Ja esat jauns veselības apdrošināšanā, jums ir jāsaprot septiņi pamatjēdzieni, lai izvairītos no neveiksmīgiem finanšu pārsteigumiem. Ja jūs nesaprotat šos galvenos jēdzienus, jūs nevarēsiet saprātīgi izvēlēties veselības plānu vai efektīvi izmantot savu veselības apdrošināšanu.
Izmaksu dalīšana
Jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība nemaksās visus jūsu segtos veselības aprūpes izdevumus. Jūs esat atbildīgs par daļu no veselības aprūpes rēķina apmaksu, pat ja jums ir veselības apdrošināšana.
Tas ir pazīstams kā izmaksu dalīšana, jo jūs sadala veselības aprūpes izmaksas jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībā.
Trīs visbiežāk sastopamie izmaksu dalīšanas mehānismi ir atskaitījumi, samaksājumi un līdzfinansējums. Daži veselības plāni izmanto visas trīs metodes, bet citi var izmantot tikai vienu vai divus. Ja jūs nesaprotat savas veselības aprūpes plāna izmaksu dalīšanas prasības, jūs nevarat zināt, cik daudz jums būs jāmaksā par kādu noteiktu veselības aprūpes pakalpojumu.
atskaitāms ir tas, kas jums jāmaksā katru gadu, pirms jūsu veselības apdrošināšanas segums sākas pilnībā un sāk maksāt savu daļu. Piemēram, ja jums ir 1,000 atskaitāms, jums jāmaksā pirmais 1000 ASV dolāru no veselības aprūpes rēķina, pirms jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmums sāk maksāt. Kad esat samaksājis 1000 ASV dolārus saviem veselības aprūpes izdevumiem, jūs esat "izpildījis atskaitāmo summu" šajā gadā, un jums nebūs jāmaksā vēl kāds atskaitāms nodoklis līdz nākamajam gadam.
Pateicoties Affordable Care Act, jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībai tagad ir jāmaksā par savu profilaktisko veselības aprūpi, nepieprasot vispirms samaksāt atskaitāmo pabalstu.
Tas nozīmē, ka tā maksās par tādām lietām kā jūsu ikgadējais fiziskais eksāmens un mammogrammas skrīnings, pat ja vēl neesat izpildījis atskaitāmo. Tomēr, sastiepjot potīti vai iegūtu gripu, jums būs jāatbilst jūsu atskaitāmajam apmēram, pirms apdrošinātājs būs jāmaksā.
Uzziniet vairāk par atskaitījumiem, kas norādīti sadaļā "Atskaitāmās izmaksas – tas, kas tas ir un kā tas darbojas".
Copayments ir maza, fiksēta summa, ko maksā katru reizi, kad saņemat konkrētu veselības aprūpes pakalpojumu veidu. Piemēram, jums var būt 40 ASV dolāri, lai redzētu ārstu. Tas nozīmē, ka katru reizi, kad redzat ārstu, jums jāmaksā 40 ASV dolāri, vai ārsta rēķins ir 60 vai 600 ASV dolāri. Jūsu apdrošināšanas sabiedrība maksā pārējo.
Coinsurance ir procentuālā daļa no rēķina, kuru jūs maksājat katru reizi, kad saņemat konkrētu veselības aprūpes pakalpojumu veidu. Piemēram, ja jums ir 30% līdzfinansējums hospitalizēšanai stacionārā un jūsu slimnīcas rēķins ir 10 000 USD, jums būs jāmaksā 3000 ASV dolāru; jūsu apdrošināšanas sabiedrība maksās 7000 ASV dolāru.
Uzziniet vairāk par kopapguldījumiem un kopapdrošināšanu, katra plusi un mīnusi, kā arī nejaušus pārsteigumus, kas jāuzmanās "Kas ir atšķirība starp Copay un Coinsurance?"
Maksimālais no ārpuses Maksimālais
ārpus kabatas maksimums ir punktu, kurā jūs varat pārtraukt naudas izņemšanu no savas kabatas, lai samaksātu par atskaitījumiem, samaksājumiem un līdzdrošināšanu. Kad esat pietiekami samaksājis par atskaitījumiem, samaksu un apdrošināšanu, lai jūsu veselības plāns būtu maksimāli pieļaujamais, jūsu veselības apdrošinātājs sāks maksāt 100% no jūsu segtajiem veselības aprūpes izdevumiem pārējā gadā. Tāpat kā atskaitāms, katru gadu sākumā nauda, kuru jūs esat samaksājis, pārsniedz maksimālo atskaites vērtību.
