Kvalitatīvas veselības aprūpes nodrošināšana vidusmēra amerikāņiem ir pietiekami stingra, ja nav pievienotas hroniskas slimības izaicinājumi. Iespējams, cilvēkiem, kas dzīvo ar HIV, problēmas ir lielākas, ņemot vērā HIV narkotiku augstās izmaksas, nepieciešamību pēc optimālas ārstēšanas un nepārtrauktas un ilgstošas ārstēšanas un aprūpes.
Aplūkosim, piemēram, ka HIV vidējais individuālais dzīves ilgums pārsniedz 400 000 ASV dolāru, un tas attiecas uz personām, kuras sāk ārstēšanu agri un lielā mērā izvairās no slimībām, kas saistītas ar vēlāku (vai neārstētu) slimību.
Tagad pievienojiet to HIV terapijas izmaksām, kuras vidējā cenu zīme mēnesī pārsniedz 2000 $, un šķēršļi kļūst arvien skaidrāki. Pat ar recepšu medikamentu pārklājumu daudzas no šīm zālēm joprojām nav pieejamas, jo "nevēlamās pakāpes" prakses dēļ apdrošinātāji jebkurā gadījumā var pieprasīt no 20 līdz 50 procentiem kopapdrošināšanas maksājumu par katru recepšu medikamentu.
Tas nozīmē, ka persona, kam ir "zems" 20% kopapdrošināšanas pabalsts, var viegli maksāt no 440 līdz 480 ASV dolāriem mēnesī, lai saņemtu Triumeq, citādi standarta viena tabletes variantu. Un tas pat neņem vērā izdevumus par atskaitījumiem un citiem izdevumiem ārpus kabotāžas, kas varētu palielināt tūkstošiem dolāru, pirms jūsu ieguvumi pat sāksies.
Tomēr biedējoši var rasties izredzes, jo īpaši vidējā ienākuma guvējiem kas nevar atļauties līdzmaksājumus, kā arī piekļuvi pabalstiem ar zemākām ienākumu grupām – ir tiesiskās aizsardzības līdzekļi.
Daži var prasīt, lai jūs pielāgotu savu pašreizējo apdrošināšanas stratēģiju, bet citi var ļaut jums piekļūt palīdzības programmām, kuras citkārt jūs domājat par sevi bez kvalifikācijas.
Tiem, kas meklē palīdzību, šeit ir 4 vienkārši veidi, kā samazināt HIV ārstēšanas un aprūpes augstās izmaksas.
1. Sāciet, nosakot savu atbilstību palīdzībai
Populāra nepareiza izpratne ir tā, ka HIV palīdzības programmas ir domātas, lai palīdzētu tikai zemākajiem ienākumiem amerikāņiem.
Un, lai gan ir taisnība, ka daudzas federālās un valsts programmas ierobežo piekĜuvi tiem, kas dzīvo pie federāli noteiktas nabadzības robežas vai zem tās, tas ne vienmēr ir spēkā.
Ņemot vērā augstās HIV ārstēšanas un aprūpes izmaksas, cilvēkiem, kuru gada ienākumi ir apmēram $ 65 000, vai ģimenēm, kuru gada ienākumi ir aptuveni $ 80 000, ir pieejams pārsteidzošs ieguvumu skaits. Tas ir tādēļ, ka pabalsti parasti tiek sniegti tiem, kuru koriģētie koriģētie bruto ienākumi ir zemāki par 200 līdz 500 procentiem no federālā nabadzības līmeņa (vai FPL).
Lai noskaidrotu, mainīts gada bruto ienākums (vai MAGI) ir nav kopējā naudas summa, kuru jūs un jūsu laulātais veic gada gaitā. Drīzāk jūsu ikgadējā nodokļu deklarācijā ir norādīts koriģētais bruto ienākums (AGI) (1040. līnija 37, 1040. līnija 21 un 1040.E. līnija 4 un 1040EZ), kā arī šādi papildinājumi: sociālās apdrošināšanas pabalsti, kas nav apliekami ar nodokli (20.a līnija mīnus 20.b pozīcija 1040. gadā)
- Beznodokļu procenti (līnija 8b uz 1040)
- Izslēgt
- (45. un 50. līnija no IRS veidlapas 2555) Izmantojot šos skaitļus, jūs varat aprēķināt savu MAGI un noteikt, vai tas ietilpst zem FPL sliekšņa, ko nosaka konkrēta federāla, valsts vai privāti finansēta programma.
