2017. gada 12. oktobrī Trump administrācija paziņoja, ka finansējums izmaksu dalīšanas samazinājumam (CSR, dažreiz saukts arī par subsīdijām par izmaksām) tiks izbeigts nekavējoties. Cilvēki, kas iegādājas veselības apdrošināšanu atsevišķā tirgū, bija saprotami noraizējušies par paziņojumu, domādams, vai to aptvērums un / vai subsīdijas vēl būtu pieejamas 2018. gadā.
Tātad, ieskatieties, kas noticis un kādas sekas būs. Pirmkārt, tas viss notiek individuālā apdrošināšanas tirgus kontekstā, kur aptuveni 17,6 miljoni amerikāņu saņem veselības apdrošināšanu. Ja saņemat savu atlīdzību no sava darba devēja vai no Medicare vai Medicaid, KSA finansējuma problēma neietekmē jūsu veselības apdrošināšanu.
Bet tiem, kam ir individuāla veselības apdrošināšana, pieņemsim apskatīt to, ko sagaidīt:
Izmaksu sadales samazinājumi vēl būs pieejami 2018. gadā.
Vissvarīgākais, lai saprastu, ka CSR joprojām būs pieejams 2018. gadā. No 2017. gada februāra privātās veselības apdrošināšanas plānos ASV ieradās 10,3 miljoni cilvēku, un 57% no viņiem gūst labumu no USA, turklāt izmaksas no tām ir zemākas, nekā būtu bez CSR. Šīs priekšrocības turpināsies 2018. gadā.
84 procenti no apmaiņas dalībniekiem saņem piemaksu subsīdijas, kas nav tādas pašas kā CSR.
Premium subsīdijas samazina summu, kas jums jāmaksā katru mēnesi, lai saņemtu savu segumu, bet CSR samazina summu, kas jums jāmaksā, kad jums ir jāizmanto jūsu veselības apdrošināšana, lai samaksātu par veselības aprūpi. Vairāk cilvēku saņem piemaksu subsīdijas nekā CSR, jo piemaksu subsīdiju ienākumu limits ir lielāks un CSR ir pieejams tikai sudraba plānos, savukārt prēmiju subsīdijas var izmantot bronzas, sudraba, zelta vai platīna plāniem.
Neskatoties uz visiem virsrakstiem 2017. gadā un, neskatoties uz to, ka Trump administrācija ir pārtraucusi finansējumu CSR, nekas nav mainījies attiecībā uz atbilstību KSA vai piemaksu subsīdijām. Abi būs pieejami visiem attaisnotajiem kandidātiem 2018. gadā.
Vienīgais veids, kā subsīdijas vairs nebūs pieejamas, būtu tad, ja visi iesaistītie valūtas apdrošinātāji noteiktā apgabalā izietu no tirgus, un pats segums kļūs nepieejams. Tas nav no jautājuma, bet tas vēl nav noticis nevienā no valsts teritorijām. Apdrošinātājiem līdz 27. septembrim bija jāuzņemas saistības federāli vadītajai apmaiņai (HealthCare.gov, kuru izmanto lielākajā daļā valstu), taču viņu līgumam ir izejas klauzula, kas ļauj viņiem iziet no apmaiņas, ja tiek samazināts CSR finansējums.
Finansējuma samazinājums tika paziņots 12. oktobrī, bet apdrošinātāji lielākajā daļā valstu jau bija balstījušas savas 2018. gada prēmijas, pieņemot, ka finansējums tiks samazināts. Un dažu citu valstu apdrošinātājiem tika piešķirts īss logs, kurā viņi varēja pārlikt likmes ar KSA izmaksām, kas tika papildinātas ar prēmijām. Tas palīdz novērst to, ka apdrošinātāji iziet no tirgus, jo tie var kompensēt federālā finansējuma trūkumu ar lielākām prēmijām, no kurām lielākā daļa tiks segta ar lielākām subsīdijām prēmijām.
Tātad, kas notiek līdz prēmijām 2018. gadam?
Vidējās individuālās tirgus prēmijas 2018. gadā būs augstākas, nekā tās būtu, ja federālā valdība piešķirtu KSA finansējumu 2017. gada sākumā. KSA finansējuma trūkums šķiet tāds, ka tas veidos gandrīz pusi no kopējā vidējā līmeņa pieauguma 2018. gadam , lai gan tiešā ietekme galvenokārt būs uz sudraba plāniem, un federālā valdība to visvairāk sedz lielāku prēmiju subsīdiju veidā.
KSA finansējuma samazinājums tika paziņots oktobrī, taču nenoteiktība par to, vai tas notiks, ir faktors visu gadu.
Apdrošinātāji sākotnēji iesniedza likmes par 2018 segumu atpakaļ pavasarī 2017, un valsts regulatori pavadīja vasaru, pārskatot tos. Daudzos gadījumos apdrošinātāji atjaunināja tarifus vēlāk vasarā, un viena no visizplatītākajām izmaiņām palielināja KSA izmaksas prēmijām, jo federālā valdība vēl nebija apņēmusies tos finansēt.
Ritinālajā skatā watch healthcare.gov varat redzēt likmes pieteikumus, tostarp aktuāra piezīmes, kas parasti sīki apraksta kursa izmaiņu iemeslus (izvēlieties "ACA atbilstošus produktus", pēc tam izvēlieties savu valsti un 1. janvārī ievietojiet 2018. gada sākumā un beigās par faktisko datumu diapazonu, jo visas likmes 2018. gadam ir spēkā no 1. janvāra). Apskatot pieteikumu skaitu, jūs labi apdomājat faktorus, kas veicina prēmiju par 2018. gadu. Neskaidrība par KSA finansējumu ir liela daļa no attēla. Un jo īpaši ar pārskatītajām likmēm, kas tika iesniegtas vēlāk vasarā, apdrošinātāji arvien vairāk izvēlas pieņemt, ka KSA finansējums vienkārši netiks turpināts un attiecīgi būtu cenu plānošana.
Tomēr ne visas valstis to atļāva, tāpēc dažas valstis un apdrošinātāji pēdējo minūšu laikā ir pielāgojušies likmēm. Taču finansējuma samazinājums nenāca no zilās, un lielākā daļa apdrošinātāju jau bija sagatavojuši to ar likmēm, kuras viņi bija iesnieguši 2018. gadā.
Kad tiek palielinātas prēmijas, ko tas nozīmē attiecībā uz augstākas subsīdijas?
Lielākajā daļā gadījumu apdrošinātāji ir iekļāvuši KSA izmaksas sudraba plānu prēmijām, jo sudraba plāni ir vienīgie, kas ietver KSA. Šī stratēģija aizsargā lielāko daļu patērētāju no federālās valdības ietekmes, atslēdzot KSA finansējumu, jo galu galā tā rezultātā rodas lielākas subsīdijas prēmijām (prēmiju subsīdijas pamatojas uz izmaksām, kas iegūtas otrās zemākās izmaksas sudraba plānā katrā apgabalā, tā kā sudraba plāna prēmiju pieaugums, tāpat arī subsīdijas).
Lai gan Trump administrācija ir pārtraucusi KSA finansējumu, federālā valdība tērēs vairāk par iegūto pieaugumu piemaksu subsīdijām, nekā tie ietaupīs uz CSR maksājumiem.
Saskaņā ar 2017. gada augusta kongresu Budžeta biroja analīzi par KSA finansējuma pārtraukšanas ietekmi, nākamajos desmit gados federālais deficīts palielināsies par 194 miljardiem dolāru, jo lielāki piemaksu subsīdijas un pieaugošais to personu skaits, kuri pretendēs uz piemaksu subsīdijas (pieaugot sudraba plānam, vairākiem cilvēkiem ir vajadzīgas subsīdijas, lai saņemtu pēcmaksājuma prēmiju līdz to ienākumu procentuālajam apjomam, kas tiek uzskatīts par pieņemamu).
Kas man jādara atveršanas laikā?
Trump administrācija ir pārtraukusi KSA finansējumu, un rezultāts būs strauji lielāks federālās izdevumu prēmiju subsīdijas. Taču atsevišķiem tirgus patērētājiem būs jāpievērš īpaša uzmanība plāniem, kas pieejami 2018. gadam gan attiecībā uz biržā tirgoto, gan ārpus biržas.
Lielākas prēmijas, kas saistītas ar KSA aizskaršanu, galvenokārt attiecas uz sudraba plānu likmēm, bet ne visos gadījumos. Indiānā un Colorado pievienotās izmaksas tiek sadalītas visos metāla līmeņos, nevis tikai sudraba plānos; ir dažas valstis, kurās katrs apdrošinātājs ir izvēlējies citu pieeju, kas nozīmē, ka viens apdrošinātājs varēja sadalīt izmaksas visos plānos, bet cits apdrošinātājs izvēlējās to piemērot tikai sudraba plāniem.
Cilvēkiem, kuri saņem piemaksu subsīdijas, subsīdijas kompensēs visu vai lielāko piemaksu pieaugumu. Premium subsīdijas palielina līdz pat 400 procentiem no nabadzības līmeņa, kas 2018.gadā ir 48,240 ASV dolāri vienai personai un 98,400 dolāru – četrām ģimenēm.
Bet atvērtā reģistrācijā joprojām būs svarīgi salīdzināt veikalu. KSA ir pieejams tikai tad, ja izvēlaties sudraba plānu, bet KSA ir pieejama arī personām ar ienākumiem līdz 250 procentiem no nabadzības līmeņa (30 150 ASV dolāri vienai personai un 61 500 ASV dolāri četrām ģimenēm 2018. Gadā). Ja jums ir tiesības uz KSA, jo īpaši, ja jūsu ienākumi ir mazāki par 200% no nabadzības līmeņa, jūs, iespējams, vēlēsities izvēlēties sudraba plānu, lai jūs varētu saņemt KSA priekšrocības.
Tomēr, ja jūs esat nē , kas atbilst KSA prasībām, bet jums ir tiesības pretendēt uz subsīdijām (ti, jūsu ienākumi ir no 250 līdz 400 procentiem no nabadzības līmeņa), jūs varētu uzskatīt, ka bronzas vai zelta plāns piedāvās vislabākā vērtība 2018. gadam.
Tas ir tāpēc, ka piemaksu subsīdijas pamatosies uz sudraba plāna izmaksām, kas daudzos gadījumos palielināsies par lielāku procentuālo daļu nekā bronzas un zelta plāni, kas pieejami tajā pašā teritorijā. Bet šīs prēmijas subsīdijas tad var izmantot, lai iegādātos plānus jebkurā metāla līmenī – ne tikai sudraba plānos. Tas padara bronzas un zelta plānus (un platīna plānus apgabalos, kur tie ir pieejami) salīdzinoši labāku vērtību pēc prēmiju subsīdijas piemērošanas.
Dažos gadījumos sudraba plāni patiešām ir dārgāki nekā zelta plāni, kas tiem padarīs skaidru labāku vērtību cilvēkiem, kuri nesaņem KSA, jo zelta plānu priekšrocības ir daudz stingrākas nekā priekšrocības, ko sniedz ne CSR sudraba plāni .
Cilvēkiem, kuri nesaņem piemaksu subsīdijas, būs svarīgi redzēt, kā plāni katrā metāla līmenī salīdzina viens ar otru. Ja sudraba plāni noteiktā apgabalā kļūst dārgāki par zelta plāniem, ir lietderīgi izvēlēties zelta plānu, nevis sudraba plānu (vai bronzas plānu, kas būs lētāks).
Un cilvēkiem, kam ir ACA prasībām atbilstošs atsevišķs tirgus aptvērums ārpus apmaiņas (ti, tieši iegādāties tieši no apdrošināšanas sabiedrības, nevis izmantojot apmaiņu), arī šajā jautājumā būs jāpievērš uzmanība. Apmaiņas sudraba plāni daudzās jomās (un ne-apmaiņas plāni visos metāla līmeņos tādās valstīs kā Indiana un Kolorādo) būs saistīti ar CSR izmaksām. Tas būs gadījumā ar ārpustirgus plāniem, kurus arī pārdod apmaiņā, jo cena vienam un tam pašam plānam ir vienāda, neatkarīgi no tā, vai tā tiek pārdota caur biržu vai tieši patērētājiem.
Vārds no Verywell
Nosaukumi par veselības aprūpes reformu ir pastāvīgi visā 2017. gadā, un paziņojums par to, ka KSA finansējums nekavējoties beigsies, ir radījis saprotamu trauksmi cilvēkiem, kuri pērk savu veselības apdrošināšanu.
Bet, kamēr CSR finansējums ir pārtraukts, pati CSR pieejamība nav mainījusies. Papildu subsīdijas arī turpmāk būs pieejamas 2018. gadā un būs ievērojami lielākas nekā tās būtu, ja 2017. gadā agrāk tiktu piešķirts KSA finansējums.
Lielāko subsīdiju prēmiju dēļ lielākā daļa patērētāju tiks pasargāti no likmes lielākās daļas palielinājums, kas nepieciešams, lai segtu KSA izmaksas. Bet atsevišķiem tirgus patērētājiem, gan biržā, gan ārpus biržas būs svarīgāk nekā jebkad agrāk – rūpīgi salīdzināt pieejamās iespējas atklātajā reģistrācijā, paturot prātā, ka atklātā uzņemšana būs daudz īsāka nekā iepriekšējos gados.
Ja jums nepieciešama palīdzība, noskaidrojot, ko plāno izvēlēties, sazināties ar kopienas navigatoru vai brokeri vai zvanīt apmaiņai savā valstī (sāciet vietnē HealthCare.gov, un, ja jūsu valstij ir sava apmaiņa, jūs novirzīts tur, kad izvēlaties savu valsti).
