Daudziem amerikāņiem ir ar veselību saistītas problēmas, ko apdrošināšanas sabiedrības var definēt kā esošos nosacījumus. Iepriekšējais stāvoklis ir veselības problēma, kas pastāv pirms jūs piesakāties veselības apdrošināšanas polisei vai piesakieties jaunā veselības plānā.
dienas beigās privātās apdrošināšanas sabiedrības un veselības plāni ir uzņēmumi, kas koncentrējas uz savu finansiālo stāvokli.
Tāpēc viņu interesēs ir izslēgt cilvēkus ar jau esošiem nosacījumiem, uzlikt gaidīšanas periodu pirms seguma sākuma vai iekasēt lielākas prēmijas un izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām, lai segtu cilvēkus ar jau esošiem nosacījumiem, jo šie cilvēki varētu būt izmaksāt apdrošinātājam vairāk prasījumu izdevumos. Taču šādi noteikumi ir nepopulāri, un cilvēkiem ir grūtāk saņemt veselības apdrošināšanu, tāpēc vairumā apdrošināšanas tirgu šis jautājums ir reglamentējis dažādi valsts un federālie noteikumi.
Iepriekšējais stāvoklis var būt kaut kas tik populārs kā paaugstināts asinsspiediens vai alerģija vai nopietns kā vēzis, 2. tipa cukura diabēts vai astmas hroniskas veselības problēmas, kas ietekmē lielu iedzīvotāju daļu.
Pirms 2014. gada lielākajā daļā valstu atsevišķs tirgus veselības plāns (tāda veida, kādu jūs pērkat pats, pretēji darba devēja saņemšanai) varētu liegt segumu jebkuram, kas saistīts ar jūsu iepriekšējo stāvokli, jāmaksā augstākas prēmijas, pamatojoties uz jūsu medicīnisko vēsturi vai pat noraidīt savu pieteikumu.
Un, ja jūs uzņematies darba devēja plānā, jūs saskārāties ar potenciālajiem gaidīšanas periodiem iepriekšējai nosacījumu segšanai, ja pirms jaunā plāna ierakstīšanas jūs nebūtu saglabājis nepārtrauktu segumu.
Affordable Care Act un iepriekšējie nosacījumi
Viens no Patient Protection and Affordable Care Act atzīmes, kas tika parakstīts likumā 2010. gada martā, bija veselības plānu noteikto nosacījumu likvidēšana.
No 2010. gada septembra spēkā esošajiem bērniem, kas jaunāki par 19 gadiem, ar iepriekšējiem nosacījumiem nevarēja liegt piekļuvi viņu vecāku veselības plānam, un apdrošināšanas sabiedrībām vairs nebija tiesību izslēgt jau esošos nosacījumus no bērna veselības aizsardzības.
Sākot ar 2014. gada janvāri, visiem jaunajiem veselības plāniem (gan attiecībā uz ārpustirgus, gan ārpus biržas) bija jānodrošina jautājums, kas nozīmē, ka pieteikuma iesniedzēja reģistrēšanās brīdī vairs nevar ņemt vērā jau esošos nosacījumus. Prēmijas var mainīt tikai atkarībā no vecuma, pasta indeksa, tabakas lietošanas un ģimenes lieluma. Tāpēc persona, kas atrodas vēža ārstēšanas vidū, maksās tādu pašu prēmiju kā viņu pašu vecuma kaimiņš, kas ir pilnīgi vesels, un vēža ārstēšana tiks ietverta jaunajā veselības plānā.
Turpmāk šajā rakstā mēs apskatīsim iespējamās izmaiņas Trump administrācijā. Bet vispirms, ieskatieties, kā pirms iepriekšējās ACA reformas stājās spēkā esošie nosacījumi:
Pirms-ACA pirmsnodarbinātības izslēgšana
Pirms ACA, iepriekšējais stāvoklis var ietekmēt jūsu veselības apdrošināšanu. Ja jūs pieprasāt apdrošināšanu atsevišķā tirgū, dažas veselības apdrošināšanas sabiedrības pieņems jūs nosacīti, nodrošinot jau esošu nosacījumu izslēgšanas periodu vai pilnīgu izslēgšanu no iepriekšējā stāvokļa.
Lai gan veselības plāns bija pieņēmis jūs un jūs maksājāt ikmēneša prēmijas, jums nebūtu bijis pārklājums par jebkādu aprūpi vai pakalpojumiem, kas saistīti ar jūsu iepriekšējo stāvokli. Atkarībā no politikas un jūsu valsts apdrošināšanas noteikumiem šis izslēgšanas periods var būt no sešiem mēnešiem līdz pastāvīgai izslēgšanai.
Individuālie tirgus plāni
Piemēram, Lori bija 48 gadus vecs ārštata rakstnieks, kas iegādājās veselības aprūpi pirms ACA individuālā tirgus. Viņai ir paaugstināts asinsspiediens, ko labi kontrolēja divas zāles. Viņa nolēma iegādāties savu veselības apdrošināšanu, kas ietvēra narkotiku apmaksu.
Vienīgais pieejamais veselības plāns, kuru viņa varēja atrast, bija viņas augsta asinsspiediena 12 mēnešu izslēgšanas periods. Pirmajos 12 mēnešu laikā pēc viņas politikas visas viņas prasības (tostarp ārstu apmeklējumi un medikamenti), kas saistīti ar viņas augstu asinsspiedienu, tika liegtas. Tomēr pirmajā pārklājuma gadā viņai arī bija gripa un urīnceļu infekcija, no kurām abas bija pilnībā pārklātas, jo viņiem nebija iepriekšēju nosacījumu.
Kaut arī tika izmantoti pagaidu nosacījumu izslēgšanas periodi, bija arī bieži redzēt, ka pastāvošie iepriekš pastāvošie nosacījumi ir izslēgti atsevišķā veselības apdrošināšanas tirgū. Saskaņā ar šiem izņēmumiem plāns nekad neattiektos uz iepriekšēju nosacījumu. Persona, kas pusaudžiem nojauca snovborda nelaimes gadījumu un beidzot ar titāna stieņu viņa rokā, varētu piedāvāt plānu atsevišķā tirgū vēlāk, bet ar pastāvīgu izslēgšanu no jebko, kas saistīts ar "iekšējo fiksāciju" (ti, stienis un jebkura papildu aparatūra) viņa rokā.
Līdz brīdim, kad tika ieviests ACA, jau iepriekš pastāvošo nosacījumu izslēgšana kļuva retāk sastopama, un apdrošināšanas parakstīšanas likmes pieaugums biežāk bija viņu vietā. Tādējādi Lori piemērā, iepriekš, veselības apdrošināšanas sabiedrība varētu būt piekritusi pilnībā segt Lori (ieskaitot viņas hipertensiju), bet ar prēmiju, kas bija par 25 procentiem vai 50 procentiem augstāka nekā standarta likme kādam viņas vecumam.
Tagad, kad ACA ir ieviesta, jau esošie nosacījumi vairs nav cenu noteikšanas vai atbilstības faktors, un apdrošināšanas pieteikumos vairs nav jāuzdod informācija par medicīnisko vēsturi, kad cilvēki reģistrējas.
Darba devēju atbalstītie plāni.
Ja jūs saņemat apdrošināšanu savā darbā, atkarībā no jūsu darba devēja un piedāvātajiem veselības aizsardzības plāniem jums var būt bijis iepriekšējs izslēgšanas periods. Tomēr izslēgšanas periods bija ierobežots līdz 12 mēnešiem (18 mēneši, ja jūs aizkavējāt veselības plānu), un tas attiecas tikai uz veselības stāvokli, par kuru jūs meklējāt ārstēšanu 6 mēnešus pirms veselības aprūpes plānā iekļaušanas (šī paaugstinātā aizsardzība darba devējam – atbalstītie veselības plāni bija saistīti ar HIPAA, apspriesti turpmāk).
Piemēram, 34 gadus vecais Mike ieguva jaunu darbu pēc bezdarbības un bez apdrošinātiem gandrīz gadu. Viņa jaunā kompānija atļāva darbiniekiem piedalīties veselības plānā pirmā algas perioda beigās. Mike bija viegla astma un ilgstoša ceļa trauma, spēlējot basketbolu, kad viņš bija 20 gadu vecumā. Bet sešus mēnešus pirms laika, kad viņš bija iesaistījies viņa darba devēja veselības plānā, viņam nebija ārstu apmeklējumu un netika lietots neviens medikaments. Tāpēc viņam netika piemērots kāds izslēgšanas periods viņa iepriekšējiem nosacījumiem. Tūlīt pēc tam, kad viņš sāka strādāt, viņa astma pasliktinājās, bet viņš pilnībā bija pakļauts visai viņa ar astmu saistītajai aprūpei, jo to neuzskatīja par iepriekšēju stāvokli, jo viņš sešu mēnešu laikā pirms uzņemšanas nebija saņēmis ārstēšanu viņa darba devēja plānā.