Uzziniet vairāk par maksimālo maksu ārpus kabatas maksimālajam apjomam – no tā, kā tas darbojas un kāpēc jāuzmanās.
Pakalpojumu sniedzēja tīkli
Lielākajā daļā veselības aprūpes plānu ir veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji, kas ir vienojušies par veselības plānu sniegt pakalpojumus ar atlaidēm. Kopā šie veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji ir pazīstami kā veselības aprūpes plāna sniedzēju tīkls. Pakalpojumu sniedzēja tīklā ietilpst ne tikai ārsti, bet arī slimnīcas, laboratorijas, fizioterapijas centri, rentgena un attēlveidošanas iekārtas, mājas veselības aprūpes uzņēmumi, hospices, medicīnas iekārtu uzņēmumi, ambulatorie ķirurģijas centri, neatliekamās aprūpes centri, aptiekas un neskaitāmi citi veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju veidi.
Veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji tiek saukti par "tīklā", ja viņi ir daļa no jūsu veselības aprūpes plāna sniedzēja tīkla un "ārpus tīkla", ja tie nav daļa no jūsu plāna sniedzēja tīkla.
Jūsu veselības plāns vēlas, lai jūs izmantotu tīklu nodrošinātājus, un jums tiek piedāvāti stimuli. Daži veselības aprūpes plāni, parasti HMOs un EPO, nemaksās par aprūpi, kuru jūs saņemat no veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem ārpus tīkla. Jūs pats samaksājat visu rēķinu, ja izlidojat ārpus tīkla.
Citi veselības aprūpes plāni, parasti PPO un POS plāni, maksā daļu no aprūpes izmaksām, ko saņemat no ārpus tīkla pakalpojumu sniedzējiem, bet mazāk, nekā viņi maksā, ja izmantojat tīkla pakalpojumu sniedzēju. Piemēram, manai PPO ir nepieciešama 45 ASV dolāru liela summa, lai redzētu speciālistu tīklu speciālistam, bet tā ir 50% no kopējā apdrošināšanas polises, ja tā vietā es redzu ārpus tīkla speciālistu. Tā vietā, lai apmaksātu 45 $, lai redzētu tīkla centrālo kardiologu, es varētu maksāt no $ 200 līdz $ 300, lai redzētu ārpus kārtu pēc kardiologa, atkarībā no rēķina summas.
Iepriekšēja atļauja
Lielākā daļa veselības plānu neļaus jums saņemt jebkādus veselības aprūpes pakalpojumus, ko vēlaties, kad vien un kur vien vēlaties. Tā kā jūsu veselības plāns ir pamatā vismaz daļai rēķina, tas vēlēsies pārliecināties, ka jums patiešām ir nepieciešama veselības aprūpe, kuru jūs saņemat, un ka jūs saņemat to samērā ekonomiskā veidā.
Viens no mehānismiem, ko izmanto veselības apdrošinātāji, lai to paveiktu, ir prasība pirms atļaujas saņemšanas. Ja jūsu veselības plāns ir viens, tas nozīmē, ka jums jāsaņem veselības aprūpes plāna atļauja, pirms saņemat konkrētu veselības aprūpes pakalpojumu veidu. Ja jūs vispirms nesaņemat atļauju, veselības plāns atsakās maksāt, un jūs tiksiet piesiets rēķinam.
Kaut arī bieži veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji automātiski saņems iepriekš apstiprinātus pakalpojumus, tas galu galā ir jūsu atbildība , lai pārliecinātos, ka viss, kas iepriekš jāapstiprina, ir iepriekš apstiprināts. Galu galā, tu esi tas, kurš galu galā maksā, ja šis solis tiek izlaists, tāpēc pūķis tev burtiski pārtrauc.
Iepriekšēja autorizācijas prasība – kāpēc piesargāties.
Pretenzijas
Jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība nevar apmaksāt rēķinus, par kuriem tā nezina. Veselības apdrošināšanas prasība ir veids, kā daudziem veselības plāniem tiek paziņots par veselības aprūpes rēķinu. Lielākajā daļā veselības aprūpes plānu, ja jūs izmantojat tīkla pakalpojumu sniedzēju, šis pakalpojumu sniedzējs automātiski nosūta pretenziju savam veselības apdrošinātājam. Tomēr, ja izmantojat pakalpojumu sniedzēju ārpus tīkla, jūs, iespējams, esat atbildīgs par prasības iesniegšanu.
Pat ja jūs nedomāt, ka jūsu veselības plāns maksās neko par prasību, jebkurā gadījumā to vajadzētu iesniegt. Piemēram, ja jūs nedomājat, ka jūsu veselības plāns būs jāmaksā, jo vēl neesat saņēmis samaksu par atskaitījumu, jums ir jāiesniedz prasība, lai nauda, ko jūs maksājat, tiktu kreditēta pret jūsu atskaitāmo summu. Ja jūsu veselības plāns nezina, ka esat iztērējis 300 ASV dolārus par ārstēšanos ar izplūdušo potīti, tas nevar atļauties 300 USD pret jūsu atskaitāmo.
Turklāt, ja jums ir elastīgs izdevumu konts, kas atlīdzina jums par veselības aprūpes izdevumiem, kas nav samaksāti jūsu veselības apdrošināšanā, FSA jums neatmaksās, līdz jūs nevarēsit pierādīt, ka jūsu veselības apdrošinātājs nemaksāja. Vienīgais veids, kā to parādīt, ir iesniegt prasību savam apdrošinātājam.
prēmijas
naudu, ko jūs maksājat, lai nopirktu veselības apdrošināšanu, sauc par veselības apdrošināšanas prēmiju. Parasti jums ir jāmaksā veselības apdrošināšanas prēmijas katru mēnesi. Ja jūs nemaksāties šajā mēnesī, iespējams, ka jūsu veselības apdrošināšanas segums ir atcelts.
Dažreiz jūs nemaksājat visu mēneša piemaksu. Tas ir izplatīts, kad jūs saņemat savu veselības apdrošināšanu, izmantojot savu darbu. Daļa no ikmēneša prēmijas tiek izņemta no katras jūsu algas čeka, bet jūsu darba devējs arī maksā daļu ikmēneša prēmijas. Tas ir noderīgi, jo pats neuzņemat visu slogu, bet tas apgrūtina jūsu veselības apdrošināšanas patieso izmaksu un vērtības izpratni.
Ja jūs iegādājaties veselības apdrošināšanu savā valsts Affordable Care Act veselības apdrošināšanas apmaiņā, jūs varat pieteikties valsts subsīdijas saņemšanai, lai palīdzētu jums maksāt ikmēneša prēmijas. Subsīdijas ir balstītas uz jūsu ienākumiem un tiek izmaksātas tieši jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībai, lai jūsu ikmēneša prēmijas daļa būtu pieejamāka. Uzziniet vairāk par Affordable Care Act veselības apdrošināšanas subsīdijām sadaļā "Vai es varu saņemt palīdzību par veselības apdrošināšanu?"
Atvērt uzņemšanu un īpašu uzņemšanu
Nevar reģistrēties veselības apdrošināšanai ikreiz, kad vēlaties; jums noteiktos laikos ir atļauts reģistrēties tikai veselības apdrošināšanai. Tas nepieļauj, ka cilvēki cenšas ietaupīt naudu, gaidot, līdz viņi saslimst, lai iegādātos veselības apdrošināšanu.
Jūs varat pieteikties veselības apdrošināšanai atklātā uzņemšanas periodā. Lielākajai daļai darba devēju ir atvērts uzņemšanas periods vienu reizi gadā, parasti rudenī. Katru rudeni Medicare ir atvērts uzņemšanas periods. Affordable Care Act veselības apdrošināšanas apmaiņai ir arī atvērts uzņemšanas periods vienu reizi gadā. Ja jūs neapmeklējat veselības apdrošināšanu atklātā uzņemšanas periodā, nākamajai iespējai jums būs jāgaida līdz nākamajam atvērtajam uzņemšanas periodam, parasti gadu vēlāk.
Izņēmums no šī noteikuma, ko izraisa noteikti notikumi, ir īpašs uzņemšanas periods. Īpašs uzņemšanas periods ir īss laiks, kad jums ir atļauts reģistrēties veselības apdrošināšanai, pat ja tas nav atvērts pieteikšanās. Īpaši uzņemšanas periodi parasti tiek aktivizēti, ja zaudējat esošo veselības apdrošināšanu vai maināt ģimenes lielumu. Piemēram, ja jūs zaudējat savu darbu un tādējādi savu darba apdrošināšanu, tas izraisītu īpašu uzņemšanas periodu jūsu valsts veselības apdrošināšanas biržā, dodot jums 30-60 dienas, lai reģistrētos apmaiņas veselības plānā, lai gan tas nav atvērta reģistrācija.
Uzziniet vairāk par īpašiem uzņemšanas periodiem, kā viņi strādā, un to, kas tos aktivizē sadaļā "Kas ir īpašs uzņemšanas periods?"