Vienkārši reiziniet savu MAGI ar noteikto slieksni (piemēram, mazāk par 300 procentiem no FPL), lai redzētu, vai esat kvalificēts.
Federālais nabadzības līmenis (FPL)
ir pasākums, ko izdevis ASV Veselības un cilvēktiesību departamenta (DHHS) departaments, lai noteiktu, vai indivīdam vai ģimenei ir tiesības saņemt federālās palīdzības programmas, piemēram, Medicaid. 2016. gadā DHHS noteica šādas FPL vadlīnijas personām un ģimenēm: 11 880 $ privātpersonām16,020 $ par ģimeni 2
- 20,160 $ par ģimeni 3
- 24,300 $ ģimenē 4
- 28,440 $ par ģimeni 5
- 32,580 $ par ģimene 6
- $ 36730 par ģimeni 7
- $ 40,890 par ģimenes 8
- (FPL gan Aļaskā un Havaju salās ir nedaudz lielāks.)
- Izmantojot šīs pamatnostādnes, persona, kuras MAGI ir mazāk par 138 procentiem no FPL, varētu saņemt Medicaid, pamatojoties tikai uz ienākumiem. Tāpat palīdzība var būt pieejama tiem, kuru MAGI ir tik mazs kā 200 procenti vai pat 500 procenti no FPL. Tas ir ievērojams laika posms, kas var dot labumu pat ar augstāku ienākumu ģimenēm, kas dzīvo ar HIV.
Cik augstu tu lūdzi?
Smagā dolāra izteiksmē pašnodarbinātais pāris Massachusetts kopā ar gada bruto ienākumiem $ 90,000 un privātās veselības apdrošināšanas varētu būt MAGI aptuveni $ 76,000. Masačūsetsā piekļuve valsts vadītajai HIV narkotiku palīdzības programmai (HDAP) ir pieejama pāriem, kuriem MAGI ir mazāks par 500 procentiem no FPL (20100 jeb 80 100 ASV dolāri). Šajos aprēķinos šis pāris būtu piemērots HDAP.
Savukārt tas pats pāris Teksasā nebūs tiesīgs, ciktāl valsts atbilstības slieksnis ir noteikts 200% no FPL (vai 2016.gadā – 32,040 $). Tomēr vairākas privāti finansētas programmas (
skatīt zemāk
) var būt pieejamas tādās valstīs, kurās ienākumi ir lielāki par ienākumiem.2. Veikt stratēģisku pieeju, izvēloties Apdrošināšanas plānuIzstrādāt, kura politika vislabāk jums un jūsu ģimenei bieži vien ir, piemēram, saliekot nepiemērotu mīklu. Ja jūs esat persona, kas dzīvo ar HIV, jūs parasti aprēķināsiet ikgadējo prēmiju
plus
savu ikgadējo atskaitāmo plus savu ikgadējo narkotiku līdzdalības izmaksas, lai novērtētu vispārējos veselības aprūpes izdevumus. Vienkāršs vienādojums, šķiet. Vai tas ir? Ņemot vērā augstās izmaksas par HIV narkotikām, nav nekas neparasts, ka maksāt vairāk vai mazāk vienādas ikmēneša izmaksas neatkarīgi no tā, vai jums ir augsta prēmiju / zemu atskaitāmu / zemu līdzmaksājošu politiku vai zemu prēmiju / augstu atskaitāmo / augsta līdzmaksājuma politika.
Tas ir tāpēc, ka HIV narkotikas gandrīz nemainīgi tiks novietotas augstās cenas "īpašo" zāļu līmenī, ja jums ir zemu izmaksu politika. Un, pat ja tas tā nav, jūsu ikgadējais atskaitāms, visticamāk, tiks noteikts tik liels, ka jūs galu galā tērējat laimi, pirms jūs pat varat piekļūt visiem ieguvumiem.
Bet tas ne vienmēr ir gadījums. Šeit ir daži vienkārši padomi, kā izvēlēties pareizo apdrošināšanas polisi, ja esat persona, kas dzīvo ar HIV:
Nevairieties no augsta līmeņa narkotiku apkarošanas politikas.
Bieži vien mēs tik esam fiksēti, lai samazinātu zāļu izmaksas, tāpēc mēs automātiski izlaižam politiku, kurā narkotiku kopapdrošināšanas likmes ir no 20 līdz 50 procentiem. Un tas varētu būt kļūda. Tā vietā atcerieties, ka vienmēr meklējiet politiku, kas norādīts uz maksimālo cenu. Dažos gadījumos griestus var iestatīt tik zemu (piemēram, $ 2000 ģimenei / 1000 ASV dolāriem), ka jūs sasniegsiet savu ikgadējo ierobežojumu no vienas vietas uz vienu mēnesi vai divus no sākuma. Pēc šī punkta 100% no visām veselības aprūpes izmaksām atlīdzinās jūsu apdrošināšanas sabiedrība, ieskaitot visas narkotikas, laboratorijas pārbaudes, ārstu apmeklējumus un pat stacionāros pakalpojumus.
- Pārbaudiet, vai ir atskaitāms narkotikas.
Lai gan lielākā daļa no mums saprot, kas ir atskaitāms, daži var nezināt, ka dažreiz - divi atskaitījumi vienā politikā: viens tieši attiecībā uz recepšu medikamentiem un otru par visiem citiem medicīniskajiem izdevumiem. Šādos gadījumos narkotiku atskaitīšana vienmēr būs daļa no kopējās atskaitāmās summas, kas nozīmē, ka jūs varat piekļūt saviem ieguvumiem no narkotikām daudz agrāk nekā ar vienu atskaitāmo produktu. Tas ir īpaši noderīgi, ja jūsu HIV medikamenti ir uzskaitīti zemāku cenu zāļu līmeņos. Pārbaudiet zāļu formulējumu potenciālajiem ietaupījumiem.
Apdrošināšanas kompānijas katru gadu izdod narkotiku veidlapas, lai noteiktu, uz kādu konkrētu narkotiku grupu ietilpst. Un tas var ievērojami atšķirties no apdrošinātāja uz nākamo. Dažos gadījumos kombinētā tablete var tikt uzskaitīta augstākā līmenī, bet tās sastāvdaļu zāles ir uzskaitītas daudz lētākajā līmenī. Tas var ietaupīt jums, ja abas zāles, piemēram, maksā mazāk par vienu tableti, it īpaši, ja kombinētajai zālēm ir vajadzīga līdzfinansēšana, un vienreizējas tabletes pieprasa tikai līdzmaksājumu. Gandrīz visos gadījumos līdzmaksājums ir lētāks risinājums, ja runa ir par HIV narkotiku izmaksām. - Apsveriet privāto apdrošināšanu, kas attiecas uz darba devēju segumu.
Kopējā gudrība diktē, ka darba devēju ("grupas") veselības apdrošināšana vienmēr ir labākā izvēle, kas ar uzņēmuma subsīdijām būtiski samazina ikmēneša prēmijas. Un, lai gan ir taisnība, ka vidējā darbinieku prēmija par grupas plānu ir par 143 procentiem mazāka nekā individuālā plāna līmenī, zemākas prēmijas izmaksas bieži vien palielina kopējos izdevumus, jo īpaši cilvēkiem, kuri dzīvo ar HIV. Veiciet matemātiku, pirms uzņemties jebkuru politiku un apsvērt iespēju atteikties, ja grupas plāns neattiecas uz jūsu individuālajām vajadzībām un budžetu. - 3. Vislabāk izmantot ADAP pabalstus. AIDS zāļu palīdzības programma (ADAP)
jau sen tiek uzskatīta par pirmās līnijas resursu HIV medikamentiem zema un vidēja līmeņa ieņēmumiem no amerikāņiem. Kopš tās darbības uzsākšanas 1987. gadā programmas darbības joma ir ievērojami paplašinājusies, un dažas valstis šobrīd integrē medicīnisko aprūpi, laboratorijas testus, apdrošināšanas palīdzību un pat HIV profilaktisko terapiju savā pabalstu plānā.
Tāpat kā citām federāli finansētām programmām, atbilstība lielā mērā balstās uz ienākumiem, kuru robežvērtības var būtiski atšķirties atkarībā no valsts. Pierādījumi par uzturēšanos un dokumentāciju par HIV statusu ir nepieciešami.Lai gan lielākā daļa valstu ierobežo atbilstību tikai ASV pilsoņiem un tikai dokumentētiem iedzīvotājiem, daži, piemēram, Massachusetts un Ņūmeksika, tagad ir paplašinājuši ADAP palīdzību arī nedeklarētajiem imigrantiem.Tajā pašā laikā seši ASV ierobežo pabalstus personām vai ģimenēm, kuru personiskie neto aktīvi nokrītas zem noteiktā sliekšņa, sākot no mazāk nekā 25 000 ASV dolāru Ņujorkas štatā līdz mazāk nekā 4,500 ASV dolāri Gruzijā.
Pašreizējie ADAP ienākumu atbilstības sliekšņi ir aprakstīti šādi:
mazāk par 200% no FPL: Arkansasā, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puertoriko, Teksasā
mazāk nekā 250% FPL: Alabama
mazāk par 300% no FPL: Gruzija
- mazāk par 400% no FPL: Alaska, Arizona, Kolorādo, Konektikuta, Florida, Havaju salas, Minesota, Nevada, Jauns Hempšīra, Ziemeļdakota, Rodailenda, Tenesī, Virdžīnija, Vašingtona, Rietumvirdžina
- Mazāk par 431% no FPL: Montana
- Mazāk par 435% no FPL: Ņujorkā
- Mazāk nekā 450% no FPL: Mičigana
- Mazāk nekā 500% no FPL: Kalifornija, Kolumbijas apgabals, Kentuki, Meina, Merilenda, Masačūsetsa, Ņūdžersija, Oregona, Pensilvānija, Vermonto
- Balstoties uz ikgadējiem ienākumiem: Delavēras (mazāk par 50 000 ASV dolāriem), Viskonsinai (atšķiras pēc apgabala)
- ADAP parasti uzskata par maksātāju no pēdējā līdzekļa, kas nozīmē, ka, ja jūs nevarat saņemt Medicaid vai Medicare, jums būs jāreģistrējas kādā no privātajām vai darba devēju apdrošināšanas formām. (Neliels skaits valstu piedāvā subsidētu segumu tiem, kas nespēj samaksāt un / vai nav tiesīgi saņemt Medicaid.)
- Pirms apķīlājat kādu apdrošināšanas produktu, sazinieties ar savas valsts ADAP pakalpojumu sniedzēju, lai uzzinātu, vai jums ir tiesības saņemt palīdzību. Pamatojoties uz ieguvumu veidiem, kuriem varat piekļūt, jūs varat izvēlēties apdrošināšanas segumu, kas atbilst jūsu vajadzībām.
- Ja, piemēram, zāļu izmaksas ir visaugstākās izmaksas un jūs neparedzat citus nozīmīgus ikgadējos veselības izdevumus, jūs varat izvēlēties apdrošināšanas produktu ar zemu ikmēneša prēmiju un lielāku atskaitāmo un ārpus maksimālais maks. Tādā veidā jums var būt jāmaksā tikai par divreiz gadā veiktiem asins analīzes un ārstu apmeklējumiem, nekas cits.
No otras puses, ja jums ir citi līdzāspastāvoši apstākļi vai paredzat lielus medicīniskos izdevumus par gadu, jums var būt nepieciešama politika, kas piedāvā mazāku atskaitāmo vai maksimālo maksu no kabatas. Šajā gadījumā ADAP var ievērojami kompensēt augstās ārstēšanas izmaksas un pat dažos gadījumos var nodrošināt piekļuvi medikamentiem, ko izmanto, lai ārstētu ar HIV saistītās saslimšanas.
Apakšdaļa ir šāda: strādājiet ar savu ADAP pārstāvi un sniedziet viņam vai viņai tik daudz informācijas par jūsu politikas priekšrocībām un pašreizējo zāļu terapiju. Tādā veidā jūs varat pieņemt pilnībā apzinātu lēmumu, kas attiecas uz jūsu individuālo budžetu un personīgās veselības aprūpes vajadzībām.
4. Pilnībā izmantot zāļu ražotāja priekšrocības
Kad runa ir par HIV narkotiku izmaksu samazināšanu, mēs parasti koncentrējamies gandrīz vienīgi uz federālajām / valsts programmām un aizmirstam, ka palīdzība ir pieejama gandrīz katram nozīmīgam HIV narkotikām ražotājs. Tie parasti tiek piedāvāti kā apdrošināšana ar līdzfinansējuma palīdzību vai pilnībā finansētām pacientu palīdzības programmām (PAP).
HIV līdzfinansējuma atbalsts (līdzmaksājums) ir pieejams privātpersonām un piedāvā ietaupīt no 200 ASV dolāriem mēnesī neierobežotai palīdzībai pēc pirmā 5 ASV dolāra līdzmaksājuma (kā ar narkotikām Edurant, Intelence un Prezista).
Pieteikšanās process ir vienkāršs, un parasti parasti nav nekādu ienākumu ierobežojumu. Tas var būtiski uzlabot iegādātos jauno apdrošināšanu, ļaujot viņiem izvēlēties zemākas cenas produktus, kuros zāļu līdzmaksājums vai līdzapdrošināšanas izmaksas samazināsies zem paredzētā ikmēneša / ikmēneša pabalsta.
Pieņemsim, piemēram, ka esat par narkotikām Triumeq, par kuru ražotājs katru gadu piedāvā ikgadēju līdzmaksājuma summu 6000 ASV dolāru apmērā. Ja Triumeq tiek ievietots zāļu līmenī, kuram nepieciešams līdzfinansējums, parasti šis ieguvums ir pietiekami liels, lai segtu visas līdzatmaksājamās izmaksas.
Bet, no otras puses, ko jūs varat darīt, ja Triumeq ietilpst tādā līmenī, kas prasa 20 procentiem, 30 procentiem vai 50 procentiem līdzfinansējumu? Šādā gadījumā jūs, iespējams, atradīsit politiku ar zemu maksimālo maksimumu, kas nav no kabatas. Pēc tam jūs varat izmantot līdzmaksājuma palīdzību, lai segtu visas zāļu izmaksas līdz brīdim, kad sasniegsiet savu ikgadējo maksimumu, pēc tam jūsu apdrošinātājs sedz visas izmaksas, proti, rentgenstarus, ārstu apmeklējumus.
Vēl viena iespēja ir HIV pacientu palīdzības programmas (PAP). PAP tika izstrādāti, lai nodrošinātu bezmaksas zāles neapdrošinātām personām, kas nav kvalificētas Medicaid, Medicare vai ADAP. Atbilstība parasti ir paredzēta tikai personai vai ģimenēm, kuru iepriekšējā gada ienākumi bija par 500 procentiem zemāki par FPL (lai gan izņēmumus var izdarīt katrā atsevišķā gadījumā attiecībā uz Medicare D daļas klientiem vai nepietiekami apdrošinātām personām, kuru veselības aprūpes izmaksas nav kļuvušas pieejamas).
PAP bieži vien var būt dzīvības glābēji cilvēkiem, kas dzīvo tādās valstīs kā Texas, kur Medicaid un ADAP ir pieejami tikai iedzīvotājiem ar viszemāko ienākumu līmeni (t.i., 200% zem FPL). Šodien lielākā daļa PAP ir pieejami tiem, kas dzīvo 500 procentu apmērā zem FPL, bez jebkādiem ierobežojumiem, pamatojoties uz tīro vērtību.
Turklāt, ja izmaiņas valsts atbilstības statusā pēkšņi jūs diskvalificē par ADAP, jūs joprojām varēsit pretendēt uz PAP palīdzību pat tad, ja jūs nepārsniedzat noteikto ienākumu slieksni. Kopumā PAP ir daudz vieglāk risināt, iesniedzot apelāciju, salīdzinot ar valsts birojiem, un bieži vien jūs var novirzīt uz citām nevalstiskām programmām, kas piedāvā HIV specifisku palīdzību.
un viena galīgā doma
Lai gan pieejamība ir galvenais panākumu ārstēšanā, nekad neļauj vienīgi cena noteikt ārstēšanas izvēli. Kaut arī, iespējams, varēsit ietaupīt dažus dolārus, ignorējot atsevišķu zāļu sastāvdaļu (Sustiva + Truvada) vienu tableti (piemēram, Atripla), šādas izmaiņas nekad nedrīkst veikt bez tiešas konsultācijas ar ārstējošo ārstu.
Tas ir īpaši svarīgi, ja jūs nolemjat mainīt uz režīmu, kurā kāda narkotiku sastāvdaļa atšķiras no tā, kuru jūs pašlaik esat. Nestimulēta terapijas maiņa var palielināt pretimnozes rezistences risku, kā rezultātā tiek savlaicīgi ārstēti neveiksmi.