Tagad, kad ACA ir ieviesta, vairs nav nozīmes, vai Mike bija pārklājums pirms pievienošanās viņa jaunā darba devēja plānam vai arī viņš centās ārstēties par jebkādiem medicīniskiem apstākļiem mēnešos pirms pievienošanās plānam – viņa iepriekšējie nosacījumi ir ietverti vai nu veidā.
HIPAA un kredītspējas nodrošinājums
1996. gadā Kongress pieņēma Veselības apdrošināšanas pārnesamības un atbildības likumu (HIPAA), kas nodrošina ievērojamu aizsardzību jums un jūsu ģimenes locekļiem, jo īpaši, ja jūs uzņemat plānu, ko piedāvā darba devējs. Šie aizsardzības veidi ir šādi: ierobežojumi, kas saistīti ar iepriekš pastāvošo nosacījumu izslēgšanu darba devēju atbalstītajos veselības plānos.
- novērš to, ka darba devēju atbalstītie veselības plāni tiek diskriminēti pret jums, liedzot jums segumu vai liekot jums vairāk segumu, pamatojoties uz jūsu vai ģimenes locekļa veselības problēmām.
- parasti garantē, ka, iegādājoties veselības apdrošināšanu, jūs varat atjaunot segumu, neatkarīgi no jūsu ģimenes veselības stāvokļa.
- Lai gan HIPAA neattiecas uz visām situācijām, likums atvieglo cilvēkiem pārslēgties no viena darba devēja atbalstītā veselības aprūpes plāna uz citu, neatkarīgi no iepriekšējiem nosacījumiem.
Lai gan HIPAA aizsardzība neattiecās uz privātā sektora segumu, dažās valstīs tika pieņemti noteikumi, kas ļāva HIPAA tiesīgām personām iegādāties garantēto parādu segumu atsevišķā tirgū (HIPAA piemērotais līdzeklis nozīmē, ka personai bija vismaz 18 mēnešu ilgas kredītsaistības bez atstarpe ilgāk par 63 dienām, un visjaunākais uzticamais pārklājums bija saskaņā ar darba devēja sponsorētu plānu, valdības plānu vai baznīcas plānu; arī personai COBRA ir jāizmanto, ja tas ir pieejams, un to nevar tiesības saņemt Medicare vai Medicaid).
Bet lielākajā daļā valstu, pirms 2014. gada, ja HIPAA atbilstīgām personām būtu jāiegādājas sava veselības apdrošināšana un tiem bija iepriekšējie nosacījumi, viņu vienīgā garantētā emisijas iespēja bija valsts liela riska grupas.
Kaut arī Trump administrācija un Kongresa republikāņi mēģināja atcelt un aizstāt ACA 2017. gadā un turpināt šo kursu, ja pēc 2018. gada vēlēšanām Kongress saglabās republikāņu vairākumu, ACA atcelšana neietekmēs HIPAA, kas pirms ACA ir gandrīz divas reizes gadu desmitiem.
Atbilstošs nodrošinājums
Svarīga HIPAA iezīme ir pazīstama kā
uzticams pārklājums . Uzticamais segums ir veselības apdrošināšana, kas jums bija pirms jūs ierakstījāt jaunajā veselības plānā, ja vien tas netika pārtraukts par 63 vai vairāk dienām. Laikā, kad jums bija "uzticams" veselības apdrošināšanas segums, jūs varētu izmantot, lai kompensētu jau esošu nosacījumu izslēgšanas periodu savā jaunajā darba devēja sponsorētajā veselības aizsardzības plānā, pirms ACA novērstu jau esošos nosacījumu izslēgšanas periodus.Apakšējā rinda:
Ja jūsu iepriekšējais darbs ir bijis vismaz 18 mēnešus ilgais veselības aprūpē un ja esat iesaistījies jaunajā darba devēju atbalstītajā veselības plānā bez pārtraukuma 63 dienas vai ilgāk, jaunais veselības plāns nevarēja pakļaut jums iepriekšēja nosacījuma izslēgšana. Šī patērētāju aizsardzība jau bija spēkā pirms ACA, un centieni atcelt un aizstāt ACA neietekmēja šo noteikumu, jo tā ir daļa no HIPAA, nevis ACA. Piemēram, Gregs nolēma mainīt darbavietas, lai uzlabotu veicināšanas iespējas. Viņš strādāja ar recruiter un atrada jaunu darbu, ko viņš sāka divas nedēļas pēc atkāpšanās no viņa iepriekšējās pozīcijas. Viņa jaunajā darbā piedāvāja līdzīgu veselības apdrošināšanu, kas bija pieejama pēc pirmā darba mēneša, un viņš uzņēma ģimenes plānu. Lai gan Gregam bija laba veselība, viņa sieva bija 2. tipa diabēts un viens no viņa bērniem bija astma.
Gregs bija strādājis pie viņa iepriekšējā uzņēmuma 2 gadus, kura laikā viņa ģimene tika segta saskaņā ar šo darba devēja plānu. Viņš nebija pārklājums divu nedēļu laikā viņš bija starp darbavietām un pirmo mēnesi viņa jauno darbu, bet bez apdrošināto ilgums bija mazāk nekā 63 dienas. Tāpēc, neskatoties uz iepriekšējiem veselības apstākļiem viņa ģimenē, Grega veselības plāns nespēja uzlikt iepriekš pastāvošu nosacījumu izslēgšanas periodu.
Tagad, kad ACA ir ieviesta, Grega darba devējs nevar uzlikt jau esošus nosacījumu gaidīšanas periodus jebkuram jaunam uzņemošajam skolotājam, neatkarīgi no viņu veselības vēstures vai veselības apdrošināšanas vēstures.
Iepriekšējie nosacījumi un Trump administrācija
Prezidents Trump kampaņoja par solījumu atcelt un aizstāt ACA. Viņš stājās amatā ar republikāņu vairākumu gan Parlamentā, gan Senātā, un republikāņu likumdevēji bija ieviesuši ACA atcelšanu visā Obama administrācijas pilnvaru laikā.
Bet, kad atcelšanas realitāte bija sasniedzama, Kongresa republikāņu līderi nespēja gūt pietiekamu atbalstu, lai nodotu kādu no ACA atcelšanas rēķiniem, kas tika izskatīti 2017. gadā. Parlaments pieņēma Amerikas veselības aprūpes likumu, lai atceltu ACA daļas, bet vairākas versijas rēķina netika nodota Senātā, lai pasākums nekad netika ieviests.
ACA nav atcelts
Līdz 2018. gada sākumam vienīgais atceltās ACA noteikums bija individuāls mandāts, un šis atcelšana stājas spēkā tikai 2019. gadā. Cilvēki, kuri nav apdrošināti 2018. gadā, joprojām ir pakļauti uz sodu, bet tiem, kas nav apdrošināti 2019. gadā un vēlāk, nebūs soda, ja vien to valsts neīsteno vienu (Masačūsetsas jau bija individuālas pilnvaras pirms ACA, DC ir tuvu tā īstenošanai, un vairākas citas valstis var sekot šim piemēram )
daži no ACA nodokļiem (medicīnas ierīču nodoklis, Cadillac nodoklis un veselības apdrošināšanas nodoklis) 2018. gada sākumā bija aizkavējušies saskaņā ar pastāvīgo budžeta rezolūciju, bet netika atceltas.
Un visi ACA patērētāju aizsardzības pasākumi, tostarp noteikumi, kas attiecas uz jau esošajiem nosacījumiem, ir neskarti no 2018. gada. Faktiski tas bija plaukstošu vētru par iepriekš pastāvošām bažām par stāvokli, kas apgraizīja ACA atcelšanas centienus 2017. gadā ar miljoniem cilvēki sazinoties ar likumdevējiem un pauž bažas par to, ka ACA vājināšana vai atcelšana mūs atgriezīs līdz brīdim, kad būs spēkā esošie nosacījumu izslēgšanas un iejaukšanās vēstures jautājumi par veselības apdrošināšanas pieteikumiem.
Plāni, kas izslēdz esošos apstākļus, var kļūt izplatākāki 2018. gadā un pēc tam.
Pašlaik ACA ir neskarts, un galvenie likumdošanas pasākumi, kuru mērķis ir to atcelt un aizstāt, lielā mērā ir aizturēti. Tas, visticamāk, paliks spēkā līdz 2018. gada vidus termiņam, un šādu tiesību aktu nākotne lielā mērā ir atkarīga no Kongresa politiskās struktūras pēc viduslaikiem.
Bet Trump administrācija strādā pie tā, lai ieviestu jaunus noteikumus, kas padarītu pieejamu veselības aprūpes segumu, kas neatbilst ACA prasībām. Tas ietver asociāciju veselības plānus mazajiem uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem, kā arī īstermiņa veselības plānus privātpersonām.
Ar plašāku piekļuvi apvienības veselības plāniem, ko Trump administrācija ierosināja 2018. gada sākumā, mazas grupas un pašnodarbinātas personas varētu saņemt nodrošinājumu saskaņā ar lielu grupu noteikumiem, kas ir daudz atvieglinātāki par mazu grupu un atsevišķiem tirgus noteikumiem attiecībā uz atbilstību ACA. Runājot par iepriekšējiem nosacījumiem, lielu grupu plānos nav jāietver segums par visiem ACA būtiskajiem ieguvumiem veselības aizsardzības jomā, un lielu grupu apdrošinātāji var balstīt prēmijas uz grupas medicīnisko vēsturi, kas nav atļauta atsevišķos vai mazos grupu tirgos .
Ja tiks pabeigti ierosinātie īstermiņa veselības plānu noteikumi, apdrošinātāji varētu sākt piedāvāt "īstermiņa" plānus (tos pārdod jau 2018. gada jūlijā), kuru seguma ilgums ir 364 dienas. Šī definīcija līdz 364 dienām jau tika izmantota federālajā līmenī pirms 2017. gada, bet Obama administrācija mainīja definīciju tā, lai īstermiņa plāni nevarētu būt ilgāki par trim mēnešiem (Obama Administratora noteikums tika pabeigts 2016. gadā, taču stājās spēkā tikai 2017. gadā).
Tas ir svarīgi, jo īstermiņa plāni vienmēr ir izslēgti no ACA noteikumiem. Viņi var un var pamatot tiesības uz medicīnisko vēsturi, un viņiem parasti ir vispārēji izslēgti jebkura saistība ar iepriekšēju stāvokli. Ļaujot cilvēkiem saglabāt šos plānus gandrīz visu gadu, būs redzams, ka vairāk cilvēku būs nodrošināti ar plāniem, kas neietver jau esošos nosacījumus. Šie plāni, protams, būs tikai pievilcīgi veseliem cilvēkiem, un tie būs sliktāki cilvēki, kas atbilst ACA prasībām atbilstošam apdrošināšanas fondam. Tas, savukārt, palielinās prēmijas ACA prasībām atbilstošā tirgū. Tomēr ACA prasībām atbilstošie plāni turpinās segt jau esošos nosacījumus.
Pat pirms Obama administrācijas ierobežotie īstermiņa plāni līdz trim mēnešiem, daži valstis neļāva viņiem vispār, bet citās valstīs tie tika ierobežoti līdz sešiem mēnešiem. Bet, neatkarīgi no pieejamības, cilvēki, kas iegādājas īstermiņa apdrošināšanu, netiek uzskatīti par apdrošinātiem ACA acīs. Īstermiņa veselības apdrošināšana nav obligāti nepieciešama, tāpēc cilvēkiem, kuri izmanto īstermiņa plānus, tiek piemērots ACA individuālais mandāts. Bet šis sods vairs nebūs spēkā no 2019. gada, jo tas pēc iespējas tika atcelts kā daļa no GOP nodokļa rēķina. Lai gan daži cilvēki, iespējams, ir apsteidojuši no īstermiņa plāniem līdz 2017. gadam, jo viņi vēlējās izvairīties no ACA individuālā mandāta soda, šis stimuls vairs nebūs spēkā no 2019. gada.
Lai būtu skaidrs, cilvēkiem joprojām būs iespēja piekļūt individuāliem tirgus segums, kas ietver ACA iepriekšējo nosacījumu aizsardzību. Bet tagad, kad likumdošanas mēģinājumi atcelt ACA tika nodoti atpakaļ degli, Trump administrācija strādā, lai atvieglotu noteikumus, izmantojot reglamentējošu darbību.
Avoti:
