Kāda ir atšķirība starp kopapjomu un līdzfinansējumu?Gan copay, gan coinsurance palīdz veselības apdrošināšanas uzņēmumiem ietaupīt naudu (un tādējādi saglabāt jūsu prēmijas mazāka), padarot jūs atbildīgs par daļu no jūsu veselības aprūpes rēķinus. Abas ir izmaksu sadales veidi, kas nozīmē, ka jūs maksājat daļu no jūsu aprūpes izmaksām, un veselības apdrošināšanas sabiedrība maksā daļu no jūsu aprūpes izmaksām.
Starpību starp kopapjomu un līdzfinansējumu ir
- , kā izmaksu daļa tiek sadalīta starp jums un jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrību, ieskaitot to, cik bieži jums jāmaksā.
- katra finansiālā riska summa pakļauj jūs.
Kā Copay Works
Copayment ir noteikta summa, ko jūs maksājat, kad izmantojat kādu konkrētu veselības aprūpes pakalpojumu veidu. Piemēram, jums var būt 40 ASV dolāri, lai redzētu primārās aprūpes ārstu un 20 ASV dolāri, lai aizpildītu recepti. Kamēr jūs paliksit tīklā un izpildīsiet visas iepriekšējās atļaujas prasības, kuras plānojat, jūs samaksājat kopējās summas apmēru, jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība maksā atlikušo rēķinu, un tas ir tā beigas. Jūsu kopija šim konkrētajam pakalpojumam nemainās neatkarīgi no tā, cik daudz ārsts maksā vai cik daudz recepšu izmaksas (lai gan dārgāki medikamenti parasti atrodas augstākajā līmenī, un visdārgākie medikamenti bieži vien ir saistīti ar līdzfinansējumu, ko mēs " apspriedīsim minūtē).
Atšķirībā no atskaitāmās summas, ko maksā tikai vienu reizi gadā (vai vienu reizi pabalsta periodā, ja esat iegādājies Medicare), jūs maksājat summu katru reizi, kad izmantojat šāda veida veselības aprūpes pakalpojumus. Tātad, ja jums ir 40 ASV dolāri ārstu biroja apmeklējumiem un trīs reizes redzat ārstu, ka esat saskaras ar potīti, jums jāmaksā 40 ASV dolāru apmērā katram apmeklējumam par kopējo summu 120 ASV dolāri.
Kā Coinsurance Works
Ar līdzfinansējumu jūs maksājat procentus no veselības aprūpes pakalpojuma izmaksām – parasti pēc tam, kad esat izpildījis atskaitāmo summu, un jums ir jāturpina maksāt līdzpastāvēšanu tikai tad, kad esat izpildījis maksimālo plānu no kabatas par gadu. Jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrība maksā pārējās izmaksas. Piemēram, ja jums ir 20% kopapdrošināšanas par hospitalizāciju, tas nozīmē, ka jūs maksājat 20 procentus no hospitalizēšanas izmaksām, un jūsu veselības apdrošinātājs maksā pārējos 80 procentus.
Tā kā veselības apdrošināšanas uzņēmumi vienojas par diskontētās likmes no saviem tīkla pakalpojumu sniedzējiem, jūs maksājat kopapdrošināšanu pēc diskontētās likmes. Piemēram, ja jums ir nepieciešama MRI, MR objektā var būt standarta likme 600 ASV dolāru apmērā. Bet, tā kā jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmums ir vienojies par diskontēto likmi 300 ASV dolāru apmērā, jūsu kopējās apdrošināšanas izmaksas būs 20 procenti no 300 ASV dolāra diskonta likmes vai 60 ASV dolāri. Maksas par kopapdrošināšanu par pilnu likmi, nevis ar diskontētu likmi, ir kopīga norēķinu kļūda, kas jums izmaksās vairāk, nekā jums jāmaksā. Ja jūsu plānā tiek izmantota līdzapdrošināšana, jūs vēlaties pārliecināties, vai rēķins vispirms tiek nosūtīts uz jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmumu, lai veiktu jebkādas piemērojamās korekcijas, un tad jūsu daļa tiek iekasēta no jums (atšķirībā no tā, ka tajā brīdī maksājat procentus iepriekš no darba).
- Kā aprēķināt veselības apdrošināšanas plānu līdzfinansējuma maksājumu.
plusi un mīnusi Copay vs Coinsurance
priekšrocība copay ir tas, ka nav pārsteigums par to, cik daudz pakalpojumu jums izmaksās. Ja jūsu kopija ir 40 ASV dolāri, lai redzētu ārstu, jūs precīzi zināt, cik daudz jums būs jāmaksā, pirms jūs pat veicat tikšanos. No otras puses, ja pakalpojums faktiski maksā mazāk par kopapjomu, jums joprojām ir jāmaksā pilna kopija (tas dažkārt var būt saistīts ar vispārējiem receptēm, kuru gadījumā mazumtirdzniecības izmaksas var būt tik zemas, ka jūsu veselības aprūpes plāna kopija par 1. līmeni narkotikas var būt augstākas par zāļu mazumtirdzniecības cenām).
Ja bieži ieraugāt ārstu vai uzpildot daudz recepšu, kopīga summa var ātri palielināties.
Coinsurance ir riskanti , jo jūs nezināt, cik daudz jums būs jāmaksā, kamēr pakalpojums tiek veikts. Piemēram, jūs varat saņemt aptuveni 6000 ASV dolāru apmērā par gaidāmajām operācijām. Tā kā jums ir 20% līdzfinansējums, jūsu izmaksu daļai jābūt 1200 USD. Bet, ko tad, ja ķirurgs operācijas laikā saskaras ar neparedzētu problēmu, un tam ir jānosaka arī tas? Jūsu ķirurģijas rēķins varētu iznākt līdz $ 10000, nevis sākotnējo 6000 $ aprēķinu. Tā kā jūsu līdzfinansējums ir 20 procenti no izmaksām, tagad jums ir jāmaksā 2000 ASV dolāru, nevis 1200 ASV dolāri, kādi bija plānoti (jūsu veselības plāna maksimālais maksimālais apjoms ierobežos summu, kas jums jāmaksā attiecīgajā gadā, tādēļ tas nav neierobežots risks).
Apdrošināšanas sabiedrības kā līdzdrošināšana, jo viņi zina, ka jums būs jāuzņemas lielāka daļa no izmaksām par dārgu aprūpi saskaņā ar līdzfinansēšanas vienošanos, nekā jūs, ja jūs maksājat vienkāršu kopiju. Viņi cer, ka tas motivēs jūs pārliecināties, ka jums patiešām ir vajadzīgs dārgs pārbaudījums vai procedūra, jo jūsu izmaksu daļa var būt daudz naudas, pat ja tas ir tikai 20 procenti vai 30 procenti no rēķina.
Kad tiek noraidīts pieteikums?
Lielākajai daļai veselības apdrošināšanas plānu ir atskaitāms, kas jāievēro pirms līdzfinansējuma dalīšana sākas iekšā. Tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā 100 procenti no plāna sarunu izmaksām par savu medicīnisko aprūpi, kamēr jūs sasniedzat atskaitījumu, un tad Līdzapdrošināšanas dalīšana tiks piemērota, līdz jūs sasniegsiet maksimālo maksimālo līmeni no gada. Tātad, ja jūsu plānam ir 1,000 atskaitāms un pēc tam 80/20 līdzfinansējums, jums būs jāmaksā pirmie 1000 $ par pakalpojumiem, kas attiecas uz atskaitāmo (kas parasti neietver pakalpojumus, kuriem piemēro kopiju), un tad jūs sāksit samaksāt 20 procentus no savām turpmākajām izmaksām, un apdrošināšanas sabiedrība maksā 80 procentus. Tas turpinās līdzīgi, līdz jūs sasniegsiet maksimālo maksimumu no kabatas. Ja un kad tas notiks, apdrošināšanas sabiedrība sāks maksāt 100 procentus no segtajiem izdevumiem pārējā gadā.
Copays parasti tiek piemēroti jau no paša sākuma, pat ja vēl neesat izpildījis atskaitāmo summu, jo tie parasti attiecas uz pakalpojumiem, kas ir atsevišķi no atskaitāmās. Tāpēc jūsu plānā var būt atskaitāms un līdzfinansējums, kas attiecas uz stacionāro aprūpi, bet tas attiecas uz biroja apmeklējumiem un receptēm.
Tomēr ir daži plāni, kas ir izstrādāti tā, lai vispirms būtu jāpilda atskaitāmie nodokļi, un pēc tam sākat izmantot dažus pakalpojumus. Tātad jūsu plāns var piemērot visus jūsu atskaitāmās izmaksas (izņemot profilaktisko aprūpi), un jūs pilnībā samaksājat tos, līdz esat saņēmis atskaitījumu. Šajā brīdī plāns varētu sākt saņemt 30 ASV dolāru apmērā biroja apmeklējumiem. Ar šādu plānu jūs maksājat pilnu cenu par biroja apmeklējumu, pirms jūs izpildāt atskaitāmo nodokli (un summa, ko jūs maksājat, tiek ņemta vērā atskaitāmā summa), bet pēc tam jūs maksājat tikai 30 ASV dolāru biroja apmeklējumam pēc tam, kad esat izpildījis atskaitāms, un jūsu apdrošināšanas sabiedrība samaksās atlikušās izmaksas par šo apmeklējumu.
Ir daudz atšķirību no viena veselības plānu uz otru, tāpēc izlasiet smalku drukātu uz jūsu plānu, lai saprastu, kā darbojas jūsu atskaitāms: Cik tas ir? kas uz to attiecas? Vai jūs saņemat atlīdzību par dažiem pakalpojumiem, pirms tiekat apmierināts ar atskaitāmo nodokli? Vai jūsu plāns sāk piedāvāt pēc tam, kad esat saņēmis atskaitījumu? Šie ir visi jautājumi, kurus vēlaties saprast, pirms izmantojat savu pārklājumu.
Kā Copay un Coinsurance tiek izmantoti kopā
Jums nav parasti ir jāmaksā gan kopija, gan līdzfinansējums tajā pašā veselības aprūpes pakalpojumā. Piemēram, būtu ārkārtīgi maksāt 40 ASV dolāri apmērā par ārsta biroja apmeklējumu, un pēc tam arī tajā pašā apmeklējumā jāmaksā līdzfinansējums 20 procentus no izmaksām. Tomēr tas nav nelegāls , lai veselības apdrošinātāji to pieprasa. Rūpīgi izlasiet kopsavilkuma kopsavilkumu, kad izvēlaties veselības plānu, lai jūs būtu informēti par to, vai veselības plānam ir nepieciešama šāda dubultā izmaksu sadale.
Jūs varētu beigties ar vienlaicīgu samaksu par kopiju un līdzfinansējumu dažādām kompleksās veselības aprūpes pakalpojumu daļām. Lūk, kā tas varētu notikt: pieņemsim, ka jums ir 50 ASV dolāri apmērā par ārsta apmeklējumiem, kamēr esat slimnīcā, un 30 procentiem līdzfinansējuma par hospitalizāciju. Ja ārsts četrreiz apmeklēs tevi slimnīcā, tad katram no šiem apmeklējumiem būs jāmaksā 50 ASV dolāri, kopā 200 ASV dolāri. Jums būs jāmaksā arī slimnīcai 30% līdzfinansējuma maksa par jūsu slimnīcas rēķina daļu. Iespējams, ka jums tiek lūgts samaksāt gan kopiju, gan kopapdrošināšanu tajā pašā slimnīcas uzturēšanā. Bet, jūs patiešām maksājat ārstu pakalpojumus un apdrošināšanu slimnīcas pakalpojumiem, par kuriem jāmaksā atsevišķi.
Tāpat, ja jums ir biroja apmeklējums, tas parasti attiecas tikai uz biroja apmeklējumu. Ja ārsts apmeklējuma laikā uzņem asinis un nosūta to laboratorijā, jūs varat beigt rēķinu par laboratorijas darbu, atskaitot to no maksas, ko esat samaksājis, lai redzētu ārstu. Iespējams, jums būs jāmaksā visas laboratorijas darba izmaksas (ja vēl neesat izpildījis atskaitāmo summu), vai arī jums, iespējams, būs jāmaksā procentuālā daļa no izmaksām (ti, kopapdrošināšana), ja esat jau izpildījis atskaitāmo summu. Bet jebkurā gadījumā tas, visticamāk, būs papildus kopijai, kuru jūs samaksājāt par biroja apmeklējumu.
Daži veselības plāni ir piemēroti, kas tiek piemēroti dažās situācijās, bet citās to atceļ. Parasts piemērs ir tas, kas attiecas uz neatliekamās palīdzības dienesta apmeklējumiem, bet tiek atcelts, ja jūs nonākat slimnīcā. Saskaņā ar šāda veida plānu, vizītes uz ER, kas neizraisa slimnīcu uzņemšanu, varētu būt 100 ASV dolāri. Bet, ja situācija ir pietiekami nopietna, ka jūs galu galā nonākat slimnīcā, jums nebūs jāmaksā 100 ASV dolāri, bet jums tā vietā būs jāmaksā jūsu atskaitāms un līdzfinansējums (pilnas slimnīcas apmeklējums, ieskaitot jūsu laiku ER un jūsu laiks kā atļautais pacients), līdz jūsu plānam nepārsniedzot maksimālo kabatas maksimumu.
Copays un Coinsurance par recepšu medikamentiem
Starpība starp copay un coinsurance var būt īpaši mulsinoši ar recepšu medikamentu pārklājumu. Lielākajai daļai veselības apdrošinātāju ir zāļu aprakstā norādīts, kādas zāles veselības plāns aptver un kāda veida izmaksu dalīšana ir nepieciešama. Formulējumā zāles tiek ievietotas dažādās cenu kategorijās vai līmeņos, un katram līmenim ir nepieciešama atšķirīga izmaksu dalīšanas kārtība.
Piemēram, viszemākais līmenis var būt sugas zāles un parastās, vecākas, lētas narkotikas. Šim līmenim var būt nepieciešama 15 ASV dolāru likme 90 dienu narkotiku piegādei. Otrais līmenis var būt dārgāki zīmolu nosaukumi un nepieciešama 90 dienu piegāde par 35 ASV dolāriem. Bet visaugstākais līmenis (lielākajā daļā veselības aprūpes plānu tas ir vai nu 4. vai 5. līmenis, bet daži veselības plāni pārtrauc zāļu lietošanu sešās pakāpēs) var būt ļoti dārgas speciālās zāles, kas maksā tūkstošiem dolāru par devu.
Šim līmenim veselības plāns var atteikties no izmaksu sadales, ko tā izmanto zemākajos līmeņos, un pāriet uz līdzfinansējumu no 20 līdz 50 procentiem. Apdrošināšana par visdārgākajām narkotikām ļauj apdrošinātājam ierobežot savu finansiālo risku, novirzot lielāku zāļu izmaksu daļu atpakaļ uz jums. Tas var būt neskaidrs, jo lielākajai daļai jūsu receptes būs nepieciešama fiksēta kopija, taču visdārgākajām receptēm, top-level narkotikām, būs nepieciešama kopapdrošināšanas procents, nevis kopija.
Ja jūs atrodaties šajā situācijā un saskaras ar iespēju, ka jums būs jāmaksā tūkstošiem dolāru mēnesī par īpašām narkotikām, jums būs prieks zināt, ka, tiklīdz būsit izpildījis plāna maksimālo maksimālo līmeni gadā, Jūsu veselības plāns sāks maksāt 100 procentus no zāļu izmaksām atlikušajā gada laikā. Ja vien jūsu plāns nav vecmāmiņas vai vecvecākums, maksimums no kabatas maksimuma nedrīkst pārsniegt $ 7,350 2018. gadā (šie ierobežojumi attiecas uz vienu personu, ja vairāk nekā vienai personai jūsu ģimenē ir nepieciešama medicīniskā aprūpe, kopējā robeža ir divreiz augstāka )
Coinsurance vs copay var būt mulsinoši, bet izpratne par atšķirību starp kopiju un co-insurance nozīmē, ka jūs labāk aprūpēties, izvēloties veselības plānu, kas atbilst jūsu vēlmēm, medicīnas izdevumu budžetam un nozvejas kļūdām medicīniskajos rēķinos.
