējuma gadījumā.
  • Jūsu slimnīcas rēķins ir 40 000 $.
    Bez ierobežojumiem, jūs samaksājat 8000 ASV dolāru līdzfinansējumu (20%).
    Ar limitu, kas nav no kabatas, jūs maksājat tikai $ 3400. Jūs esat sasniedzis maksimālo maksimālo summu, un jūs pārtraucat maksāt (kopējā summa ir 5000 ASV dolāru, atskaitāmā summa – 1000 ASV dolāri, kopējā apdrošināšanas polise ER apmeklējumam un kopējā apdrošināšana – 4400 LVL).
  • Jūsu mājas veselības aprūpes rēķins ir $ 3000.
    Bez ierobežojuma no kabatas, jūs maksājat 600 $ līdzfinansējumu.
    Izmantojot ierobežojumu ārpus kabatas, jūs nemaksājat neko. Jūsu veselības apdrošinātājs maksā visas mājas veselības aprūpes izmaksas, jo jūs jau esat sasniedzis maksimālo maksimumu no kabatas.
  • Jūsu šķelto potīti kopējās izmaksas ir $ 47,000.
    Bez ierobežojuma no kabatas, jūs maksājat $ 10,200; jūsu apdrošinātājs maksā 36 800 $.
    Ar ārpuses kabatas ierobežojumu jūs maksājat 5000 $; jūsu apdrošinātājs maksā 42 000 ASV dolāru.
  • Jums ir nepieciešams vairāk veselības aprūpes pakalpojumu vēlāk gadā.
    Bez ierobežojuma no kabatas, jūs maksājat 20% līdzfinansējumu.
    Ar ārpuses kabatas ierobežojumu jūs neko nemaksājat.

Out-of-Pocket noteikumi ievērojami atšķiras pirms 2014. gada.

Jūsu 5000 kvadrātveida ierobežojums ietaupīja tev daudz naudas, taču tā izmaksāja jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmumam tik daudz, cik tas tevi ietaupīja. Pirms Likuma par pieņemamām aprūpes tiesībām sākuma regulēt ierobežojumus ārpus kabatas, daži veselības apdrošinātāji izmantoja dažādas stratēģijas, lai saglabātu savas izmaksas (un prēmijas) cik vien iespējams zemā līmenī.

Šīs korekcijas pārspēja jūsu veselības aprūpes izdevumus: maksā vairāk un maksā mazāk. Apdrošinātāji to izmantoja trīs pamata paņēmienus, no kuriem neviens vairs nav atļauts, pateicoties ACA:

  1. Pirmā metode padarīja to grūtāk, lai jūs varētu sasniegt ierobežojumu, nekompensējot visus savus izdevumus attiecībā pret maksimālo kabatas maksimālo līmeni . Apdrošinātājs, iespējams, ir nolēmis kredītus neiekļaut vienam vai vairākiem no šiem ierobežojumiem:
    • atskaitāms
    • kopieguldījums
    • kopuzņēmums narkotikām
    • coinsurance testu veikšanai
    • co-apdrošināšana ārpus aprūpes tīklā
    • Ļaujiet teikt, ka veselības aprūpes plāna noteikumi nav kredīti atskaitāms pret jūsu maksimālo maksu no kabatas. Ja jums būtu 1000 USD atskaitāms un maksimālais 5000 ASV dolāru lielais, jums faktiski būs jāmaksā 6000 $, pirms jūsu apdrošinātājs sāka palielināt 100 procentus no izmaksām. HealthPocket veiktā 2013. gada pētījumā tika atklāts, ka 38 procenti privātīpašumā iegādātu veselības aprūpes plānu neatskaitīja atskaitāmā summa pret maksimālo maksu no kabatas.

    1. Otrajā tehnikā apdrošinātājs nemaksāja 100 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām pēc tam, kad esat sasniedzis nepārspējamo limitu.
      Piemēram, veselības plāns, iespējams, bija prasījis, lai jūs turpinātu maksāt kopiju katru reizi, kad ieraugāt ārstu, lai gan jūs jau esat sasniedzis maksimālo maksimumu no kabatas. Šajā gadījumā sasniegšana maksimālajā apjomā aizsargātu jūs no līdzapdrošināšanas maksājumiem uz pārējo gadu, bet ne no samaksāšanas.
      Uzziniet atšķirību starp "copays" un "coinsurance".
      Daži veselības plāni izslēdza recepšu zāļu līdzapdrošināšanu no maksimāli pieļaujamās iemaksas. Šajā gadījumā jums ir jāturpina maksāt daļu no recepšu izmaksām pat pēc tam, kad esat sasniedzis limitu no kabatas. Ja jums būtu līdzfinansējums 30% apmērā par narkotikām, un jums bija bioloģiskās zāles ar augstu cenu, kas maksā 30 000 ASV dolāru gadā, jūs maksātu 9 000 ASV dolāru par šo narkotiku, lai gan jums bija maksimālais 5000 ASV dolāru liels.
    2. Trešais paņēmiens ir izveidojis atsevišķus maksimālo maksu par dažādām veselības apdrošināšanas segumu daļām. Visizplatītākais piemērs bija ar maksimālo maksimālo daudzumu recepšu medikamentiem un atsevišķu maksimālo maksu par visu citu.
      Kad esat sasniedzis zāļuapmaksāto limitu, apdrošinātājs sedza 100% no jūsu recepšu izmaksām, bet jūs turpināja maksāt daļu no izmaksām, kas nav saistītas ar narkotikām. Pēc tam, kad esat sasniedzis maksimālo maksimumu  par visu pārējo segumu, apdrošinātājs sedza 100% no izmaksām, kas nav saistītas ar narkotikām, bet jūs turpināja maksāt daļu no narkotiku izmaksām, no-kabatas maksimums narkotikām.
      Veselības apdrošināšanas kompānija neaptver 100 procentus no jūsu veselības aprūpes, līdz esat sasniedzis abus no kabatas ierobežojumiem. Ja katrs ierobežojums bija 5000 ASV dolāri, jūs maksāja 10 000 ASV dolāru, pirms veselības plāns sāka maksāt 100 procentus.

    Affordable Care Act un Out-of-Pocket Maximums

    Šīs riska mazināšanas metodes ne tikai sajaucas ar patērētājiem, bet arī ļāva cilvēkiem izjust to, ka viņiem pretojas negodīgi. Galu galā, ja jums būtu maksimālā summa no 5000 USD, tad kāpēc jums būtu jāmaksā $ 9000 no kabatas par recepšu medikamentu, uz kuru attiecas jūsu veselības plāns? Likumdevēji reaģēja uz šo patērētāju neapmierinātību, regulējot veselības apdrošināšanas limitus ārpus kabatas.

    Affordable Care Act padara "no-kabatas maksimumus" mazāk sarežģītu. Tas nosaka ierobežojumu, cik daudz ik pēc gada var būt ārpus kabatas maksimums. Tas prasa, lai visi atskaitījumi, ienākumi un līdzdrošināšana tiktu ieskaitīti naudas izteiksmē. Šī prasība novērš veselības apdrošinātāju riska mazināšanas tehniku, kas ir pirmā.

    ACA prasa, lai veselības aprūpes plāni maksā 100% no segto aprūpes izmaksām no tīkla pakalpojumu sniedzējiem uz pārējo gadu, tiklīdz ir sasniegts maksimālais kabatas ierobežojums. Šī prasība novērš otrā līmeņa tehniku.

    2017. gadā nevēlētiem veselības aprūpes plāniem nevar būt maksimāli pieļaujamie maksājumi, kas pārsniedz 7,150 USD vienai personai, vai 14 300 USD ģimenē (un atsevišķi ierobežojumi no kabatas ierobežojumiem jāiekļauj ģimenes veselības plānos, tādēļ vienam ģimenes loceklim nevar prasīt samaksāt vairāk kā USD 7,150).

    2018. gadā šie ierobežojumi palielināsies līdz 3750 ASV dolāriem indivīdam un 14 700 USD ģimenei. Kā vienmēr tas ir iespējams, veselības plāni spēs nodrošināt nepietiekamu ierobežojumu daudz zemāk par šīm summām (un daudziem mērķiem), bet ne augstāk par tām.

    ACA arī ir izveidojis veselības apdrošināšanas subsīdiju, kas mazina nepārspējamo līdzekļu pieļaujamo personu skaitu, kas ir mazsvarīgi, un tas turpināsies arī 2018. gadā.

    Subsīdija un lielākā daļa ACA patērētāju aizsardzības tika uzsākta 2014. gada 1. janvārī. Tomēr dažiem lielu grupu veselības plāniem nebija jāatbilst līdz plānu gadiem, kas sākas 2015. gada 1. janvārī vai pēc šā datuma (ja viņiem atsevišķi tiktu piešķirts medicīniskais un recepšu segums, viņiem 2014. gadā bija atļauts noteikt atsevišķus ierobežojumus no kabatas) . Un veco ģimeņu plāniem nav jāatbilst visiem ACA noteikumiem, tādēļ viņi var turpināt izmantot savus vecos noteikumus attiecībā uz maksimālo maksimumu no kabatas. Valstīs, kas joprojām ļauj viņiem pastāvēt, vecmāmiņu plāni var arī turpināt izmantot savas iepriekšējās ACA ārpus kabatas maksimumus, bet grandmothered plāni būs jāpārtrauc līdz 2018. gada beigām.

    Kā es varu pasargāt sevi?

    Neuztraucieties par pašapmierinātību, jo pastāv patērētāju aizsardzība. Joprojām ir dažas izmaksas, par kurām būs jāmaksā pēc maksimālās kabatas maksimālās izmaksas. Tie ietver:

    • lietas, kuras jūsu veselības plāns izlemj, nav medicīniski nepieciešamas.
    • ar bilanci saistītā daļa un izmaksu sadale ārpus veselības aprūpes tīklam.
    • Lietas, kas nav ietvertas jūsu veselības plānā, piemēram, kosmētikas ķirurģija.
    • Izmaksu sadale lietām, kuras netiek uzskatītas par būtiskām veselības ieguvumiem. Šie neietekmīgie ieguvumi ir papildu ieguvumi, kurus veselības plāns nav jāsniedz, bet izvēlas to.
    • Jūsu veselības apdrošināšanas prēmijas.

    Katrā veselības plānā ir sniegts kopsavilkums par pabalstiem un segumu vai kopsavilkuma plānu apraksts, kas detalizēti apraksta, kas ir ārpus kabatas ierobežojuma, kā arī to, ko tā dara un neuzkrāj to. Ņemiet to vērā, kad salīdzina plānus atklātā reģistrācijā vai kad jūs iepērkaties veselības apdrošināšanā. Varat arī piezvanīt uz veselības plānu un jautāt.

    Nav nekas neētisks par veselības apdrošinātājiem, kas cenšas ierobežot savu risku, kamēr viņi darbojas saskaņā ar likumu un sniedz skaidru skaidrojumu par politikas noteikumiem. Apgrūtinājums ir jums , lai pārliecinātos, ka jūs pilnībā saprotat noteikumus jūsu veselības plānu. Jums ir jāsaprot, cik daudz jūs varētu būt uz āķa katru gadu, lai jūs varētu pienācīgi budžetu un izstrādāt ārkārtas rīcības plānus vissliktākajā gadījumā.

    Kā AHCA mainītu noteikumus?

    Amerikas veselības aprūpes likums (AHCA) nodots Mājai maija sākumā. Senāts raksta savu versiju, bet viņiem nav bijusi uzklausīšana vai publiskas debates, tāpēc mēs nezinām, cik lielu daļu no House versijas viņi plāno saglabāt.

    Bet House rēķina versijas uztur ACA’s no kabatas ierobežojumus vietā. Tomēr tas arī ļaus valstīm meklēt atbrīvojumus, saskaņā ar kuriem viņi varētu no jauna definēt to, kas tiek uzskatīts par būtisku ieguvumu veselībai. Un ACA nepārspēti ierobežojumi attiecas tikai uz būtiskiem ieguvumiem veselības jomā. Tātad, ja valstij ļautu, piemēram, veselības apdrošinātājiem piedāvāt individuālus tirgus plānus, kas neietver maternitāti (no jauna definējot būtiskos ieguvumus veselības aizsardzības jomā un neiekļaujot maternitātes aprūpi sarakstā), maternitātes aprūpes izmaksas būtu pilnīgi izsmeltas, no kabatas jaunajiem vecākiem, un nebūtu jāņem vērā, ka viņu apdrošināšanas plāns ir ārpus maksimālās kabatas.

    Senāts var vai nevar saglabāt noteikumu, kas ļauj valstij no jauna definēt svarīgākos ieguvumus veselības aizsardzībai, bet, ja tie tā izdarīs, tas pasliktinās aizsardzību, ko nodrošina ACA maksimālais apjoms, no izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām.

    Aizsardzība

    Like this post? Please share to your friends: