HSA vs FSAKāda ir atšķirība?

veselības apdrošināšanas, izņemt naudu, savu darbu, HDHP veselības

Veselības uzkrājumu konti un elastīgi izdevumi konti palīdz jums samazināt savus ienākuma nodokļus, vienlaikus ietaupot naudu medicīniskiem izdevumiem. Tomēr līdzības beidzas tur. Ko jums vajadzētu zināt par atšķirībām starp HSA un FSA, lai jūs varētu izvēlēties sev vispiemērotāko iespēju? Kādas ir šo plānu priekšrocības un trūkumi?

Atšķirības starp HSA un FSA

Starp HSA un FSA ir daudz atšķirību, un, neraugoties uz šiem cieši, jūs varētu sajust iejaukšanos. Apskatīsim dažas svarīgākās atšķirības.

HSA un FSA atšķiras no tā, kam pieder konts

Kad sākat elastīgu izdevumu kontu (FSA), jums patiešām nav konta; Jūsu darba devējs to dara. Jūs nevarat to ņemt līdzi. Dažos gadījumos jūs pat zaudēiet naudu tajā – naudu, kuru jūs ieguldījāt no jūsu algu čeka – savam darba devējam. Tas var notikt, ja jūs atstājat savu darbu brīvprātīgi vai atlaidīsit.

Kad atverat Veselības krājkontu (HSA), jums pieder konts un visa tā nauda. Jūs to ņemat līdzi, pārvietojot, mainot darba vietas un pat zaudējot veselības apdrošināšanu.

Izdevumi Vs Saglabāšana

Elastīgi Izdevumi Konti ir strukturēti, lai mudinātu jūs tērēt lielāko daļu vai visu naudu tajā. Veselība Ietaupījumi Konti, no otras puses, ir strukturēti, lai mudinātu jūs saglabāt.

Jūs nevarat ieguldīt naudu, kas atvēlēta FSA, lai jūs neiegūtu tajā procentus. Pat sliktāk, gada beigās jūs zaudējat neizmantotos līdzekļus savam darba devējam; tas to izmanto vai zaudē. Darba devējiem ir atļauts pārcelt jūsu neizlietotos līdzekļus līdz pat 500 ASV dolāriem nākamajam gadam, bet viņiem tas nav obligāti.

jūsu kontā gada beigās paliek neizlietots vairāk nekā 500 ASV dolāru, kas pazūd jūsu darba devēja kasei.

No otras puses, jūs varat doties tik daudzus gadus, cik vēlaties, nepārvedot naudu savā HSA, un atšķirībā no FSA nauda joprojām būs tur. Jūsu darba devējs to nevar pieskarties. Nepastāv termiņa beigu termiņš tā izmantošanai vai tā zaudēšanai.

Tā vietā, lai vienkārši sēžat savā kontā, nedarot neko, jūs varat ieguldīt naudu savā HSA. Procentu un ieņēmumu pieaugums tiek aplikts ar nodokļiem. Jūs nemaksāit ienākumu vai iemaksu nodokļus, ja tos atceļat, ja tos izmantojat kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem.

Atbilstības prasības Atšķiras starp FSA un HSA

Lai piedalītos FSA, jums ir jābūt darbam ar darba devēju, kas piedāvā FSA. Darba devējs izlemj par atbilstības noteikumiem. Konts ir saistīts ar jūsu darbu.

Lai piedalītos HSA, jums ir jābūt kvalificētam augstā atteikuma veselības plānam vai HDHP. Ja jūs esat Medicare, jūs nevarat sākt HSA. Ja jums ir tradicionāla veselības apdrošināšanas polise, vai nu papildus HDHP, vai HDHP vietā, jums nav tiesību. Ja kāds cits var pieprasīt, ka jūs esat atkarīgs no nodokļu deklarācijas, jūs neatbilstat, pat ja tie faktiski tev nepieprasa.

Ja jums ir FSA, jums nav tiesību sākt HSA, ja vien jūsu FSA nav ierobežota mērķa elastīga izdevumu konts. Šīs īpašās FSA var izmantot tikai, lai apmaksātu redzes un zobu izdevumus. Ja jums ir FSA, un vēlaties sākt HSA, jums ir divas iespējas: pārbaudīt ar savu darba devēju, lai noskaidrotu, vai jūsu FSA ir ierobežota mērķa FSA, vai pagaidīt līdz nākamajam gadam un atbrīvoties no FSA.

HSA ir izstrādāta, lai palīdzētu jums tikt galā ar augstajiem atskaitījumiem, kas saistīti ar HDHP veselības apdrošināšanas plāniem. Lai gan jūsu HSA sākums varētu būt saistīts ar jūsu darbu, konts nav saistīts ar jūsu darbu; tas ir saistīts ar jūsu HDHP veselības apdrošināšanu.

Patiesībā jums nav pat darba, lai sāktu HSA.

Kas notiek jūsu kontā, ja zaudēties savā darbā.

Ja jūs zaudējat darbu, parasti jūs zaudējat savu FSA un naudu tajā. Jūs pat nevarat izmantot savas FSA naudas, lai samaksātu COBRA veselības apdrošināšanas prēmijas.

Savukārt, kad jūs zaudējat savu darbu, jūs saglabājat savu HSA un visus līdzekļus tajā. Ja jūs kopā ar savu darbu zaudēsiet savu HDHP veselības apdrošināšanu, jums vairs nebūs atļauts ieguldīt papildu līdzekļus savam HSA, kamēr neiegūsit citu HDHP veselības plānu. Tomēr jūs joprojām varat atsaukt līdzekļus tērēt attaisnotos medicīniskos izdevumus, pat ja jums vairs nav HDHP. Patiesībā jūs pat varat izmantot savus HSA līdzekļus, lai samaksātu COBRA veselības apdrošināšanas prēmijas vai samaksātu veselības apdrošināšanas prēmijas, ja saņemat valsts bezdarbnieka pabalstus.

Kas var sniegt ieguldījumu FSA salīdzinājumā ar HSA?  Ar FSA vienīgi jūs vai jūsu darba devējs var piedalīties, un daudzi darba devēji to nevēlas. FSA iemaksas parasti tiek veiktas pirms nodokļu nomaksas algu samazinājumu, un jums ir jāapņemas iegūt konkrētu summu no katras paycheck par visu gadu. Kad esat veicis finanšu saistības, jums nav atļauts mainīt to līdz nākamajam atvērtajam reģistrācijas periodam.

Izmantojot HSA, jūs neesat ieslēdzis visu ieguldījumu gadu. Jūs varat mainīt iemaksas summu, ja vēlaties. Ikviens var dot ieguldījumu jūsu HSA: jūsu darba devējs, jūs, jūsu vecāki, jūsu bijušais laulātais, ikviens. Tomēr visu avotu apvienošana nedrīkst pārsniegt ikgadējo maksimālo ierobežojumu, ko nosaka IRS.

Jūs varat vairāk ieguldīt HSA nekā FSA

IRS noteikumi ierobežo to, cik daudz beznodokļu naudas jūs varat vāveres prom gan HSAs un FSAs. FSA gadījumā jums ir atļauts līdz 2018.gadam ieguldīt 2,650 dolārus. Tomēr jūsu darba devējs, ja tas izvēlas, var noteikt stingrākus ierobežojumus jūsu FSA iemaksām.

Cik daudz jūs varat ieguldīt HSA izmaiņas katru gadu un ir atkarīgs no tā, vai jums ir ģimenes HDHP pārklājums vai vienīgais HDHP pārklājums.

2017 2018 Ikgadējais HSA iemaksas ierobežojums
Pašpietiekams nodrošinājums līdz 55 gadu vecumam
3 400 $ 3 450 USD Ģimenes segums vecumā līdz 55
6 750 USD 6 900 USD Pašpietiekams segums vecums 55+
4 400 $ 4 450 USD Ģimenes seguma vecums 55+
$ 7,750 $ 7,900 Kas atbild par HSA pret FSA izņemšanu

Tā kā jūsu darba devējs tehniski pieder jūsu FSA kontam, administratīvais slogs šāda veida kontam ir jūsu darba devējam. Piemēram, jūsu darba devēja pienākums ir pārliecināties, ka līdzekļi no jūsu FSA tiek iztērēti tikai par attaisnotajiem medicīniskajiem izdevumiem.

Ar HSA pūķis apstājas kopā ar jums. Jūs esat atbildīgs par HSA noguldījumu un izņemto līdzekļu uzskaiti. Jums jāuzglabā pietiekami daudz ierakstu, lai parādītu IRS, ka esat iztērējuši visus attaisnotos medicīniskos izdevumus, vai arī jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi, kā arī 20% sods par izņemtajiem līdzekļiem. Jebkurā gadā jūs veicat depozītu vai izņemat savu HSA, jums jāiesniedz Form 8889 ar federālajiem ienākuma nodokļiem.

HSA Vs FSA-Only One var tikt izmantots kā ārkārtas fonds

Tā kā jums pieder jūsu HSA, tu esi tas, kas izlemj, kad izņemt naudu un ko to izmantot. Ja izvēlēsieties to izņemt kaut ko tādu, kas nav atbilstošs medicīniskais izdevums, jūs maksājat stingru 20 procentu sodu. Bez tam, izņemot medicīnisko izņemšanu no apgrozības, jūsu ienākumi tiks pieskaitīti arī tajā pašā gadā, tādēļ būs jāmaksā arī lielāki ienākuma nodokļi.

Lai gan tas var nebūt ieteicams, un tas, iespējams, nav savvy nauda no jūsu HSA līdzekļiem, var būt iepriecinošs, lai uzzinātu, ka jums ir liela naudas kaudze, kurai varat piekļūt ārkārtas situācijā, ja jums tas ir nepieciešams. Tomēr jums arī jābūt gataviem maksāt soda naudu.

Ar FSA jums nebūs atļauts izņemt naudu par neko citu, kas nav medicīniski izdevīgi izdevumi. Ja tavs nams sabojājas, un tev un tavam mazulim jārēķinās ar dzīvi uz ielas … grūts veiksmi. Jūs nevarat izmantot FSA naudu par mājokli neatkarīgi no tā, cik jūs esat izmisis.

HSA vs FSA-vienīgais var tikt izmantots, lai palīdzētu plānot pensionēšanos

Lai gan FSA nav domājams par pensijas kontiem, HSA tiek aizvien vairāk izmantota kā papildu veids, kā ietaupīt pensijai. Tā kā FSA var tikt izmantota attaisnotiem medicīniskajiem izdevumiem vai zaudēta gada beigās, tā nevar palīdzēt jums plānot pensionēšanos (izņemot jebkādu naudu, ko varētu ietaupīt un citādi ieguldīt, kas tiek izmantots bez nodokļiem, ņemot vērā medicīniskus iemeslus).

FSA pret HSA – tikai viens ļauj jums izņemt naudu, kuru vēl neesat noguldījis

Ar HSA jūs varat tikai izņemt naudu, kas faktiski atrodas kontā. Tomēr, izmantojot FSA, jums ir atļauts atsaukt savu visu gadu iemaksu, tiklīdz esat veicis pirmo gada ieguldījumu.

Piemēram, pieņemsim, ka esat apņēmies nodrošināt 1200 ASV dolāru gadā, tas ir 100 ASV dolāri mēnesī, algu samazināšana un noguldīšana jūsu FSA. Ja jums ir slims un jums ir jāmaksā visa jūsu 1,500 gadu veselības apdrošināšanas atskaitījums februārī, jūsu FSA būs tikai $ 100- $ 200. Nav problēmu, jūs varat atsaukt savu visu gadu iemaksu 1200 USD, lai gan jūs to vēl neesat veicinājis.

Jums būs negatīvs FSA līdzsvars, taču jūsu iemaksas turpināsies ar katru paycheck. Gada beigās jūsu FSA bilance būs nulle. Ko darīt, ja jūs atstājat savu darbu pirms gada beigām? Jums nav jāmaksā starpība atpakaļ!

HSA vs FSA dažādos dzīves posmos

gan ir daudz grāmatvedība veida atšķirības starp HSA un FSA, izvēle plānu var arī nākt uz leju, lai paredzamo medicīnisko izdevumu. Ja jums ir mazi bērni un tie ir salīdzinoši veselīgi, FSA varētu būt laba izvēle, kāda veida pabalsti un citi izdevumi jums rodas. Tomēr, ja rodas liels medicīnisks stāvoklis, un HSA, kas ir ēka, var nodrošināt lielāku pārklājumu, palīdzot šiem lielākajiem izdevumiem, kas nav saistīti ar kabatām.

Bottom Line par atšķirībām starp HSA un FSA

Kaut gan HSAs un FSAS tiek touted kā veidus, kā samazināt nodokļu summu, ko maksājat, ir daudz atšķirību. Kā ātri kopsavilkumu, šie plāni atšķiras:

Kam pieder konta

  • Tiesības
  • Kas notiek, ja jūs zaudējat savu darbu
  • Kas var veicināt
  • Cik daudz jūs varat veicināt
  • Kurš ir atbildīgs par izņemšanu, un kurš ir atbildīgs par pierādīšanu dokumentāciju, tas tiek izmantots piemērotam medicīnas izdevumu
  • Ja to var izmantot, lai ārkārtas
  • Ja to var izmantot, lai palīdzētu plānot pensijas
  • Ja jūs varat izņemt naudu neesat iemaksāto vēl
  • Spending vs ietaupot
  • vai līdzekļi apgāšanās vai beidzas gada beigas
  • HSA vai FSA ir viens no veidiem, kā samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu, ko jūs pavadat medicīnas izdevumiem. Lai gan ir noderīgi, summa, kuru jūs varat ieguldīt, var būt ievērojami zemāks par jūsu izdevumiem, kas nav saistīti ar kabatas izmaksām, ja jums ir liels veselības stāvoklis. Jūs joprojām varat izmantot beznodokļu dolārus par šiem izdevumiem, ja summa, ko nesedz jūsu FSA vai HSA, pārsniedz 10 procentus no jūsu koriģētā bruto ienākuma. Uzziniet vairāk par medicīnisko izdevumu atskaitīšanu no nodokļiem

Like this post? Please share to your friends: